クレジットスコアを完全に捨てることがあなたの財政に逆効果になる理由

あなたは、0クレジットスコアを持つことが「債務システム」に対して反抗的な解放の方法であると主張する著名な個人金融インフルエンサーの意見を耳にしたことがあるかもしれません。しかし、現実はこうです：クレジットスコアを完全に放棄することは、何千ドルものコストがかかる可能性があり、日常生活に不要な摩擦を生む決断です。

実際のコスト：住宅、保険、その他

最も明らかな出費から始めましょう。住宅ローンを申請する際、貸し手はあなたの収入や貯蓄だけを見るわけではありません。クレジットスコアを確認して金利を設定します。違いは何か？優れたクレジットを持つ借り手は、信用履歴が乏しいまたはない人よりも大幅に低い金利を得られる可能性があります。クレジットスコアがなければ、選択肢が制限されるだけでなく、プレミアムを支払うことになる可能性も高いです。

住宅ローン業界はこれを明確にしています：クレジットスコアのない借り手向けの手動審査(の回避策)を提供する貸し手はますます少なくなっています。12〜24ヶ月分の銀行取引明細や支払い証明を集め、専門の貸し手数社を訪れ、1つでも受け入れてもらえることを願う必要があります。これは、多くの摩擦を伴いますが、堅実なクレジットプロフィールがあれば数分で解決できることです。

賃貸も同様にイライラします。物件管理者は通常、クレジットスコアを使って申請者を審査します。競争の激しい市場では、複数の申請がある場合、信頼できるかどうかに関わらず、クレジットスコアのない人は単にスキップされることがあります。

住宅以外でも、結果は倍増します：

保険料が急騰。 47州では、保険会社は自動車保険料にあなたの信用履歴を考慮できます。差は明らかで、優れたクレジットを持つドライバーは、信用が乏しい人よりも約50〜60％安くなることがあります。0クレジットスコアの場合、最も高い層に属します。

公共料金の保証金が標準化。 水道、電気、ガス会社は、信用履歴のない顧客をハイリスクとみなします。簡単な申し込みの代わりに、前払いの保証金を支払う必要があり、複数のサービスで数百ドルに上ることもあります。

借入がほぼ不可能に。 緊急の出費が貯蓄を超えた場合、どうしますか？クレジットスコアがなければ、個人ローンや0％APRのプロモーションオファーにアクセスすることさえできません。現金の貯蓄に完全に依存することになります。

クレジット構築に関する誤解

「クレジットスコアを放棄せよ」というレトリックで失われるのは、借金をしなくてもクレジットを構築できるという事実です。方法は簡単です：

クレジットカードを取得し、定期的な購入に使います。毎月全額返済します。これだけです。利息を払わずにクレジット履歴を築くことができます。月に1杯の$10 コーヒーをチャージして、それを完済するだけでも、信用情報機関に責任ある借入行動を示すことになります。

クレジットスコアは、単に借りたお金を返済する可能性を測る指標です。道徳的判断ではありません。正しく使えば、扉を開くツールです。

実際にクレジットスコアなしでやっていける人は？

0クレジットスコアを追求するアドバイスは、相当な資産を持ち、現金で複数の物件を購入し、手動審査を提供するマイナーな貸し手を探す柔軟性がある場合に有効です。しかし、多くの人にとっては、このアプローチは不要な問題を引き起こすだけです。

クレジットスコアの維持には最小限の努力で済み、破壊した場合の回復には最大の努力が必要です。賢い選択は、排除ではなく、賢く管理することです。構築し、維持し、選択肢を広く持ち続けましょう。