Baru saja menyadari sesuatu yang layak dibagikan jika Anda berencana pensiun di Virginia. Negara bagian ini tidak mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda, yang sebenarnya merupakan keuntungan cukup besar dibandingkan banyak tempat lain. Jadi bagian dari penghasilan Anda ini datang bersih tanpa dipotong pajak negara bagian.

Tapi ada satu hal — dan ini cukup mengejutkan saat pertama kali saya menelitinya — apakah Virginia hanya memajaki sosial security? Tidak juga. Apa yang tidak akan dikenai pajak oleh Virginia adalah manfaat Jaminan Sosial Anda, tetapi mereka pasti akan memungut pajak dari penghasilan pensiun lainnya. Jika Anda memiliki pensiun, IRA tradisional, atau penarikan 401(k), semuanya dikenai pajak di tingkat negara bagian. Tarifnya berkisar dari 2% hingga 5,75% tergantung berapa banyak yang Anda tarik.

Ada satu keuntungan, yaitu. Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih, Virginia membolehkan Anda mengurangi hingga $12.000 dari penghasilan kena pajak pada tahun 2024. Jadi jika Anda memiliki penghasilan dari pensiun, pengurangan ini bisa secara signifikan mengurangi jumlah yang harus Anda bayar. Untuk IRA dan 401(k), tidak ada pengurangan semacam itu — penghasilan tersebut diperlakukan sebagai penghasilan biasa.

Satu hal yang saya temukan menarik: penarikan Roth IRA sepenuhnya bebas pajak di Virginia jika mengikuti aturan federal (59½ dan telah dimiliki selama lima tahun). Itulah jenis celah yang layak direncanakan. Anuitas sebagian dikenai pajak — hanya bagian penghasilannya yang dikenai pajak, bukan pokoknya.

Selain pajak penghasilan, ada pajak properti (moderate menurut standar nasional), pajak penjualan berkisar dari 5,3% hingga 7% tergantung lokasi Anda, dan pajak properti kendaraan. Berita baiknya adalah Virginia tidak memiliki pajak warisan, sehingga transfer kekayaan menjadi lebih bersih.

Jadi ketika orang bertanya apakah Virginia memajaki sosial security — jawabannya tidak, tetapi Anda tetap perlu memikirkan semua penghasilan lain yang masuk selama pensiun. Keuntungan Jaminan Sosial memang nyata, tetapi itu hanya satu bagian dari puzzle. Ada yang lain lagi yang memasukkan Virginia ke dalam rencana pensiun mereka?