LAPORAN | Mayoritas Kenyan Meminjam Secara Digital untuk Membiayai Pendidikan pada Semester Pertama 2024, Menurut Survei Tala

Berdasarkan survei yang dilakukan oleh pemberi pinjaman digital, Tala, pendidikan menjadi kebutuhan pinjaman terbesar bagi kebanyakan Kenyans, di samping pengisian ulang persediaan usaha yang sudah ada serta kebutuhan hidup sehari-hari.

Survei tersebut, yang diberi nama survei H1 2024 customer barometer, menghimpun tanggapan dari 2.637 koresponden di pasar-pasar utama Tala di:

• Kenya
• Meksiko
• the Philippines dan
• India

antara May to June 2024.

Berbicara kepada media Kenya, Tala mengatakan kebiasaan meminjam Kenyans sebagian besar tetap sama seperti paruh terakhir 2023, hanya 20 persen yang melaporkan telah meminjam lebih banyak pada 2024, dengan jumlah rata-rata pinjaman berada di antara KES 10,000 ($77.34) dan 20,000 ($154.68).

• 51% responden meminjam dari penyedia kredit digital untuk menjembatani kesenjangan pendapatan
• 31% memulai usaha sampingan
• 20% memulai bisnis mereka sendiri
• Kebutuhan medis menghabiskan 20% dari uang yang dipinjam sementara
• 19% digunakan untuk keadaan darurat

7% meminjam dari bank untuk menutupi kekurangan arus kas mereka.

Terkait inflasi, yang turun menjadi 4.3% year-on-year pada July 2024 dari 4.6% pada June 2024, Kenyans tampaknya tidak terlalu terdampak dibandingkan periode serupa setahun lalu. Dilaporkan, inflasi telah turun 20% dari November 2023 hingga May 2024.

“Pelanggan masih merasakan dampak inflasi, tetapi dampaknya lebih tidak tajam dalam enam bulan terakhir. Barang dan layanan dasar masih menjadi titik nyeri biaya bagi pelanggan. Kenaikan harga secara keseluruhan terasa lebih tidak drastis, namun tetap paling terlihat pada harga makanan,” bunyi survei tersebut.

56% Kenyans mengatakan mereka dipaksa untuk memangkas pengeluaran guna menghadapi tingginya biaya hidup. Namun, dilaporkan bahwa Kenyans tidak terlalu tidak puas dengan situasi tersebut, dan kesejahteraan keuangan meningkat dibandingkan 2023.

Tala juga mengatakan infrastruktur keuangan saat ini tidak bekerja bagi sebagian besar populasi dunia, itulah sebabnya para pelaku industri tetap berkomitmen untuk menerapkan teknologi canggih dan kreativitas manusia guna memecahkan masalah yang tidak bisa atau tidak mau dilakukan oleh institusi-institusi warisan.

“Dengan melihat tren kredit konsumen yang membentuk paruh pertama tahun ini [2024], isu mengenai pemerataan ekonomi menjadi sorotan yang tajam karena akses cepat terhadap dana dapat berarti perbedaan antara stabilitas keuangan dan kesulitan bagi banyak rumah tangga,” kata Manajer Umum Tala Kenya, Annstella Mumbi.

“Kami tidak hanya memungkinkan pelanggan kami untuk bertahan menghadapi periode ini, tetapi juga memberdayakan lebih banyak orang untuk melepaskan kekuatan ekonomi mereka.”

Pada tahun 2021, sebagaimana dilaporkan oleh BitKE, raksasa pembayaran global, Visa, bermitra dengan Tala dengan fokus khusus di Kenya, untuk menghadirkan USDC stablecoin kepada populasi yang kurang terlayani oleh layanan perbankan. Kemitraan tersebut mencakup operator USDC, Circle, dan Stellar Development Foundation, untuk menyediakan USDC melalui dompet digital Tala.

Pada Februari 2023, hanya ada 22 penyedia kredit digital berlisensi di Kenya berdasarkan pengumuman Central Bank of Kenya (CBK).