APR VS APY dalam kripto, mana yang berbeda? Pilih yang mana agar mendapatkan keuntungan

Dalam dunia investasi dan pinjaman, Anda sering menemui istilah APR dan APY. Kedua kata ini tampak serupa, tetapi perbedaan antara APR dan APY sangat penting dalam pengambilan keputusan investasi Anda, terutama saat memasuki dunia uang digital dan DeFi. Tingkat bunga ini akan berdampak langsung pada jumlah uang yang Anda terima atau harus keluarkan.

Apa Perbedaan Antara APR dan APY

Sebelum masuk ke detail, mari kita pahami perbedaan dasar terlebih dahulu. APR singkatan dari Annual Percentage Rate, yang berarti “Tingkat Bunga Tahunan” secara sederhana. Sedangkan APY singkatan dari Annual Percentage Yield, yang berarti “Hasil Persentase Tahunan” dengan mempertimbangkan bunga majemuk.

Perbedaan hanya beberapa kata ini yang menciptakan perbedaan besar dalam hasil pengembalian Anda. Saat menggunakan APR, Anda menghitung bunga dari pokok saja. Tetapi saat menggunakan APY, Anda mendapatkan bunga dari bunga juga, yang berarti hasil pengembalian Anda akan terus meningkat seiring waktu.

Mengenal APR, Tingkat Bunga Dasar yang Perlu Dipahami

APR adalah konsep dasar yang digunakan untuk menghitung biaya pinjaman. APR memberi tahu Anda bahwa jika meminjam 100 unit dengan APR 5%, Anda harus membayar kembali bunga sebesar 5 unit setelah satu tahun.

Dalam lingkungan pinjaman kartu kredit, APR biasanya tidak langsung dikenakan jika Anda membayar penuh sebelum jatuh tempo. Namun, jika ada saldo tertunggak, bunga sesuai APR akan dikenakan setiap periode tagihan.

APR memiliki dua tipe: tetap (Fixed APR), yang tidak berubah selama masa pinjaman, dan variabel (Variable APR), yang dapat berubah sesuai kondisi pasar. Peminjam mungkin membayar bunga lebih tinggi saat kondisi pasar berfluktuasi.

Hal penting yang harus diingat adalah, secara umum, APR tidak termasuk biaya dan pajak, sehingga mungkin tidak mencerminkan total biaya sebenarnya. Selalu baca syarat dan ketentuan secara detail karena ada biaya lain yang mungkin tidak termasuk dalam APR.

APY, Mekanisme Bunga Majemuk yang Memberikan Hasil Lebih Baik

Berbeda dengan APR, APY memperhitungkan bunga majemuk. Ketika bunga majemuk, Anda tidak hanya mendapatkan bunga dari pokok, tetapi juga dari bunga yang telah Anda terima sebelumnya.

Bayangkan menumpuk batu bara - setiap batu yang Anda tambahkan berada di atas batu sebelumnya, sehingga tidak hanya bertambah jumlahnya, tetapi juga tumbuh lebih cepat seiring waktu. Bunga majemuk bekerja dengan cara yang sama.

Jika Anda menginvestasikan 1 ETH di platform DeFi dengan APY 24% dan bunga majemuk harian, Anda akan mendapatkan bunga setiap 24 jam, bukan hanya di akhir tahun. Ini berarti total pengembalian Anda akan lebih dari 24%. Perbedaan ini mungkin terlihat kecil, tetapi dalam jangka panjang, akan membuat perbedaan besar.

Penerapan APR dan APY dalam Dunia Kripto

Dalam industri kripto, APR dan APY memainkan peran penting dalam investasi pasif, yaitu cara Anda membiarkan uang bekerja untuk Anda.

Staking adalah salah satu metode paling populer. Anda mengunci token Anda di blockchain dan mendapatkan bunga sesuai APR atau APY. Tingkat bunga ini tergantung pada mekanisme konsensus protokol. Beberapa platform menawarkan staking sederhana dengan APR, sementara yang lain menawarkan bunga majemuk harian dengan APY.

Yield Farming adalah strategi lain. Anda memberikan token ke Liquidity Pool melalui platform DeFi dan mendapatkan imbalan berupa bunga atau biaya transaksi dari perdagangan di pool tersebut. Efisiensi pengembalian ini biasanya dinyatakan dalam APY karena pengembaliannya sering kali dapat diakumulasi secara majemuk.

Keuntungan dari bunga di dunia kripto adalah biaya tersembunyi yang minim. Bunga dihitung dari modal yang Anda investasikan. Misalnya, jika Anda menginvestasikan 10 BTC dengan APR 6%, setelah satu tahun, Anda akan mendapatkan 10,6 BTC.

Cara Menghitung APR dan APY untuk Pengambilan Keputusan Investasi

Menghitung APR cukup sederhana. Jika Anda mengalikan tingkat bunga per periode dengan jumlah periode dalam satu tahun, Anda akan mendapatkan APR.

Contohnya, jika tingkat bunga bulanan adalah 0,5%, maka APR adalah 0,5% × 12 bulan = 6%.

Sedangkan APY sedikit lebih rumit karena harus memperhitungkan bunga majemuk. Rumusnya adalah (1 + r/n)^n - 1, di mana r adalah bunga per periode dan n adalah jumlah periode penggabungan bunga dalam setahun.

Jika bunga majemuk harian dengan APR 6%, maka APY sekitar 6,18%. Perbedaan ini mungkin kecil, tetapi dalam investasi besar atau jangka panjang, pengembalian tambahan ini akan terkumpul.

Bagaimana Memilih Antara APR dan APY untuk Investasi Kripto Anda

Pertanyaan utama adalah: mana yang lebih cocok untuk Anda? Jawabannya tergantung pada posisi Anda sebagai investor atau peminjam.

Jika Anda investor atau pemberi pinjaman, APY akan memberikan hasil yang lebih baik karena Anda mendapatkan bunga dari bunga. Investasi Anda akan tumbuh lebih cepat, menjadikan APY pilihan yang baik untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Jika Anda peminjam, APR lebih menguntungkan karena tingkat APR yang lebih rendah berarti Anda membayar bunga lebih sedikit. Saat menganalisis opsi pinjaman, carilah APR terendah yang memungkinkan.

Dalam konteks kripto, jika Anda menemukan APY tinggi, itu bisa menjadi peluang penghasilan pasif. Tetapi, berhati-hatilah terhadap risiko. Kadang, APY yang sangat tinggi berasal dari protokol baru yang berisiko tinggi. Pastikan selalu memeriksa transparansi dan kepercayaan platform.

Contoh pengambilan keputusan nyata: jika Anda memiliki 10.000 rupiah untuk diinvestasikan, dengan APR 5%, Anda akan mendapatkan bunga 500 rupiah di tahun pertama. Tetapi dengan APY 5% dan bunga majemuk harian, Anda akan mendapatkan lebih dari 512 rupiah dalam 3 tahun. Perbedaan ini akan meningkat menjadi 1.576 rupiah dengan APY dibandingkan 1.500 rupiah dengan APR saja.

Kesimpulan

APR dan APY adalah konsep dasar yang perlu Anda pahami agar investasi kripto Anda berhasil. Perbedaan antara APR dan APY mungkin kecil, tetapi dampaknya terhadap hasil jangka panjang Anda sangat signifikan. Saat memilih platform DeFi atau staking, pastikan bahwa tingkat yang ditawarkan adalah APY, bukan hanya APR, karena bunga majemuk dapat meningkatkan hasil Anda tanpa usaha tambahan.