Bonus akhir tahun, uang angpao, membayar cicilan rumah lebih awal? Tidak ada salahnya

Changsha Evening News Palm Changsha 22 Februari (Jurnalis Multimedia Sun Zhanfeng) Bonus akhir tahun sendiri, uang angpao anak, bagaimana cara menggunakannya dengan lebih baik? Liburan belum berakhir, banyak keluarga selain berkunjung ke kerabat dan teman juga mulai mengevaluasi dana yang tidak terpakai. Dalam wawancara, ditemukan bahwa pelunasan awal kredit rumah menjadi pilihan populer bagi mereka yang membayar cicilan bulanan, dan ada juga yang memanfaatkan liburan untuk membuat janji di bank seluler, berencana menggunakan “uang besar Tahun Baru Imlek” ini setelah kembali bekerja.

“Tahun ini bonus akhir tahun saya sebesar 50.000 yuan, uang angpao anak saya mengumpulkan lebih dari 10.000 yuan, ditambah tabungan biasa, totalnya cukup untuk melunasi sebagian kredit rumah lebih awal,” kata Ms. Chen yang tinggal di Distrik Kaifu, Changsha. Dia berencana membeli sebuah rumah komersial di Distrik Yuelu pada tahun 2024, mengajukan kredit bank sebesar 680.000 yuan dengan tenor 30 tahun, cicilan bulanan sekitar 3.000 yuan.

“Melihat uang tidak terpakai di tangan, lebih baik melunasi sebagian kredit rumah terlebih dahulu, untuk mengurangi tekanan jangka panjang,” kata Ms. Chen, yang terinspirasi dari pengalaman sukses rekan kerjanya. Beberapa tahun terakhir, rekan kerjanya menggunakan strategi “bayar dengan uang tidak terpakai”, mengumpulkan bonus akhir tahun dan dana lain secara bertahap, membayar cicilan lebih awal dengan jumlah 30.000 hingga 50.000 yuan setiap kali. “Akhir tahun lalu, rekan saya melunasi sisa kredit rumah lebih awal, dan setelah dihitung, menghemat lebih dari 100.000 yuan bunga, serta memperpendek masa cicilan sekitar 10 tahun,” ujarnya.

“Sebenarnya, metode pelunasan awal pinjaman bank bisa dinegosiasikan,” kata seorang ahli keuangan berpengalaman yang tidak mau disebutkan namanya. Sebagian besar kontrak pinjaman bank komersial mencantumkan ketentuan tentang pelunasan awal. Ada dua opsi umum: “cicilan tetap, memperpendek masa pinjaman” dan “cicilan berkurang, masa pinjaman tetap”. Sebagai contoh, jika mengikuti rencana pelunasan awal Ms. Chen, memilih opsi pertama berarti cicilan bulanan tetap, tetapi masa pinjaman lebih singkat; opsi kedua berarti cicilan bulanan berkurang, tetapi masa pinjaman tetap 30 tahun.

Tampak mirip, tetapi sebenarnya berbeda. Berdasarkan ketentuan kontrak pinjaman bank, setelah pelunasan awal, bunga kredit dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. “Cicilan tetap, memperpendek masa pinjaman” dapat langsung mengurangi waktu penggunaan pokok pinjaman dan mengurangi akumulasi bunga dari akar masalah; sedangkan “masa pinjaman tetap, cicilan berkurang” hanya mengurangi beban cicilan bulanan, tetapi periode perhitungan bunga tidak berubah. Bagi pembeli rumah, perbedaan dalam pengeluaran bunga cukup signifikan.

Melihat pasar kredit rumah di Changsha saat ini, suku bunga kredit rumah pertama umumnya berkisar antara 3,35% hingga 3,55%. Melunasi kredit rumah lebih awal memang menguntungkan, tetapi harus dilakukan secara rasional dan sesuai kemampuan.

Beberapa bank memberlakukan “periode pelanggaran” untuk pelunasan awal, berkisar dari enam bulan, satu tahun, hingga tiga atau lima tahun. Jika pelunasan dilakukan selama periode ini, akan dikenakan denda pelanggaran. “Pembeli rumah sebaiknya memeriksa kontrak pinjaman terlebih dahulu, memastikan apakah memenuhi syarat bebas denda; jika suku bunga kredit rendah dan ada saluran investasi yang stabil dengan hasil tahunan melebihi suku bunga kredit, tidak perlu terburu-buru melunasi,” tambah ahli keuangan tersebut. Ia juga mengingatkan, pembeli rumah harus mempertimbangkan kondisi keluarga masing-masing, termasuk tekanan dana dari pengeluaran harian dan perubahan kemampuan membayar di masa depan, untuk membuat pilihan yang sesuai.

“Dari ‘mengumpulkan uang untuk membeli rumah’ hingga ‘mengurangi utang secara rasional’, mencerminkan kedewasaan konsep keuangan warga Changsha,” kata seorang profesional industri. Menggunakan bonus akhir tahun dan uang angpao untuk melunasi kredit rumah lebih awal bukanlah pilihan konservatif, melainkan rencana praktis yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Bagi keluarga biasa, penting untuk tidak mengikuti tren secara buta, mengendalikan risiko secara tepat, dan memanfaatkan dana tidak terpakai untuk mengurangi beban dan meningkatkan efisiensi, sehingga menjadi cara pengelolaan kekayaan yang aman dan stabil.

【Penulis: Sun Zhanfeng】 【Editor: Xiao Juan】

【Sumber: Palm Changsha】