新しい社会保障ルールをナビゲート：2026年に退職する人が理解すべきこと

なぜこれらの新しい社会保障ルールが重要なのか

社会保障は何百万ものアメリカ人にとって退職後の収入の要となるものです。しかし、多くの人は受給額や受給時期を決定する仕組みを十分に理解していません。2026年が近づく中で、3つの重要な社会保障ルールを理解することは、退職後の経済的安全性に大きく影響します。これらのガイドラインについてより詳しく知るほど、退職戦略を最適化するための準備が整います。

配偶者給付の資格を理解する

社会保障収入への最も見落とされがちなルートの一つは、配偶者給付です。自分の就労歴がない場合、社会保障は利用できないと思い込んでいるかもしれません。しかし、資格のある就労記録を持つ配偶者と結婚している場合、これらの給付に正当な請求権を持つ可能性があります。

配偶者給付の請求について理解すべきポイントは次の通りです：

• 結婚している人は、まず配偶者が社会保障に最初に申請するのを待つ必要があります
• 離婚した人は、より柔軟です—(少なくとも10年間結婚していた場合)、あなたの元配偶者が先に申請しなくても請求可能です
• 62歳で請求を開始すると、支給額は永久に減額されます。完全な退職年齢(1960年以降に生まれた場合は67歳)まで待つことで、給付水準を維持できます
• 自分の給付と配偶者給付の両方に資格がある場合、一度に一つだけ受け取ることができるため、請求のタイミングが非常に重要です

これらの微妙な点は、多くの退職者が申請前に戦略的な相談を行う理由を示しています。

請求を遅らせるメリット

社会保障の申請タイミングは、単なる個人的な好みだけではありません。具体的な経済的影響があります。完全な退職年齢に達すると、減額なしで完全な月額給付を受け取る権利があります。1960年以降に生まれた場合、この閾値は67歳です。

待つほど、報酬のインセンティブは高まります。完全退職年齢を超えて12ヶ月遅らせるごとに、給付額は年間8%増加します。この増加は退職後も続きます。ただし、70歳でこの仕組みは停止し、それ以降の遅延は経済的に非効率となります。

この8%の年間増加は、自分の収入記録に基づく給付にのみ適用される点に注意してください。配偶者給付を頼る場合、遅らせても同様の増加は見られません。なぜなら、その支給額はあなたの完全退職年齢の閾値で上限が設定されているからです。

社会保障受給中の収入獲得

退職は必ずしも仕事から離れることを意味しません。多くの人は、社会保障を受け取りながら働き続けることを選び、その柔軟性を享受しています。ただし、年齢によって重要な注意点があります。

完全退職年齢に達すると、無制限に収入を得ても社会保障の支給額に影響はありません。しかし、その前に請求している場合は、収入テストが適用されます。

2026年の基準は次の通りです：

• 完全退職年齢に達していない場合：$24,480$2 を超える収入ごとに、社会保障は$1 支給額を差し控えます
• その年に完全退職年齢に達する場合：$65,160$3 を超える収入ごとに、社会保障は$1 支給額を差し控えます よく見落とされる重要なポイントは、収入テストによる差し控え分は永久に失われるわけではないことです。完全退職年齢に達すると、社会保障は過去に差し控えられた分を補うために月額給付を再計算します。この仕組みは、一時的な減額を遅延支払いの形に変換するものであり、永久的な損失ではありません。

2026年の社会保障戦略を計画する

これらの3つのルールは、効果的な退職計画の基盤を形成します。配偶者給付のメリットを分析したり、遅延申請の経済的メリットを評価したり、働きながら給付を受ける選択肢を検討したりする際に、これらのガイドラインを理解することは意思決定を強化します。2026年の閾値である$24,480と$65,160は一つの年の基準値に過ぎませんが、これらの規則の具体性と、それがあなたの年間キャッシュフローに直接影響することを示しています。