社会保障のタイミング：なぜ70歳が早期請求よりも優れているのか(私は懐疑的です)

社会保障のタイミングゲームは不正であり、私は専門家が何を言っているのかを掘り下げることに決めました。20,000人の退職者の包括的な調査を分析した結果、私はしぶしぶ、忍耐が実際に報われる可能性があると確信しましたが、全体のシステムについてはまだ疑念を抱いています。

私が見る限り、政治的な気まぐれによって退職プランが常に変わるのを見ている者として、説明させてください。

基本：あなたの小切手がどのように計算されるか

あなたの社会保障の小切手は4つの重要な要因に依存しています - 率直に言って、このシステムはほとんどの人を混乱させるように設計されていると思います。

• 職歴 (彼らは最低35年を求めています)
• 収益履歴 (より多くのお金 = より大きな小切手... そう supposedly )
• 大多数の我々労働者のフルリタイア年齢は(67です)
• クレーム年齢 ( 62-70)の間の大きな決断

最後の要因は非常に重要です。62歳で請求しますか？その場合、25-30%の恒久的な減額となります。70歳まで待ちますか？その場合、あなたの完全退職年齢の給付と比較して24-32%のボーナスを得ることができます。

年齢のジレンマ: 62、67、または70？

各請求戦略にはその魅力があります。

62歳: あなたの資金をすぐに手に入れ、2033年に来る可能性のある給付削減を回避しましょう。しかし、あなたはその永久的な30%のカットを受け入れることになります、そしてもしまだ働いているのなら神の助けが必要です - 収入テストがあなたの給付を奪います。

67歳: あなたの "完全な" ベネフィットを得る(、しかし政府のプログラムで本当に "完全" なものはあるのか？)。ほとんどの官僚が推奨するのは中道です。

70歳: 月々のチェックを大幅に増やして最大化しましょう。しかし、本当にそれを有意義にするまで生きられるのでしょうか？

最適なクレームに関する衝撃的な真実

ユナイテッド・インカムの2019年の調査は、私のような早期請求者に衝撃を与えました。62歳から64歳の間に請求した退職者は79%でしたが、そうすることで生涯給付を最大化したのはわずか8%でした。

ここで私がすべてを再考させるきっかけとなったのは、なんと57%の退職者が70歳まで待つことで生涯にわたってより多くのお金を受け取っていたということです。それは、67歳で請求することによって最適化した割合の5倍以上です。

データは明確に見えます - 待つことはほとんどの人にとって報われます。しかし、私は政府の社会保障への絶え間ない干渉が、このアドバイスに従う人々を最終的に罰することになるのではないかとまだ疑問に思っています。

私の考え：データ対直感

数字は70歳まで待つことを強く示唆していますが、この決定は非常に個人的なものです。健康状態が悪い、すぐに財政的なニーズがある、または単に将来の政治的変化を信頼していないことが、早期に請求する正当な理由となる可能性があります。

数学的な真実は、私たちのほとんどが本能的に行うことと矛盾しています。統計的には、忍耐がより良いリターンをもたらすときに、私たちは急いで早期に主張します。これは苦い薬ですが、あなたの財政的未来を計画する際に考慮する価値のあるものです。

ただ、いつでも自分の都合でルールを変更できる政治家が支配するシステムを完全に信頼することは期待しないでください。