Baru-baru ini saya meninjau kembali investasi saya dan bertanya-tanya: apa sebenarnya APR dan mengapa orang selalu membicarakan APY. Ternyata kedua istilah ini sangat penting jika kamu ingin memahami berapa banyak uang yang akan kamu hasilkan atau keluarkan dalam operasi keuanganmu.

Baiklah, mari kita mulai dengan dasar. APR, yang merupakan singkatan dari apr dalam bentuk paling sederhana, adalah tingkat persentase tahunan yang dihitung berdasarkan modal awal. Seperti jika kamu mengatakan: saya akan menginvestasikan 100 dolar dan akan mendapatkan 10 dolar bunga per tahun. Itu adalah APR. Kamu sering melihat ini di kartu kredit, pinjaman pribadi, dan hipotek. Masalahnya adalah ini hanya melihat modalnya saja, tidak memperhitungkan apa yang terjadi setelahnya dengan bunga yang sudah kamu dapatkan.

Sekarang, APY adalah cerita yang sama sekali berbeda. Ini benar-benar memperhitungkan bunga majemuk, yaitu saat bunga menghasilkan bunga lagi. Bayangkan bahwa 100 dolar yang sama dikapitalisasi setiap bulan. Bulan pertama kamu mendapatkan bunga atas 100, tetapi bulan kedua kamu mendapatkan bunga atas 100 plus bunga yang sudah kamu dapatkan. Seperti uangmu yang berkembang secara eksponensial. Itulah sebabnya APY biasanya lebih tinggi daripada APR.

Perbedaan utama antara kedua konsep ini adalah tepat itu: APR tidak menghitung bunga majemuk, sedangkan APY ya. Jika kamu berinvestasi di rekening bank atau staking kripto, kamu perlu melihat APY untuk benar-benar tahu berapa banyak yang akan kamu hasilkan. Jika hanya melihat APR, kamu akan melewatkan keuntungan nyata.

Izinkan saya memberi contoh agar lebih jelas. Sebuah kartu kredit mengatakan: 15% APR tahunan. Itu berarti kamu akan membayar 15% dari apa yang kamu hutang, selesai. Tetapi jika kamu melihat rekening investasi yang menawarkan 15% APY, itu berbeda karena bunga dikapitalisasi secara reguler, bahkan kadang setiap hari. Jadi, di akhir tahun, kamu akan mendapatkan lebih banyak daripada hanya 15% saja.

Pelajaran yang saya ambil adalah bahwa saat membuat keputusan keuangan, kamu tidak bisa hanya melihat angka APR. Kamu harus memahami apa itu apr dalam konteks spesifikmu dan membandingkannya dengan APY jika ada bunga majemuk yang terlibat. Dalam jangka panjang, perbedaan ini bisa sangat signifikan terhadap total pengembalianmu. Jadi, lain kali kamu melihat sebuah investasi, tanyakan: apakah itu APR atau APY? Pertanyaan itu bisa sangat mengubah keuntungan akhirnya.