EFT送金とは何でしょうか？

電子資金移動（EFT）送金とは

電子資金移動（EFT）送金とは、現金を使わず、銀行や決済ネットワークを通じて2つの口座間で資金を電子的に移動する仕組みです。このシステムにより、送金者の口座残高が更新され、受取人の口座に資金が入金されます。EFT送金は国内外の支払いに対応し、法定通貨と暗号資産をつなぐ一般的な金融ブリッジとして利用されています。

日常生活では、給与の自動振込や公共料金・家賃の自動引き落とし、家族への国際送金などがEFT送金の代表的な用途です。暗号資産分野では、ユーザーがEFTで法定通貨をプラットフォームに入金し、その資金でUSDTなどのステーブルコインを購入し、取引や出金に活用するケースが一般的です。

電子資金移動送金の仕組み

EFT送金は、銀行間のクリアリング（精算）および決済の仕組みに基づいています。クリアリングは「誰が誰にいくら支払うか」の照合と中央処理を指し、決済は実際に一方の口座から他方の口座へ資金が移動し、取引が成立することを意味します。

ネットワークによって処理方法は異なります。バッチ処理型では、一定間隔で複数の取引をまとめて処理し、コスト効率に優れる一方、着金速度は遅めです。一方、ほぼ即時処理型はスピードが速い反面、システムやリスク管理の要件が高くなります。いずれの場合も、銀行は必ず本人確認やリスク管理（氏名・口座番号・取引目的・リスクスコアの確認など）を行います。

EFT送金とACH・SEPA・SWIFTの関係

EFT送金は、決済指示の伝達やクリアリング・決済の完了のために、特定の決済ネットワークを利用します。代表的なネットワークがACH、SEPA、SWIFTです。

ACH（Automated Clearing House）は米国国内の銀行間バッチ送金ネットワークで、手数料が安く、通常1～3営業日で処理されます。SEPA（Single Euro Payments Area）はユーロ圏の送金ネットワークで、標準的なSEPA送金は同日または翌日に着金します。一部銀行では即時SEPA送金にも対応しています。SWIFTは国際銀行間メッセージングネットワークで、各国のローカルクリアリングシステムや銀行と連携して国際送金を行います。SWIFT送金の着金には通常1～5営業日かかり、仲介銀行や為替レートによって手数料が変動します。

Web3におけるEFT送金の活用方法

Web3領域では、EFT送金は法定通貨のオンランプ・オフランプ手段として最もよく利用されています。入金時はACH・SEPA・SWIFTのいずれかを使い、銀行口座からプラットフォーム口座に資金を送金し、プラットフォーム上で法定通貨を用いてUSDTなどの資産を購入します。出金時は、プラットフォームの残高を銀行口座に戻します。

EFT送金は、オンチェーン活動と従来の法定通貨をつなぐ「橋渡し」として機能します。オンチェーン取引やNFT、DeFiに参加したい場合、まずEFTで資金をプラットフォームに送金し、暗号資産へ変換するのが一般的な流れです。逆に、法定通貨で利益を確定したい場合は、この経路で銀行口座へ出金します。

GateでのEFT送金の利用方法

GateでEFT送金による入金を行うには、次の手順を踏みます。

ステップ1：アカウント認証とセキュリティ設定を完了します。本人確認書類を提出し、審査を受けることでコンプライアンスと資金の安全性を確保します。

ステップ2：法定通貨入金ページにアクセスし、銀行振込を選択します。地域や通貨に応じて、ACH、SEPA、SWIFTなどの利用可能なオプションが表示されます。

ステップ3：Gateの受取口座情報（銀行名、口座番号、受取人名、リファレンスコードなど）を取得します。すべての情報を正確に入力し、氏名はGateアカウントと一致させてください。

ステップ4：オンラインまたはモバイルバンキングから送金を開始します。金額やリファレンス欄を正確に入力し、名義不一致による遅延や却下を避けるため、ご自身名義の口座を利用してください。

ステップ5：Gateに戻り、入金状況を確認し、必要に応じて送金証明書をアップロードします。処理時間はネットワークによって異なり、プラットフォームページに推定到着時間が表示されます。

ステップ6：資金が到着したら、法定通貨でUSDTや他の資産を現物市場で購入できます。オンチェーンで利用する場合は、十分な確認後に資産をブロックチェーンアドレスへ出金できます。

ポイント：必ずご自身名義の銀行口座を使用し、リファレンスコードを正確に入力してください。各国の外為規制を理解し、銀行・プラットフォーム双方の上限や審査要件にも注意しましょう。

EFT送金の手数料・スピード・上限

EFT送金の手数料やスピードは、利用するネットワークや関与する銀行によって異なります。主な傾向は以下の通りです。

• 国内ACH送金は低コストまたは無料で、1～3営業日で着金します。
• SEPAユーロ圏送金は通常、同日または翌日に決済されます。
• SWIFTによる国際送金は1～5営業日かかることが多く、送金銀行・仲介銀行・為替手数料がかかります。

世界銀行のRemittance Prices Worldwide（2024年）によると、世界平均の国際送金手数料は約6%で、国・チャネル・金額によって異なります。銀行は定額手数料や割合手数料、為替スプレッドを加算する場合があります。Gateなどのプラットフォームでの実際の入出金手数料は該当ページで確認でき、国内送金は手数料が低いか無料、国際送金は高めになる傾向です。

上限：銀行は1回または1日あたりの最大金額を設定する場合があり、プラットフォームもアカウントレベルやコンプライアンス要件に応じて入出金上限を設けています。高額送金の場合は、事前に銀行・プラットフォーム双方に連絡し、書類提出や取引目的の説明が求められる場合があります。

EFT送金のリスクとコンプライアンス要件

EFT送金には、銀行およびプラットフォーム双方でのリスク管理・コンプライアンス手続きが伴います。リスクとしては、入金遅延、名義不一致やリファレンス記載漏れによる返金、国際送金時の仲介銀行による手数料控除、取引目的が不明な場合の追加書類要求、ごく稀に追加審査による一時的な資金凍結などが挙げられます。

コンプライアンス面では、KYC（本人確認）による身元確認、AML（マネーロンダリング対策）による取引審査（取引額・頻度・資金源など）が求められます。国際送金では制裁リスト照合や不正対策も行われます。リスクを低減するためには、ご自身名義の口座を利用し、正確な情報を提供し、送金控えを保管し、不明な目的での資金の受け渡しは避けてください。

EFT送金と暗号資産送金の違い

EFT送金は銀行システムに依存しており、通常は営業日にバッチまたは準リアルタイムで処理され、リバーサル（取消）や手動介入が可能です。暗号資産送金はブロックチェーンネットワーク上で行われ、一度承認されると原則として取り消し不可で、24時間365日稼働します。

手数料体系も異なります。EFT送金は定額手数料や為替スプレッドが発生することがあり、暗号資産送金はネットワークの混雑状況に応じてガス代が変動します。プライバシーや追跡性の観点では、銀行送金データは銀行や規制当局が保有し、ブロックチェーン取引は公開されますが、ウォレットアドレスと実名を結びつけるには追加の情報が必要です。

EFT送金の今後の動向

EFT送金は、より高速かつ透明性の高い方向へ進化しています。即時決済ネットワークやISO 20022メッセージング標準の世界的な導入により、国際・国内の処理効率や情報品質が向上しています。SWIFTの高度な追跡ツールにより、国際送金の到着予測精度も高まっています。

Web3分野では、ステーブルコインと従来の決済インフラの統合が進み、法定通貨のオン／オフランプ体験やコンプライアンス対応が改善されています。競争激化によりコストも低下傾向です。到着予定時刻や手数料明細、ステータス追跡などの機能が今後の標準となるでしょう。

選択肢の比較ポイントまとめ

法定通貨と暗号資産間の資金移動には、EFT送金が信頼できるブリッジとなります。地域やニーズに応じて、ローカル送金ならACHやSEPAが低コスト、グローバル送金ならSWIFTが広範囲対応ですが手数料は高めです。Gateでは、まず認証・セキュリティ手続きを完了し、アプリ内ガイダンスに従って適切なチャネルを選択し、必要書類を準備してください。

重要なのは「手数料」「スピード」「上限」「コンプライアンス」の4点です。事前に要件を理解し、正確な情報を入力することで遅延や却下を最小限に抑えられます。オンチェーン活動が多い方は、EFT入金とブロックチェーン出金を組み合わせることで、安全性と効率性のバランスが取れます。

よくある質問

電子資金移動（EFT）と従来型銀行送金の違いは何ですか？

EFTは銀行システムを通じて自動処理されるデジタル送金方式で、従来の紙ベース送金よりも高速かつ便利です。電子送金は通常1～3営業日で完了しますが、従来方式は5～7日かかります。また、EFTはコンピュータによる自動化により、手数料が安くエラーも少なくなります。

電子送金で国際送金はできますか？

はい、EFTは国際送金にも対応していますが、利用する方式によって体験が異なります。SWIFTは大口国際送金に適しており、通常2～3営業日で処理されます。SEPAはユーロ圏内で最速、ACHは米国内の送金に主に利用されます。受取銀行の所在国に応じて選択してください。

電子送金でエラーが発生した場合はどうすればよいですか？

多くのEFTエラーは回復可能ですが、タイミングが重要です。資金がまだ受取人の口座に到着していない場合、通常24時間以内であればキャンセルが可能です。既に入金済みの場合は、受取人の銀行に連絡して返金手続きを依頼する必要があります。送金前には口座番号や受取人名などを必ず再確認し、ミスを防ぎましょう。

電子送金が遅延または凍結される理由は？

遅延や凍結は、多くの場合、銀行のマネーロンダリング対策（AML）審査に関連しています。一定額を超える送金や、特定地域宛、または異常な取引がある場合、規制要件に応じた審査が行われます。このプロセスは通常1～3営業日かかり、その間は資金が一時的に保留される場合があります。情報を正確に入力し、通常の送金行動を保つことで、こうした問題を回避できます。

電子送金で対応している通貨は？

EFTはUSD、EUR、GBP、JPYなど主要な国際通貨に対応しています。対応通貨はシステムによって異なり、SWIFTは世界中の主要通貨をカバー、SEPAはユーロのみ、ACHは米ドルに限定されます。Gateのようなプラットフォームでは、電子送金で複数の法定通貨に対応しており、最新の対応状況は公式サイトでご確認ください。