Laporan suku bunga hipotek ARM saat ini untuk 23 Februari 2026

Meskipun sebagian besar pembeli rumah memilih hipotek suku bunga tetap, ada kasus di mana Anda mungkin ingin melihat lebih dekat pada hipotek suku bunga mengambang sebagai gantinya. Misalnya, ARMs bisa menjadi pilihan cerdas bagi orang yang membeli properti untuk disewakan atau dijual balik, atau berniat pindah dalam beberapa tahun—yang berarti Anda akan pindah sebelum periode suku bunga tetap pengenalan ARM berakhir dan penyesuaian dimulai.

Baca terus dan kami akan menjelaskan bagaimana cara kerja ARM, kapan Anda mungkin ingin mempertimbangkan ARM dibandingkan pinjaman suku bunga tetap, dan melihat tingkat ARM terkini dari beberapa pemberi pinjaman teratas.

Anda dapat melihat laporan tingkat ARM hari kerja sebelumnya di sini.

Rata-rata tingkat hipotek ARM

Fortune meninjau data terbaru yang tersedia per 20 Februari. Ini adalah contoh tingkat yang disediakan oleh lembaga-lembaga tersebut. Masing-masing didasarkan pada asumsi tertentu tentang profil kredit dan lokasi hipotetik peminjam. Perkiraan mungkin termasuk asumsi poin diskon hipotek. Jika Anda memutuskan untuk mengajukan, ketahui bahwa tingkat yang Anda terima mungkin berbeda dari tingkat contoh yang ditampilkan di sini.

ARM 7/6 adalah hipotek dengan suku bunga tetap selama tujuh tahun, kemudian periode penyesuaian setiap enam bulan.

Hipotek suku bunga tetap vs. suku bunga mengambang

Sekitar 92% rumah tangga dengan hipotek memiliki pinjaman rumah suku bunga tetap. Berbeda dengan ARMs, di mana suku bunga dapat berfluktuasi setelah periode tetap awal, suku bunga Anda tetap sama sepanjang masa pinjaman jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap. Mudah untuk melihat mengapa ini menjadi pilihan yang populer.

Namun, ARMs bisa masuk akal dalam situasi tertentu. Dengan kata lain, Anda mungkin termasuk sekitar 8% pemilik hipotek yang memutuskan bahwa jenis pinjaman ini menawarkan peluang.

Kapan Anda mungkin mempertimbangkan hipotek suku bunga mengambang

Berikut tiga kategori pembeli rumah yang mana ARMs bisa membantu:

• Pembeli rumah sementara atau “rumah pemula.” Jika Anda cukup yakin tidak akan tinggal di rumah Anda untuk waktu yang lama, ARM mungkin menjadi pilihan strategis karena Anda dapat memanfaatkan suku bunga tetap rendah selama periode awal dan kemudian menjual rumah sebelum periode penyesuaian dimulai.

• Investor. Banyak investor properti menyukai ARMs karena alasan serupa. Mereka mungkin mendapatkan suku bunga rendah di awal, dan saat periode penyesuaian mendekat dalam tiga, lima, atau tujuh tahun, dapat menyesuaikan sewa untuk mencerminkan pembayaran hipotek baru atau menjual balik properti dan membeli properti berikutnya.

• Pembeli selama periode suku bunga tinggi. Akhirnya, banyak pembeli mengambil risiko dengan hipotek suku bunga mengambang selama periode suku bunga tinggi karena lebih mungkin menawarkan suku bunga lebih rendah di awal dan di kemudian hari, dengan asumsi situasi membaik saat masa tetap berakhir.

Tips pro

Sedang menabung untuk uang muka? Pastikan Anda memiliki rekening tabungan hasil tinggi.

Cara kerja hipotek suku bunga mengambang

ARMs biasanya dimulai dengan suku bunga tetap rendah selama periode tertentu—seperti tiga, lima, tujuh, atau 10 tahun—dan setelah “periode tetap” berakhir, “periode penyesuaian” dimulai.

Di sinilah hal-hal menjadi menarik. Selama periode penyesuaian, suku bunga ARM Anda dapat berfluktuasi berdasarkan beberapa faktor utama, termasuk:

• Suku bunga acuan. ARMs umumnya mendapatkan suku bunga dasar dari acuan yang disebut Secured Overnight Financing Rate (SOFR). Departemen Keuangan AS menerbitkan SOFR baru setiap pagi sebagai cara memberi tahu bank dan pemberi pinjaman “ini biaya pinjaman uang hari ini.” Itu, pada gilirannya, membantu pemberi pinjaman menetapkan suku bunga pasar yang sesuai untuk berbagai produk mulai dari pinjaman mobil hingga hipotek.

• Margin. Margin adalah persentase tetap yang ditambahkan pemberi pinjaman ke indeks untuk menentukan suku bunga ARM Anda. Jadi jika Anda memiliki ARM yang terkait dengan SOFR dan SOFR adalah 5% sementara margin Anda 2%, maka suku bunga ARM Anda akan menjadi 7%. Margin biasanya berkisar antara 2% hingga 3,5% dan dapat bervariasi tergantung pemberi pinjaman, pinjaman, dan kelayakan kredit Anda. Margin juga ditetapkan dalam perjanjian pinjaman, jadi sebaiknya bandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman untuk mendapatkan margin yang lebih kompetitif.

• Batas suku bunga. Akhirnya, batas suku bunga membatasi seberapa tinggi suku bunga Anda dapat naik selama masa pinjaman. “Batas penyesuaian awal” mengontrol seberapa banyak suku bunga dapat naik pertama kali, “batas penyesuaian berikutnya” menentukan kenaikan setelah batas awal, dan “batas seumur hidup” membatasi total kenaikan suku bunga.

Durasi ARM yang paling umum mungkin adalah 5/1, yang berarti pinjaman memiliki suku bunga tetap selama lima tahun, dan setelah itu, suku bunga akan mulai berubah setiap satu tahun selama 25 tahun (sebagian besar ARM memiliki jangka waktu 30 tahun).

Durasi ARM lain yang umum adalah 10/6, yang berarti Anda akan memiliki periode tetap selama 10 tahun dan periode penyesuaian selama 20 tahun di mana suku bunga akan berubah setiap enam bulan. Anda juga mungkin melihat ARM 3/1, 7/1, dan 10/1.

Pelajari lebih lanjut: Mengapa Secured Overnight Financing Rate mungkin penting untuk hipotek Anda.

Lihat Laporan Tingkat Harian Kami

• Temukan tingkat tabungan hasil tinggi tertinggi, hingga 5% untuk 20 Februari 2026.
• Temukan tingkat CD tertinggi, hingga 4,15% untuk 20 Februari 2026.
• Temukan tingkat hipotek terkini untuk 20 Februari 2026.
• Temukan laporan tingkat refinancing hipotek terkini untuk 20 Februari 2026.
• Temukan harga emas terkini untuk 20 Februari 2026.
• Temukan harga perak terkini untuk 20 Februari 2026.
• Temukan harga platinum terkini untuk 20 Februari 2026.

Refinancing dari ARM ke hipotek suku bunga tetap

Terkadang, meskipun menguntungkan membeli properti dengan ARM, Anda akhirnya menyadari bahwa hipotek suku bunga tetap akan lebih baik di masa depan. Misalnya, mungkin Anda memutuskan bahwa rumah pertama Anda akan menjadi rumah jangka panjang setelah semua. Anda tidak sendiri jika situasi ini terjadi—penelitian dari 2024 menemukan bahwa sejumlah besar pemilik rumah Milenial dan Gen Z tidak mampu meningkatkan dan bertahan dengan rumah pemula mereka.

Terlepas dari alasan spesifiknya, ketahui bahwa memungkinkan untuk melakukan refinancing dari ARM ke hipotek suku bunga tetap. Faktanya, ini mungkin alasan yang cukup umum bagi pemilik ARM untuk melakukan refinancing.

Refinancing dari ARM ke hipotek suku bunga tetap tidak rumit, dan hampir sama seperti refinancing dari fixed-to-fixed. Anda akan mengajukan permohonan ke beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan tingkat terbaik, menyediakan dokumen yang diperlukan, menutup pinjaman baru Anda, dan melunasi pinjaman lama secara penuh.

Kelebihan dan kekurangan hipotek suku bunga mengambang

Seperti jenis hipotek lainnya, ARMs memiliki kelebihan dan kekurangan. Meskipun pemberi pinjaman Anda pada akhirnya dapat memutuskan jenis hipotek mana yang tepat untuk Anda, mengetahui dasar-dasarnya dapat membantu Anda menganggarkan dan menavigasi langkah awal proses:

Kelebihan

• Kemungkinan suku bunga lebih rendah di awal. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan suku bunga lebih rendah untuk ARMs dibandingkan hipotek suku bunga tetap selama periode awal (yang disebut periode tetap).
• Persyaratan peminjam yang lebih rendah. Karena pembayaran bulanan mulai lebih rendah, banyak pemberi pinjaman mungkin melonggarkan persyaratan untuk peminjam ARM dibandingkan peminjam suku bunga tetap (misalnya, mungkin menerima peminjam dengan DTI 50%).
• Pembayaran bulanan bisa menurun. Jika suku bunga turun antara sekarang dan saat periode tetap berakhir, Anda mungkin akan membayar pembayaran bulanan yang lebih rendah lagi.

Kekurangan

• Namun, pembayaran bulanan bisa naik. Setelah suku bunga tetap berakhir, suku bunga Anda dapat naik setinggi batas seumur hidup yang diizinkan (sering kali hingga 5 poin persentase lebih tinggi dari suku bunga awal). Sebagai ilustrasi, jika suku bunga pada pokok pinjaman $400.000 naik dari 7% menjadi 12% semalaman, pembayaran bulanan akan naik dari sekitar $2.661 menjadi sekitar $4.114—lonjakan sebesar $1.453, atau 54,6%.
• Sulit membandingkan penawaran. Ketika poin diskon dihapus dari perhitungan, penawaran hipotek suku bunga tetap dari Pemberi Pinjaman No. 1 dan No. 2 akan relatif mudah dibandingkan. ARMs, bagaimanapun, memiliki banyak bagian yang bergerak dan bisa sulit menemukan penawaran yang tepat di awal.
• Kurang ketenangan pikiran. Bahkan saat biaya pajak dan asuransi meningkat, peminjam suku bunga tetap memiliki ketenangan karena pembayaran hipotek utama mereka tidak akan pernah berubah. Peminjam ARM mungkin menikmati suku bunga lebih rendah di awal dan kemungkinan suku bunga lebih rendah dalam jangka panjang, tetapi mereka tidak akan menikmati stabilitas jangka panjang itu.

Bergabunglah dengan kami di Fortune Workplace Innovation Summit 19–20 Mei 2026, di Atlanta. Era inovasi tempat kerja berikutnya telah tiba—dan buku panduan lama sedang ditulis ulang. Dalam acara eksklusif yang penuh energi ini, para pemimpin paling inovatif di dunia akan berkumpul untuk menjelajahi bagaimana AI, manusia, dan strategi bersatu kembali untuk mendefinisikan masa depan kerja. Daftar sekarang.