税金ゼロのリタイアメント天国：退職者が退職所得に対して税金を支払わない13の州

どの州が完全な退職所得税の免除を提供しているか？

退職を計画している人や移住を検討している人にとって、各州が退職者の税金をどのように扱っているかを理解することは非常に重要です。米国のすべての州の中で、13州はすべてのカテゴリーの退職所得に対してゼロ税を課すという称号を獲得しています。退職者に対して所得税のないこれらの州には、アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングがあります。

これらの管轄区域が特に魅力的なのは、社会保障給付金、年金引き出し、配当金、利子所得、そして働いて得た退職所得を同時にカバーする包括的な税免除を提供している点です。

州の税政策の詳細な分析

所得税が全くない州

9つの州は最も積極的なアプローチを取り、州の所得税を完全に廃止しています。これにより、退職者だけでなくすべての住民に恩恵があります。これらにはアラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングが含まれます。ニューハンプシャーはユニークなケースです。歴史的に利子と配当所得に課税していましたが、働いて得た所得には課税していませんでした。しかし、2025年からこの区別はなくなり、配当と利子所得も働いて得た所得と同様に課税対象外となります。

退職者専用の税優遇戦略

さらに4つの州は、より選択的なアプローチを採用しています。これらの州は一般所得に課税しますが、退職に特化した所得は意図的に免除しています。イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルベニアはこのカテゴリーに属し、年金や退職口座の分配を受け取る人々にとって魅力的な選択肢となっています。

アメリカ全体の社会保障の扱い

大多数の州—合計41州とワシントンD.C.—は社会保障給付金に課税しません。つまり、平均月額約1,979ドル(年間約23,750ドル)の給付に頼る退職者は、これらの州ではその所得がそのまま維持されることを期待できます。

しかし、9つの州は社会保障給付金に課税しています：コロラド、コネチカット、ミネソタ、モンタナ、ニューメキシコ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、西バージニアです。良いニュースは、この数が減少していることです。2016年には13州がこれらの給付金に課税していましたが、傾向として退職者にとって有利に動いています。

州の税制以外の重要な考慮事項

州の所得税は退職計画の一部に過ぎません。多くの管轄区域は、低いまたはゼロの所得税を補うために、販売税や不動産税を引き上げています。したがって、州の全体的な税環境—不動産税、販売税、相続税を含む—を評価することが依然として重要です。

さらに、退職者にとって所得税のない州は大きな利点を提供しますが、連邦政府は多くの人々の社会保障給付金や退職所得のほとんどに対して依然として課税しています。複数の収入源からの包括的な退職所得戦略を計画することは、長期的な経済的安定性を確保するために不可欠です。

退職準備は税金最適化だけにとどまりません。投資、年金、社会保障、年金保険、退職口座の引き出しから多様な収入源を構築することは、単一の収入源に頼るよりも大きな経済的安定をもたらします。