今日から安定した資金計画を立てよう、明日を待たずに

あなたはいつも考えたことがありますか？私たちの給料はどこへ行ってしまうのか？どの月も貯金ができないのはなぜか？そして、明日退職したらお金はあるのか？

もしこれらの質問を理解できるなら、あなたは緊急に****資金計画を立てる必要があります。計画なしの貯蓄は、ただお金を無駄に流すだけです。一方、体系的な計画は、安定した未来を築くのに役立ちます。

なぜ多くの人は財務目標の計画を失敗するのか

多くの人は誤解しています。資金計画は裕福な人や高齢者だけのものだと。実際には、それは誰もが持つべきスキルです。働き盛りの時期や学生の時期からでも。

人生を旅に例えてみましょう。私たちは次のことを知る必要があります：

• 今どこにいるのか？
• どこへ行きたいのか？
• どうやって行くのか？

計画がなければ、ただ迷子になるだけです。

7つの警告サイン：今日から計画を始めるべき理由

1. 寿命が伸びたが、退職後の資金が足りない

統計によると、退職後に十分な資金を持つ人はわずか25％。残りの75％は働き盛りの後もお金の心配を続けている。

簡単に計算してみましょう：

• 退職年齢：60歳
• 月々の支出：30,000円
• 長生き：80歳まで
• 必要な総額：30,000 × 12 × 20 = 7,200,000円

質問です：今、これを貯める計画はありますか？

2. 社会的負債の変化：子供のいない人が増加

昔は子供が「老後の面倒を見る」役割でしたが、今は子供たちが自立し、親を養うことは難しくなっています。

統計によると、55.8％の高齢者は他者に依存しています。あなたは自立しますか？

3. インフレによりお金の価値が縮小

一皿の料理の値段は20年前にいくらだった？ラーメン一杯5円だったのが50円に。

30年後に必要な商品が2〜3倍高くなるなら、計算した金額の1.5倍以上の資金が必要です。

4. 政府の福祉制度は危機に直面

15年後には高齢者がタイ人口の5人に1人に増加。働き手1人が3人の高齢者を養う必要が出てきます。以前は6人だったのに。

月600円の補助と社会保険3,000円では足りるでしょうか？

5. 金融商品が複雑化

以前は銀行預金でも十分なリターンがありましたが、今は最低金利は1〜2％だけです。

726の株式、1,537の投資信託、保険、生命保険、預金口座など、多様な選択肢があります。

どれを選びますか？ 事前に計画を立てる必要があります。

6. 先に貯めて使う＝早く裕福になる

次の例を見てみましょう：

なぜ自分に柔軟性を持たせるのか？

7. 保険は不確実性に備える

コロナ禍で多くの人が失業。1日目は普通に過ごせても、2日目には収入がなくなることも。支出は別問題。

3〜6ヶ月の緊急資金と生命保険・医療保険に加入していれば、安心です。

目標達成のための資金計画のステップ

ステップ1：人生と財務の目標を明確に設定

何のためにお金を貯めるのか分からなければ、貯蓄は無意味です。

あなたの資金目標を書き出してみましょう：

• 家を買いたい、いくらの予算で何年に？
• 結婚のための費用は？
• 退職計画、何歳で退職したい？
• 緊急資金や株式・投資信託への投資計画は？

重要： 多くの人が見落としがちなことも忘れずに。退職計画、税金計画、保険計画も。

ステップ2：毎日の収支を記録

働き始めたばかりの90％の人は「月々の収入と支出はバラバラで、貯金できない」と言います。

毎日記録してみてください。どこにお金が行っているのか見えるはずです：

• 必要な支出
• 無駄遣い
• 今月の合計支出

これを7日間続けると、習慣になります。

ステップ3：財務状況をチェック

健康診断は定期的に受けるのと同じ。では、あなたの財務健康診断はしていますか？

自分のバランスシートを作成しましょう：

資産合計：

• 預金
• 投資
• 家や車の価値
• 貴重品

負債合計：

• 住宅ローン、車のローン
• クレジットカード
• その他の借入

= 純資産（純資産額）

プラスなら良し。マイナスなら改善の余地あり。

( ステップ4：緊急資金を3〜6ヶ月分準備

もし明日失業や病気になったら、どうしますか？

緊急資金は：

• 安全な場所（)銀行やマネーマーケットファンド###）
• すぐ引き出せる
• リスクが低い

この段階では、株やリスクのある資産には投資しないこと。

( ステップ5：リスクを理解し、自己防衛

多くの人は家や車の保険は入っていますが、自分の生命保険や医療保険は忘れがちです。

もし：

• 家族のリーダーが何かあったら、家族はどうなる？
• 重病で治療費1百万円は足りる？
• 失業したら、子供たちは学校に通える？

生命保険と医療保険は、食事と同じくらい必要です。

) ステップ6：先に貯めてから使う、待つのではなく

従来：

• 収入 - 支出 = 貯金 ###借金が残ることも### 今後：
• 収入 - 貯金 = 支出 (自分でコントロールし、逃げられない)

少なくとも収入の10％は貯金しましょう。20％以上貯められると、生活が大きく変わります。

( ステップ7：良い借金は収入の45％以内に

多くの人は、家や車、ブランド品のために借金を積み重ねます。

計算例：

• 収入：20,000円
• 返済可能な借金：45％以内＝9,000円
• 生活費：11,000円

借金が45％を超えると、生活は苦しくなる。

) ステップ8：他の収入源を見つける

昔は一つの収入源だけでしたが、今は違います。一つだけでは不十分です。

経済危機の時、もう一つの収入源があれば乗り切れることも。多くの人は借金に巻き込まれています。

もしあなたにスキルや趣味、能力があれば、追加収入を得てみては：

• オンラインフリーランス
• ネット販売
• 家教
• 仮想通貨やコインの積み立て

ステップ9：資産運用でお金を働かせる

貯金が十分になったら、次はお金に働いてもらう番です。

基本的な投資方法：

知識とリスク許容度に応じて選びましょう。

ステップ10：自己投資で知識を増やす

収入を得るために努力しているなら、基本的な知識がなければ失敗します。

無料で学べる方法：

• SET Educationの動画
• ファイナンスのポッドキャスト
• 投資会社のブログや記事
• 投資に関する書籍

週1〜3時間の空き時間を使って学習すれば十分です。

計画のシステム化：資金計画のまとめ

多くのことを知っていても、実行しなければ意味がありません。次のステップを参考にしてください。

第1〜2週： 収支の記録と資金の借入計画作成 第1〜2ヶ月： 目標設定、緊急資金の準備、生命保険加入 第3〜6ヶ月： 収入増加、貯蓄増、借金返済 1年後： これまでの準備をもとに株や投資信託、他の資産に投資

覚えておいてください： 裕福な人は生まれつきではなく、計画を立てて実行し続ける人だけです。

もし今日から始めていなければ、「今日」が最適な日です。さあ、始めましょう！