社会保障は、今90周年を迎え、設立以来大きく進化してきました。現在のコミッショナーであるフランク・J・ビジニャーノが指摘するように、プログラムは退職を中心にした取り組みから、遺族、家族、障害者手当を含むものに拡大し、何百万ものアメリカ人にとって重要なサポートシステムとなっています。

退職を控えている方にとって、受け取る可能性のある社会保障給付について理解することが重要です。最も正確な見積もりは、社会保障局(SSA)のウェブサイトで個別のアカウントを作成することから得られますが、文脈を提供するためにいくつかの平均的な数字を探ることができます。

最近のデータによると、65歳の個人に対する典型的な月額社会保障退職手当は約1,611ドルで、年間では約19,000ドルに相当します。しかし、これらの金額は性別や請求年齢などの要因によって異なります。

異なる年齢層における平均月額給付の内訳は次のとおりです：

|年齢 |全体平均 |メンズアベレージ |女性の平均 |
|-----|-----------------|---------------|-----------------|
| 62 | $1,342 | $1,486 | $1,207 |
| 65 | $1,611 | $1,785 | $1,453 |
| 67 | $1,930 | $2,143 | $1,719 |
| 70 | $2,148 | $2,390 | $1,909 |

男性と女性の福利厚生の格差に注意する価値があります。このギャップは、歴史的な賃金の不平等や、女性が家族の世話をするために労働力から離れる傾向から生じています。

幸いなことに、退職前に社会保障給付を増やすための戦略があります。特に効果的な方法の一つは、給付の請求を遅らせることです。初回の請求のタイミングは給付額に大きな影響を与えます。早めの請求は小さいが数の多い支払いをもたらし、遅らせることでより大きな支払いにつながる可能性があります。

研究によると、多くの人々にとって、年齢70まで給付請求を延ばすことが、時間をかけて最も高い総利益をもたらす可能性があります。しかし、この戦略は普遍的に適用できるわけではなく、個々の状況に依存します。

退職を遅らせることは、社会保障以外にも追加の財政的利点をもたらす可能性があります。これは、貯蓄の増加を可能にし、退職後の貯蓄があなたを支える必要がある期間を短縮します。

退職を計画する際には、これらの要因を考慮し、財務アドバイザーに相談して、社会保障給付金や全体的な退職戦略について情報に基づいた決定を行うようにしてください。