Prometeo Meluncurkan Name Match untuk Memperluas Verifikasi Kepemilikan Rekening Bank AS

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Prometeo telah meluncurkan fitur baru bernama Name Match dalam API Verifikasi Rekening Bank AS-nya, menambahkan lapisan evaluasi kepemilikan sebelum validasi rekening dilakukan dan pembayaran dimulai. Kemampuan ini dirancang untuk membantu bisnis menilai apakah nama penerima manfaat kemungkinan cocok dengan nama resmi di rekening bank, menggunakan data dari jaringan perbankan AS. Peluncuran ini mencerminkan meningkatnya permintaan untuk kontrol pra-pembayaran yang lebih kuat dalam lingkungan pembayaran di mana upaya penipuan dan transfer yang salah arah terus meningkat.

Apa yang Ditambahkan Name Match ke Verifikasi Rekening

Name Match memperkenalkan langkah pemeriksaan kepemilikan ke dalam alur validasi rekening bank Prometeo yang sudah ada. Alih-alih hanya mengonfirmasi bahwa sebuah rekening ada, fitur baru ini membandingkan nama penerima manfaat yang diajukan oleh bisnis dengan nama resmi yang terkait dengan rekening tersebut.

Sistem ini mengembalikan salah satu dari empat hasil indikatif: Cocok, Cocok Sebagian, Tidak Cocok, atau Tidak Ada Data. Hasil ini dimaksudkan untuk langsung masuk ke alur risiko pembayaran dan pengambilan keputusan, memungkinkan lembaga untuk menentukan apakah transaksi dapat dilanjutkan secara otomatis, memerlukan tinjauan manual, atau harus dihentikan sebelum dana dirilis.

Jenis evaluasi kepemilikan ini semakin dianggap sebagai lapisan yang diperlukan dalam operasi pembayaran di AS, di mana hanya mengonfirmasi keabsahan rekening saja tidak lagi dianggap cukup untuk mengurangi risiko kesalahan dan penipuan.

Kesesuaian Dengan Praktik Jaringan Pembayaran AS

Penggunaan Name Match muncul saat operator pembayaran AS terus memperkuat praktik pra-validasi. Nacha, badan yang mengatur jaringan ACH, telah mendorong validasi rekening dan pemeriksaan pra-pembayaran sebagai bagian dari upaya yang lebih luas untuk mengurangi transaksi yang tidak sah dan salah arah.

Dengan menambahkan evaluasi kepemilikan sebelum penyelesaian, kemampuan baru Prometeo diposisikan sebagai respons teknis terhadap standar yang berkembang ini. Fitur ini bertujuan memberikan kejelasan tambahan kepada lembaga tentang siapa yang kemungkinan terkait dengan sebuah rekening sebelum dana dipindahkan.

Fokus pada verifikasi kepemilikan ini mencerminkan pergeseran yang lebih luas dalam sistem pembayaran AS menuju pengendalian risiko di tahap awal, bukan hanya mengandalkan pemantauan pasca penyelesaian dan pengelolaan pengembalian.

Permintaan Kontrol Meningkat Karena Penipuan dan Volume Pembayaran

Waktu peluncuran ini bertepatan dengan pertumbuhan terus-menerus baik dalam upaya penipuan maupun volume pembayaran secara keseluruhan. Pada tahun 2024, 79 persen organisasi melaporkan menghadapi upaya penipuan pembayaran. Pada saat yang sama, volume ACH mencapai 23,2 triliun dolar AS pada kuartal ketiga tahun 2025 saja.

Angka-angka ini menunjukkan skala di mana bahkan tingkat kesalahan kecil dapat berujung pada kerugian finansial besar. Pembayaran yang salah arah, transfer penipuan, dan transaksi yang ditolak tidak hanya membawa biaya langsung tetapi juga beban operasional terkait pemulihan, penanganan sengketa, dan pelaporan kepatuhan.

Validasi kepemilikan sebelum penyelesaian semakin dianggap sebagai respons praktis terhadap profil risiko ini, terutama untuk bisnis yang memproses volume pembayaran besar atau pembayaran berulang.

Bagaimana Bisnis Dapat Menggunakan Fitur Ini

Name Match dirancang untuk mendukung alur kerja pembayaran otomatis. Bisnis dapat mengonfigurasi aturan berdasarkan empat hasil yang mungkin. Cocok yang jelas dapat diproses secara otomatis, cocok sebagian dapat diarahkan untuk tinjauan, dan hasil tidak cocok dapat memicu blokir pembayaran.

Fitur ini beroperasi di jalur waktu nyata maupun asinkron di Amerika Serikat. Menurut Prometeo, respons evaluasi kepemilikan di jalur waktu nyata dikembalikan dalam waktu kurang dari lima detik, memungkinkan pemeriksaan dilakukan tanpa memperlambat eksekusi pembayaran secara material.

Struktur ini dirancang untuk kasus penggunaan volume tinggi di mana ribuan pembayaran harus dievaluasi tanpa intervensi manual. Ini juga memungkinkan bisnis mempertahankan kontrol internal yang konsisten tanpa menambah penundaan pada transaksi yang sah.

Perbedaan dari Alat Verifikasi Berbasis Login

Metode verifikasi rekening bank tradisional sering mengandalkan alur login interaktif pengguna. Dalam model ini, individu memilih bank melalui antarmuka pihak ketiga dan masuk untuk mengonfirmasi kepemilikan. Pendekatan ini praktis saat satu pengguna menghubungkan rekening pribadi, tetapi menjadi sulit untuk skala besar saat perusahaan memverifikasi ribuan rekening.

Name Match dibangun untuk lingkungan pemrosesan batch. Alih-alih memerlukan interaksi pengguna, bisnis mengirimkan nomor routing, nomor rekening, dan nama penerima manfaat yang diharapkan langsung melalui API. Prometeo kemudian mengevaluasi kemungkinan kepemilikan melalui koneksi ke jalur pembayaran AS.

Struktur non-interaktif ini dimaksudkan untuk menghilangkan gesekan dalam kasus verifikasi skala besar seperti pembayaran massal, onboarding vendor, dan operasi treasury.

Kemampuan Verifikasi Waktu Nyata dan Batch

Fitur ini mendukung mode verifikasi waktu nyata dan asinkron. Dalam skenario waktu nyata, respons dikembalikan dalam hitungan detik, mendukung kasus penggunaan seperti pembayaran instan dan penyelesaian hari yang sama. Dalam konteks asinkron, bisnis dapat mengirimkan file besar untuk evaluasi batch, dengan hasil dikembalikan saat diproses.

Fleksibilitas ini memungkinkan lembaga menerapkan Name Match di berbagai model operasional, dari pembayaran instan untuk konsumen hingga pengeluaran besar perusahaan yang diproses dalam siklus terjadwal.

Desain ini mencerminkan kompleksitas operasional sistem pembayaran modern, di mana kecepatan dan skala harus dikelola dalam satu kerangka pengendalian.

Peran dalam Infrastruktur Verifikasi Prometeo yang Ada

Prometeo memperkenalkan API Verifikasi Rekening Bank AS-nya pada tahun 2024. API ini menyediakan satu titik integrasi untuk memverifikasi rekening bank di seluruh Amerika Serikat dan Amerika Latin, dengan cakupan yang meliputi semua bank AS.

Name Match membangun fondasi tersebut dengan menambahkan kesadaran kepemilikan ke dalam proses validasi yang sudah ada. Alih-alih menggantikan pemeriksaan keberadaan rekening, fitur ini melengkapinya dengan sinyal risiko tambahan yang terkait secara khusus dengan identitas penerima manfaat.

API yang ditingkatkan ini diposisikan untuk digunakan dalam kasus seperti pembayaran, onboarding pelanggan, dan manajemen treasury, di mana kecepatan dan akurasi sangat penting untuk operasi harian.

Implikasi untuk Operasi Pembayaran

Evaluasi kepemilikan sebelum penyelesaian memiliki beberapa dampak operasional. Pertama, dapat mengurangi jumlah pengembalian ACH yang disebabkan oleh informasi penerima manfaat yang salah. Kedua, dapat mengurangi biaya pemulihan terkait dana yang salah arah. Ketiga, mendukung program kepatuhan internal yang memerlukan kontrol pra-pembayaran yang terdokumentasi.

Bagi bisnis dengan volume transaksi tinggi, bahkan peningkatan kecil dalam akurasi routing dapat berujung pada penghematan signifikan. Pengurangan penanganan pengecualian manual juga memiliki implikasi terhadap staf dan efisiensi back-office.

Pada saat yang sama, verifikasi di tahap awal menempatkan pentingnya kualitas data hulu, terutama nama penerima manfaat yang diajukan oleh lembaga pengirim atau bisnis.

Infrastruktur Perusahaan dan Otomatisasi

Peluncuran Name Match mencerminkan tren yang lebih luas di sektor infrastruktur fintech menuju otomatisasi yang lebih dalam dalam alur kerja kepatuhan dan risiko. Alih-alih menganggap verifikasi sebagai langkah terpisah, penyedia mengintegrasikannya langsung ke dalam antarmuka yang dapat diprogram yang memungkinkan pengambilan keputusan berkelanjutan berdasarkan aturan.

Pendekatan ini sejalan dengan bagaimana perusahaan besar semakin mengelola pembayaran secara skala besar. Routing otomatis, pemantauan waktu nyata, dan kontrol berbasis API kini menjadi standar dalam operasi treasury dan pembayaran di banyak industri.

Evaluasi kepemilikan sebagai sinyal yang dapat diprogram adalah bagian dari pergeseran yang lebih luas menuju manajemen risiko berbasis mesin dalam operasi keuangan.

Posisi di Pasar AS dan Amerika Latin

Prometeo beroperasi di Amerika Serikat dan Amerika Latin, menawarkan layanan perbankan tertanam dan konektivitas multi-bank melalui satu API. Jaringannya mencakup lebih dari 1500 koneksi ke lebih dari 1200 lembaga keuangan di 11 negara.

Dalam jejak lintas batas ini, pasar AS menghadirkan kebutuhan regulasi dan operasional yang berbeda, terutama terkait pemrosesan ACH dan validasi identitas. Name Match mencerminkan adaptasi produk yang disesuaikan dengan kondisi pasar tersebut.

Seiring volume pembayaran AS terus meningkat dan harapan regulasi berkembang, penyedia infrastruktur yang mendukung operasi lintas batas menghadapi tekanan yang semakin besar untuk memenuhi standar kepatuhan tertinggi.

Konteks Regulasi dan Kepatuhan

Di Amerika Serikat, peserta ACH beroperasi dalam kerangka yang diawasi oleh Nacha dan tunduk pada regulasi keuangan federal dan negara bagian. Meskipun validasi kepemilikan bukan proses yang secara tunggal diwajibkan, pemeriksaan pra-pembayaran semakin dianjurkan sebagai langkah pengurangan risiko.

Integrasi evaluasi kepemilikan di tingkat API memberi bisnis cara untuk menunjukkan kontrol proaktif terhadap akurasi pembayaran, yang dapat relevan selama audit, pemeriksaan, dan tinjauan kepatuhan internal.

Seiring sistem pembayaran bergerak lebih cepat, penekanan pada kontrol pencegahan terus berkembang seiring dengan kemampuan penyelesaian waktu nyata.

Dampak pada Strategi Pencegahan Penipuan

Ketidaksesuaian kepemilikan adalah fitur umum dalam beberapa tipe penipuan, termasuk pengambilalihan rekening, kompromi email bisnis, dan pengalihan gaji. Deteksi lebih awal dari informasi penerima manfaat yang tidak cocok dapat mengganggu skema ini sebelum dana meninggalkan lembaga pengirim.

Meskipun Name Match tidak menghilangkan risiko penipuan secara sendiri, ini menambahkan titik pemeriksaan tambahan yang dapat dikombinasikan dengan kontrol lain seperti analitik perilaku, pemantauan perangkat, dan analisis pola transaksi.

Lapisan sinyal yang beragam mencerminkan bagaimana strategi penipuan modern bergantung pada penilaian risiko kumulatif daripada verifikasi titik tunggal.

Tren Infrastruktur Fintech yang Lebih Luas

Peluncuran Name Match menunjukkan bagaimana penyedia infrastruktur fintech memperluas dari sekadar konektivitas sederhana menuju kecerdasan pembayaran yang lebih mendalam. Verifikasi, identitas, routing, dan kepatuhan semakin saling terkait dalam satu tumpukan teknologi yang sama.

Alih-alih menawarkan alat mandiri, banyak penyedia membangun mesin verifikasi terpadu yang dapat disematkan langsung ke dalam sistem pembayaran perusahaan. Konvergensi ini mengubah cara bisnis merancang arsitektur pembayaran internal mereka.

Dalam konteks ini, evaluasi kepemilikan menjadi satu lagi kontrol yang dapat diprogram dalam rantai pengambilan keputusan otomatis yang lebih panjang.

Trade-Off Operasional dan Ketergantungan Data

Keefektifan teknologi pencocokan nama sangat bergantung pada kualitas dan konsistensi data sumber. Variasi dalam pencatatan nama di berbagai lembaga keuangan dapat menyebabkan hasil cocok sebagian atau tidak pasti.

Bisnis yang menggunakan alat evaluasi kepemilikan harus menetapkan kebijakan internal untuk menangani hasil yang tidak pasti. Keputusan tentang kapan harus meningkatkan untuk tinjauan dan kapan harus memblokir pembayaran secara langsung akan membentuk dampak operasional dari fitur ini.

Trade-off ini menyoroti bahwa verifikasi teknis saja tidak menggantikan tata kelola manusia dalam lingkungan pembayaran berisiko tinggi.

Melihat ke Depan

Pengantar Name Match oleh Prometeo menambahkan lapisan evaluasi kepemilikan ke verifikasi rekening bank AS pada saat volume pembayaran dan eksposur penipuan terus meningkat. Dengan menyematkan perbandingan nama langsung ke dalam API verifikasi mereka, perusahaan menangani celah operasional tertentu dalam pengendalian risiko pra-pembayaran.

Seiring volume ACH meningkat dan jalur pembayaran waktu nyata berkembang, verifikasi yang sadar kepemilikan kemungkinan akan menjadi fitur yang lebih umum di seluruh sistem pembayaran perusahaan. Bagi bisnis yang mengelola volume transaksi tinggi, validasi tahap awal mungkin semakin menjadi garis pertahanan pertama terhadap pembayaran yang salah arah dan penipuan.

Dalam segmen infrastruktur fintech yang lebih luas, langkah ini mencerminkan fokus berkelanjutan pada otomatisasi, integrasi kepatuhan, dan manajemen risiko yang dapat diskalakan di dalam operasi pembayaran inti.