Apa yang Disimpan Orang Amerika Usia 45-54 untuk Pensiun: Wawasan Mengejutkan

Saat pensiun semakin dekat, data survei menunjukkan siapa yang menabung pada usia ini—dan bagaimana saldo mereka dibandingkan. 

_ Meskipun ada prioritas keuangan yang bersaing bagi orang Amerika berusia 45-54 tahun, lebih dari 60% memiliki tabungan pensiun. _

Getty Images

Sara Clarke

Minggu, 22 Februari 2026 pukul 23:45 WIB 4 menit membaca

Ringkasan Utama

Orang Amerika di usia 40-an dan 50-an berada di masa penghasilan tertinggi mereka, menjadikan ini waktu penting untuk membangun—atau memperkuat—tabungan pensiun.

Prioritas yang bersaing, mulai dari biaya pendidikan hingga perawatan orang tua, sering bertabrakan dengan tujuan tabungan pensiun jangka panjang selama tahap kehidupan ini.

Bahkan dengan waktu yang tersisa lebih sedikit untuk menabung, langkah strategis di usia 40-an dan awal 50-an masih dapat secara berarti memperkuat prospek pensiun Anda.  

Berapa Banyak Orang Amerika Usia 45–54 Tahun yang Memiliki Tabungan Pensiun Sama Sekali

Rumah tangga yang dipimpin oleh orang berusia 45–54 tahun sering berada di masa penghasilan tertinggi mereka, dengan pendapatan dan kekayaan bersih terus meningkat seiring kemajuan karier dan akumulasi aset, menurut Survey Keuangan Konsumen Federal Reserve. Meskipun banyak dalam kelompok usia ini belum mencapai kekayaan puncak, penghasilan yang relatif kuat dan pekerjaan yang stabil secara umum menjadikan ini jendela penting untuk meningkatkan tabungan pensiun.

Pada saat yang sama, orang berusia pertengahan 40-an dan awal 50-an sering menghadapi tuntutan keuangan yang bersaing, mulai dari membayar kuliah hingga mendukung orang tua yang menua. Meski begitu, menabung untuk pensiun tetap menjadi prioritas bagi banyak orang. Survei Fed menunjukkan bahwa sekitar 62% rumah tangga yang dipimpin oleh orang dalam rentang usia ini memiliki uang di rekening khusus pensiun pada tahun 2022, tahun terakhir yang tersedia. Itu adalah tingkat partisipasi tertinggi untuk usia 45–54 tahun sejak 2007.

“Ini adalah dekade di mana hasil pensiun menjadi jauh lebih sulit diubah nanti,” kata Eric Ludwig, direktur Pusat Pendapatan Pensiun di American College of Financial Services. “Partisipasi tinggi, saldo tumbuh secara berarti, dan perbedaan antar rumah tangga membesar dengan cepat.”

Mengapa Ini Penting Bagi Anda

Bagi orang yang mendekati usia pertengahan 50-an, keputusan keuangan yang diambil selama periode ini dapat memiliki dampak besar terhadap keamanan finansial di kemudian hari. Melihat bagaimana rumah tangga dalam rentang usia ini dibandingkan membantu menempatkan kemajuan pribadi dalam konteks—dan menegaskan mengapa langkah saat ini masih bisa membuat perbedaan.

Berapa Banyak Rata-rata Tabungan Pensiun yang Dimiliki Orang dalam Rentang Usia Ini

Bagi mereka yang berusia pertengahan 40-an dan awal 50-an yang melaporkan memiliki rekening pensiun pada 2022, saldo median adalah $115.000. Angka ini jauh di atas saldo yang dilaporkan oleh mereka yang berusia di bawah 45 tahun, mencerminkan waktu kerja yang lebih lama dan lebih banyak tahun untuk mengumpulkan tabungan, tetapi masih di bawah kelompok usia yang lebih tua.

Secara praktis, median mewakili titik tengah dari semua saldo yang dilaporkan—setengah rumah tangga memiliki lebih banyak tabungan, dan setengahnya lebih sedikit. Median digunakan di sini daripada rata-rata untuk mengurangi pengaruh saldo yang sangat tinggi atau rendah. Meskipun saldo pensiun median untuk kelompok usia ini sedikit menurun dari survei 2019, tetap berada di tingkat tertinggi dalam beberapa dekade.

Cerita Berlanjut  

Meski begitu, menabung untuk pensiun harus tetap menjadi prioritas keuangan utama selama fase ini, kata Ludwig. Dia menyarankan tolok ukur dasar untuk rumah tangga yang mendekati usia pertengahan 50-an: “Rentang perencanaan yang wajar adalah sekitar lima hingga tujuh kali pengeluaran tahunan,” katanya, “dengan asumsi yang lebih jelas tentang pengeluaran di masa depan.”

Cara Mengejar Ketertinggalan Tabungan Pensiun di Usia 40-an dan 50-an

Bagi orang berusia pertengahan 40-an dan awal 50-an, perencanaan pensiun sering beralih dari tabungan yang stabil dan jangka panjang ke keputusan yang lebih sengaja karena waktu yang tersisa semakin sedikit. Dengan lebih sedikit tahun kerja tersisa, fokus beralih untuk memaksimalkan apa yang masih bisa dikendalikan. Berikut beberapa cara untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda:

**Gunakan kontribusi tambahan saat memenuhi syarat**: Setelah berusia 50 tahun, Anda dapat melakukan kontribusi tambahan ke rekening pensiun di luar batas tahunan standar. Pada 2026, itu termasuk setidaknya $8.000 lebih untuk 401(k), 403(b), 457 pemerintah, dan akun Thrift Savings Plan, ditambah tambahan $1.100 per tahun untuk IRA.

**Kurangi utang untuk membebaskan arus kas**: Melunasi utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit, dapat memudahkan peningkatan kontribusi pensiun. Membebaskan arus kas berarti lebih banyak uang dapat dialihkan ke pensiun atau tabungan lain—dan bahkan peningkatan kecil yang konsisten dapat bertambah seiring waktu.

**Hindari kesalahan besar**: Dengan waktu yang lebih sedikit untuk pulih dari kemunduran, kesalahan bisa lebih mahal. Ludwig memperingatkan agar tidak panik menjual saat pasar turun, mendukung keuangan anak dewasa dengan mengorbankan keamanan sendiri, atau menganggap Anda bisa bekerja “hanya beberapa tahun lagi” meskipun ada kendala pekerjaan atau kesehatan.

Meski waktu tersisa untuk menabung lebih sedikit, langkah-langkah yang ditargetkan sekarang dapat secara berarti memperkecil kesenjangan tabungan dan memperkuat kesiapan pensiun.

Baca artikel lengkap di Investopedia

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut