借金が多すぎても怖くない：本気で借金を清算するための5つの方法

เป็นหนี้เยอะมาก ทํา ไงดี กลายมาเป็นคำถามที่หลายคนต้องเผชิญในช่วงเศรษฐกิจที่ผันผวน การมีหนี้สินที่เพิ่มขึ้นจึงไม่ใช่เรื่องแปลก แต่สิ่งที่สำคัญคือ วิธีที่เราจะแก้ไขปัญหานี้ด้วยแผนการที่ชัดเจนและสามารถปฏิบัติได้

ขั้นตอนที่ 1: เข้าใจประเภทของหนี้ที่เรามี

การจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการรู้จักหนี้ของตัวเองให้ดี คำถามแรกที่ต้องถาม ตัวเองคือ หนี้ที่เรามีเป็นประเภทใด

หนี้ดี คือหนี้ที่นำไปสู่ความก้าวหน้า เช่น เงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เงินกู้เพื่อการศึกษา หรือเงินกู้เพื่อการลงทุนธุรกิจ หนี้ประเภทนี้สามารถสร้างมูลค่าให้กับชีวิตของคุณและเพิ่มรายได้ในอนาคต

หนี้ไม่ดี คือหนี้สำหรับการใช้จ่ายโดยไม่จำเป็น เช่น การผ่อนบัตรเครดิตเพื่อซื้อสมาร์ทโฟนใหม่ทั้งที่ของเก่ายังใช้ได้ดี การกู้เงินเพื่อไปเที่ยวหรือรับประทับใจเพิ่มเติม หนี้ประเภทนี้เป็นการสร้างภาระที่ไม่จำเป็นต่อการเงินของคุณ

การแยกแยะระหว่างสองประเภทนี้จึงเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญในการวางแผนเคลียหนี้ คุณควรจดบันทึกและระบุหนี้แต่ละรายการว่าเป็นประเภทใด

ขั้นตอนที่ 2: สร้างแบบประเมินฐานะเงินของตัวเอง

เมื่อคุณเข้าใจประเภทหนี้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการสำรวจสถานการณ์เงินของคุณโดยละเอียด ได้แก่:

รายรับและรายจ่ายประจำเดือน: จำนวนรายได้ที่คุณได้รับในแต่ละเดือนคืออะไร เงินที่คุณใช้จ่ายสำหรับค่าที่อยู่อาศัย อาหาร การเดินทาง และภาระหนี้คิดเป็นเท่าใด จากจำนวนนี้คุณมีเงินเหลือมากน้อยแค่ไหนที่สามารถนำไปชำระหนี้ได้

ทรัพย์สินและสิ่งที่มี: คุณมีเงินฝากในบัญชีเท่าไหร่ มีทรัพย์สินส่วนตัวที่สามารถจำหน่ายได้หรือไม่ เช่น ยานพาหนะที่ไม่ใช้หรืออื่นๆ สิ่งเหล่านี้สามารถสะสมเงินสดเพื่อชำระหนี้ได้

การจัดทำงบการเงิน ส่วนตัวโดยคร่าวๆ จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนเกี่ยวกับความสามารถของคุณในการชำระหนี้

ขั้นตอนที่ 3: จดบันทึกรายละเอียดทั้งหมดของหนี้สิน

ขั้นตอนที่ 3 คือการรวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดให้อยู่ที่เดียว คุณควรจดหรือสร้างตารางที่มีข้อมูลดังต่อไปนี้สำหรับแต่ละหนี้:

• ชื่อเจ้าหนี้ (ธนาคาร บัตรเครดิต บุคคล)
• ยอดหนี้คงค้างปัจจุบัน
• อัตราดอกเบี้ยของแต่ละหนี้
• จำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือน
• จำนวนงวดหรือเดือนที่เหลือ
• วันครบกำหนดชำระในแต่ละเดือน
• หมายเหตุเพิ่มเติม

ข้อมูลชุดนี้จะช่วยให้คุณมองเห็นภาพโครงสร้างของหนี้ที่คุณมีและเตรียมความพร้อมในการวางแผนชำระหนี้ต่อไป จำไว้ว่าต้องใช้ตัวเลขที่แท้จริงและไม่ควรประเมินเกินหรือต่ำกว่าจริง

ขั้นตอนที่ 4: สร้างแผนการจัดการหนี้ตามลำดับความสำคัญ

เมื่อรวบรวมข้อมูลทั้งหมดแล้ว ถึงเวลาที่จะสร้างแผนการออกมาโดยมีลำดับความสำคัญที่ชัดเจน ลำดับการดำเนินการคือ:

1. ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นให้มากที่สุด ตัวอย่างเช่น ลดค่าสมัครสมาชิก ลดการซื้อสินค้าที่ไม่ต้องการ และสั่งสมเงินทุกอย่างจากแหล่งที่ใช้จ่ายน้อยลง

2. ค้นหาวิธีเพิ่มรายได้ พิจารณาการหารายได้เสริมหรือเปลี่ยนงานเป็นตำแหน่งที่จ่ายเงินมากขึ้น

3. เจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ หากคุณรู้สึกเบียดเบียนจริงๆ ลองติดต่อธนาคารหรือสถาบันเงินกู้เพื่อขอปรึกษาเกี่ยวกับการขยายระยะเวลาการผ่อนหรือลดอัตราดอกเบี้ย

4. พิจารณารวมหนี้ หากคุณมีหนี้จากหลายแหล่งกับอัตราดอกเบี้ยสูง อาจลองหาแหล่งเงินกู้ใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อรวมหนี้เดิมทั้งหมด

5. เคลียร์หนี้ตามลำดับ เริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดหรือหนี้ที่ใกล้ครบสัญญาแล้ว วิธีนี้จะช่วยให้คุณรู้สึกมีความก้าวหน้าและได้รับกำลังใจ

ขั้นตอนที่ 5: ปฏิบัติตามแผนอย่างสม่ำเสมอ

การมีแผนนั้นดี แต่การปฏิบัติตามแผนอย่างสม่ำเสมอและถาวรคือสิ่งสำคัญที่สุด เมื่อคุณเริ่มดำเนินการตามแผนแล้ว:

• ทบทวนแผนอย่างเป็นประจำ เช่น ทุกสิ้นเดือน เพื่อตรวจสอบความก้าวหน้า
• ปรับแปลงแผนตามสถานการณ์ หากรายได้เพิ่มขึ้น ให้เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระหนี้
• ไม่ก่อหนี้เพิ่มเติม ขณะที่อยู่ระหว่างการเคลียหนี้
• บันทึกความก้าวหน้า เพื่อให้เห็นผลสะสมและรักษาแรงบันดาลใจ

เมื่อเคลียหนี้ได้บ้างแล้ว อย่าลืมเริ่มสะสมเงิน สร้างกองทุนฉุกเฉิน และวางแผนการลงทุนเพื่อสร้างอนาคตที่ดีขึ้น

สรุป: ทางออกสำหรับปัญหา เป็นหนี้เยอะมาก ทํา ไงดี

ปัญหา เป็นหนี้เยอะมาก ทํา ไงดี อาจฟังดูท้อใจ แต่กับแผนการที่ชัดเจนและความพากเพียรจริงจัง คุณสามารถก้าวออกจากวงจรหนี้ได้ 5 ขั้นตอนนี้ไม่ใช่คำศัพท์ทางทฤษฎี แต่เป็นวิธีปฏิบัติที่ผู้คนหลายคนใช้เพื่อกู้คืนเสถียรภาพทางการเงิน

จำไว้ว่า “ถ้าคุณใช้เงินสำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็นวันนี้ คุณจะต้องขายสิ่งที่จำเป็นในวันพรุ่งนี้” ขณะนี้คือเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลง ลงมือทำตามแผนไปเรื่อยๆ และคุณจะเห็นผลสำเร็จแน่นอน