Mengandalkan Ekuitas Rumah untuk Membiayai Pensiun Anda? Inilah Mengapa Anda Tidak Seharusnya.

Bagi banyak orang Amerika, rumah mereka adalah aset terbesar. Dan setelah bertahun-tahun melunasi hipotek, saat mencapai usia pensiun, Anda mungkin memiliki rumah yang benar-benar milik sendiri. Jika rumah tersebut juga telah meningkat nilainya sejak Anda membelinya, Anda bisa pensiun dengan banyak ekuitas rumah.

Namun satu hal yang tidak ingin Anda lakukan adalah mengandalkan ekuitas rumah tersebut untuk membiayai pensiun Anda. Inilah alasannya.

Sumber gambar: Getty Images.

Masalah Mengandalkan Ekuitas Rumah

Ekuitas rumah adalah hal yang menyenangkan untuk dimiliki, tetapi seharusnya tidak menggantikan tabungan pensiun yang sebenarnya. Dan ada beberapa alasan untuk ini.

Pertama, mengubah ekuitas rumah Anda menjadi uang tunai yang dapat dibelanjakan tidak semudah itu. Anda harus mengambil utang berupa pinjaman ekuitas rumah atau garis kredit ekuitas rumah (HELOC), atau Anda harus menjual rumah Anda.

Namun menjual mungkin tidak memungkinkan jika Anda ingin tetap tinggal di komunitas Anda. Dan bahkan jika Anda mampu mengganti rumah Anda dengan yang lebih murah, biaya penjualan dan pindah bisa mengurangi ekuitas Anda, meninggalkan Anda dengan uang yang jauh lebih sedikit dari yang diperkirakan.

Selain itu, jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda bisa berfluktuasi dari waktu ke waktu. Rumah Anda mungkin bernilai $750.000 hari ini. Tetapi jika pasar perumahan anjlok tepat saat Anda ingin menjual, Anda mungkin tidak mendapatkan $750.000.

Memang, risiko ini ada pada hampir semua aset selain uang tunai. Rekening pensiun individual (IRA) atau 401(k) Anda juga bisa kehilangan nilai saat pensiun. Dan jika Anda perlu mengakses rekening pensiun Anda saat pasar sedang turun, itu bisa merugikan Anda.

Namun di sisi lain, dalam IRA atau 401(k) Anda, mungkin ada aset yang tidak turun nilainya bahkan di tengah krisis pasar. Misalnya, Anda mungkin memiliki beberapa saham yang tahan banting dan mempertahankan nilainya, sehingga menjualnya untuk uang tunai guna menutupi pengeluaran bisa menghindari kerugian.

Tetapi jika terjadi crash pasar perumahan dan Anda hanya memiliki satu rumah untuk dijual guna mencairkan ekuitas Anda, kemungkinan besar Anda akan mengalami kerugian finansial.

Jadikan ekuitas rumah sebagai rencana cadangan

Tidak ada salahnya menggunakan ekuitas rumah sebagai rencana cadangan. Jika Anda menghadapi pengeluaran tak terduga saat pensiun, misalnya, HELOC bisa menjadi cara yang baik untuk menutupinya dalam keadaan darurat.

Namun jangan biarkan ekuitas rumah menggantikan tabungan pensiun, bahkan jika Anda memilikinya dalam jumlah besar. Sebaliknya, usahakan menabung cukup agar Anda berada dalam posisi untuk menutupi seluruh biaya berdasarkan penarikan dari rencana pensiun, Jaminan Sosial, dan aset cair lainnya yang mungkin Anda miliki.