Tidak Punya Tabungan Pensiun? Berikut Tempat Memulai

Tidak rahasia lagi bahwa Anda membutuhkan banyak uang untuk pensiun dengan nyaman. Bagi banyak orang, biaya pensiun bisa melebihi $1 juta. Dengan kontribusi rutin, mungkin untuk menabung sebanyak itu, tetapi banyak yang tidak yakin harus mulai dari mana.

Di mana Anda menaruh tabungan Anda hampir sama pentingnya dengan berapa banyak yang Anda tabung. Ini akan menentukan apa yang bisa Anda investasikan, dan akibatnya, seberapa cepat tabungan Anda tumbuh. Ini juga akan mempengaruhi kapan Anda akan membayar pajak atas uang tersebut. Tidak ada jawaban yang salah, tetapi beberapa akun lebih masuk akal daripada yang lain.

Sumber gambar: Getty Images.

Mulailah dengan 401(k) Anda jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan matching

Ketika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan matching 401(k) melalui pekerjaan Anda, inilah tempat Anda harus mulai setiap tahun. Jika Anda tidak mengklaim matching Anda, Anda akan kehilangan itu, jadi mendapatkan sebanyak mungkin harus menjadi prioritas utama Anda.

Jumlah matching Anda akan bergantung pada gaji Anda dan formula pencocokan perusahaan Anda. Bagi banyak orang, ini bernilai ribuan dolar hari ini. Ini bisa bertambah menjadi puluhan ribu dolar saat pensiun.

Periksa dengan pemberi kerja Anda jika Anda tidak yakin bagaimana formula pencocokan mereka bekerja. Setelah Anda tahu berapa banyak yang harus Anda sisihkan untuk mendapatkan seluruh manfaatnya, bagi jumlah ini dengan jumlah periode pembayaran yang tersisa dalam tahun ini untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda sisihkan dari setiap gaji. Usahakan mendekati jumlah ini sebanyak mungkin.

Jika Anda mengklaim matching 401(k) penuh dan ingin menyisihkan lebih banyak, Anda bisa melakukannya. Atau Anda bisa beralih untuk menabung di IRA. Pada tahun 2026, batas kontribusi reguler untuk 401(k) adalah $24.500.

Coba IRA jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k)

IRA adalah pilihan terbaik jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k) melalui pekerjaan Anda. Akun ini memungkinkan Anda menyisihkan hingga $7.500 pada tahun 2026 jika berusia di bawah 50 tahun atau $8.600 jika berusia 50 tahun atau lebih. Ini seharusnya cukup untuk kebanyakan orang.

IRA juga memberi Anda banyak kebebasan. Anda dapat memilih dari berbagai pilihan investasi yang jauh lebih banyak daripada biasanya ditemukan di 401(k). Anda juga dapat memilih kapan Anda ingin membayar pajak atas tabungan Anda.

IRA tradisional memberi Anda potongan pajak saat Anda melakukan kontribusi, tetapi Anda harus membayar pajak penghasilan biasa saat melakukan penarikan. IRA Roth tidak memberikan potongan pajak di awal, tetapi memberi Anda penarikan bebas pajak saat pensiun. Namun, IRA Roth memiliki batas penghasilan yang dapat mencegah beberapa penghasilan tinggi untuk berkontribusi langsung ke salah satu akun ini.

Jika Anda memaksimalkan IRA Anda, Anda mungkin bisa menyisihkan lebih banyak uang di akun tabungan kesehatan (HSA). Atau Anda bisa menabung di akun pialang yang dikenai pajak. Yang terakhir ini tidak menawarkan potongan pajak yang sama, tetapi memberi Anda kebebasan untuk menarik tabungan kapan saja Anda mau.