Permintaan kredit yang meningkat pesat, Bank India mengajukan permohonan pelonggaran regulasi likuiditas

Masalah alokasi dana yang dihadapi sektor perbankan India telah menjadi sangat nyata dalam beberapa minggu terakhir. Dalam situasi di mana permintaan kredit yang diperlukan untuk ekspansi bisnis jauh melebihi laju pertumbuhan simpanan, beberapa lembaga keuangan telah mendesak Reserve Bank of India (RBI) untuk meninjau kembali cara pelaksanaan regulasi likuiditas saat ini.

Masalah struktural: Permintaan kredit yang melebihi pertumbuhan simpanan

Seiring dengan percepatan permintaan kredit di seluruh sektor perbankan, model pendanaan tradisional mulai menunjukkan kerentanannya. Ketika rumah tangga semakin mengalihkan lebih banyak dana ke pasar saham, sumber dana yang paling stabil bagi bank, yaitu simpanan, mulai menyusut secara cepat. Dengan keluarnya dana ini, bank menghadapi tantangan baru berupa kekurangan dana untuk mempertahankan pemberian kredit.

Perubahan aliran dana rumah tangga yang membebani pengelolaan bank

Perubahan perilaku investor individu di India sedang mengguncang fondasi bisnis bank secara tradisional. Peningkatan kecenderungan berinvestasi di saham bukan hanya tren sementara, melainkan menjadi perubahan struktural yang semakin menguat. Dalam kondisi ini, untuk mengatasi tekanan likuiditas jangka pendek, bank meminta izin kepada RBI untuk memanfaatkan sebagian dana yang wajib mereka pegang sesuai regulasi.

Usulan relaksasi regulasi yang muncul dari diskusi dengan RBI

Baru-baru ini, RBI telah mengadakan diskusi dengan beberapa lembaga keuangan terkait tantangan pasokan kredit yang dihadapi industri perbankan India. Menurut laporan Jin10, dalam diskusi tersebut, beberapa proposal peningkatan regulasi likuiditas dari pihak bank telah diajukan.

Salah satu yang paling menarik perhatian adalah usulan peninjauan kembali persyaratan kepemilikan obligasi pemerintah. Bank berargumen bahwa dengan memperbaiki kondisi di mana dana terkunci dalam obligasi pemerintah saat ini, dan mengalihkan dana tersebut ke pemberian kredit, akan memungkinkan peningkatan pasokan kredit secara lebih luas.

Selain itu, terkait obligasi infrastruktur, ada permintaan untuk memperpendek periode minimum kepemilikan yang saat ini ditetapkan selama 7 tahun. Perubahan periode ini diharapkan akan meningkatkan fleksibilitas pengelolaan portofolio aset bank dan memungkinkan respons kredit yang lebih tepat waktu.

Bagaimana RBI akan merespons permintaan ini dan kebijakan reformasi regulasi selanjutnya akan menjadi penentu penting yang secara signifikan mempengaruhi kapasitas pasokan kredit sektor perbankan India.