Sudah memikirkan ini cukup lama akhir-akhir ini, dan saya rasa kita perlu bicara tentang apa yang sebenarnya dilakukan inflasi terhadap keluarga saat ini. Seperti, mungkin kamu tahu seseorang (atau mungkin itu kamu) yang merasa aman secara finansial beberapa tahun lalu, dan sekarang mereka hanya... berjuang. Bukan karena mereka membuat keputusan buruk, tetapi karena biaya segala sesuatu naik sementara gaji pada dasarnya tetap sama.

Saya menemukan beberapa angka yang cukup menyedihkan. Keluarga membayar sekitar $11.000 lebih per tahun hanya untuk hal-hal dasar seperti makanan, utilitas, dan transportasi. Itu bukan kenaikan kecil. Itu adalah hal yang secara fundamental mengubah situasi keuanganmu. Dan yang gila adalah - ada tanda-tanda inflasi yang menunjukkan apakah kamu didorong keluar dari posisi kelas menengah yang nyaman itu.

Izinkan saya uraikan apa yang saya lihat dan apa yang diperingatkan oleh para ahli keuangan.

Pertama, ada rasio ini yang dulu cukup andal. Keluarga kelas menengah secara tradisional bisa menjaga pengeluaran dasar mereka sekitar 50% dari pendapatan mereka. Itu memberi ruang untuk tabungan, investasi, bahkan mungkin hal menyenangkan. Tapi saat inflasi melanda dan pendapatanmu tidak tumbuh seiring waktu, rasio itu jadi benar-benar terganggu. Tiba-tiba kamu menghabiskan 60, 70, bahkan lebih dari pendapatanmu hanya untuk kebutuhan pokok. Saat itulah kamu mulai merasakan tekanan.

Seorang ahli yang saya baca menyebutkan bahwa jika kamu menghabiskan lebih dari $10.000 lebih per tahun hanya untuk kebutuhan dasar, kamu mungkin akan merasakan keuanganmu menjadi semakin ketat. Dan ya, ini tergantung berapa banyak kamu menghasilkan. Jika kamu kelas menengah atas, kamu mungkin hanya turun ke kelas menengah rata-rata. Tapi jika kamu sudah di sana, tekanannya nyata.

Ini sesuatu yang benar-benar mencolok bagi saya sebagai tanda bahaya utama dari dampak inflasi: tabunganmu menghilang. Bukan karena kamu tidak bertanggung jawab, tetapi karena tidak ada lagi yang tersisa di akhir bulan. Dana darurat yang kamu bangun selama bertahun-tahun? Itu menyusut. Kamu tidak bisa lagi secara konsisten menyisihkan uang. Itu adalah tanda merah besar. Keamanan finansial untuk kelas menengah selalu terkait dengan kemampuan menyimpan untuk keadaan darurat. Ketika itu hilang, kamu pada dasarnya satu krisis lagi dari masalah serius.

Tanda lain dari inflasi yang menjadi terlalu umum adalah semakin bergantung pada kartu kredit untuk melewati bulan. Kamu dulu bisa membayar barang secara langsung. Sekarang kamu memasukkan belanjaan ke plastik. Kamu membiayai perbaikan mobil. Kamu membawa saldo yang sebelumnya tidak pernah kamu bawa. Peralihan dari kemandirian finansial ke ketergantungan kredit adalah indikator jelas bahwa inflasi mendorongmu keluar dari posisi nyaman itu.

Lalu ada pengeluaran diskresioner. Ini cukup jelas saat kamu memikirkannya. Ingat saat kamu bisa pergi makan di luar tanpa mikir panjang? Atau berlibur? Atau memperbaiki rumah saat ada yang perlu diperbarui? Banyak keluarga harus benar-benar berhenti melakukan hal-hal itu. Semua uang itu sekarang digunakan untuk belanja, utilitas, dan transportasi. Saat kamu tidak mampu lagi mempertahankan gaya hidup yang dulu kamu miliki, itu adalah inflasi yang bekerja melawanmu secara nyata.

Anggaranmu mungkin terlihat benar-benar berbeda dari beberapa tahun lalu. Saya berbicara dengan orang-orang yang harus benar-benar merestrukturisasi keuangan mereka. Mereka mengalokasikan jauh lebih banyak untuk kebutuhan pokok sekarang - perumahan, makanan, transportasi - dan mengurangi pengeluaran di bidang lain. Dana pendidikan anak, pilihan perawatan kesehatan, kegiatan rekreasi, rekening tabungan. Semuanya menjadi tertekan. Saat kamu membandingkan anggaran sebelum inflasi dengan yang sekarang, perbedaannya mencengangkan. Perubahan besar dalam alokasi ini adalah salah satu tanda paling jelas bahwa inflasi mendorong keluarga turun tangga ekonomi.

Ada juga hal yang tidak cukup dibicarakan: asuransi. Asuransi rumah, asuransi mobil, asuransi kesehatan - biaya-biaya ini meningkat secara signifikan. Untuk banyak keluarga kelas menengah, premi ini sekarang menyerap bagian yang jauh lebih besar dari anggaran mereka. Asuransi dulu adalah sesuatu yang kamu bayar dan tidak terlalu dipikirkan. Sekarang keluarga harus membuat pilihan sulit tentang tingkat perlindungan atau bahkan membatalkan perlindungan tertentu hanya untuk membebaskan uang untuk sewa dan makanan. Itu adalah tanda nyata tekanan ekonomi.

Apa yang saya tangkap dari semua ini adalah bahwa ini bukan tanda-tanda manajemen keuangan yang buruk. Ini adalah tanda-tanda inflasi yang bekerja melawan orang-orang yang melakukan segala sesuatu dengan benar. Mereka punya pekerjaan stabil, mereka membangun tabungan, mereka mengelola uang mereka secara bertanggung jawab. Dan kemudian inflasi terjadi, dan tiba-tiba perhitungannya tidak lagi cocok.

Masalahnya, jika kamu mengalami bahkan beberapa tanda inflasi ini, kamu mungkin merasa cukup cemas tentang masa depan keuanganmu. Keamanan yang dulu datang dengan menjadi kelas menengah terasa lebih goyah. Dana darurat itu tidak bisa melindungimu seperti dulu. Kamu tidak bisa menabung untuk pendidikan anakmu atau pensiun sendiri seperti yang direncanakan.

Penting untuk mengenali tanda-tanda peringatan ini sejak dini karena mereka memberi tahu bahwa situasi keuanganmu sedang berubah. Mungkin kamu perlu memeriksa anggaranmu lebih teliti. Mungkin kamu perlu mencari peluang penghasilan baru. Mungkin kamu perlu berbicara dengan seseorang yang ahli dalam perencanaan keuangan saat inflasi.

Kelas menengah selalu tentang titik manis di mana kamu cukup stabil untuk merasa aman tetapi cukup fleksibel untuk mengatasi masalah tak terduga. Inflasi mengikis itu. Saat kebutuhan pokok menyerap sebagian besar pendapatanmu, saat kamu tidak bisa menabung, saat kamu bergantung pada kredit, saat kamu mengurangi semua hal diskresioner - itu adalah tanda-tanda inflasi yang berarti kamu kehilangan keamanan itu.

Saya rasa banyak orang sedang mengalami ini saat ini dan bahkan tidak menyadari bahwa ini adalah perubahan ekonomi yang lebih luas daripada kegagalan pribadi. Jika kamu melihat pola-pola ini dalam keuanganmu sendiri, kamu tidak sendiri. Dan mengenali mereka adalah langkah pertama untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan tentang itu.