Beberapa bank secara agresif masuk pasar, mengincar uang saku anak-anak

Penulis berita Pengpai, Hu Zhiteng

Selama liburan Tahun Baru Imlek, tujuan uang angpao anak-anak kembali menjadi titik masuk bagi bank dalam bersaing mendapatkan bisnis. Beberapa bank komersial baru-baru ini secara intensif meluncurkan produk dan layanan keuangan dengan kata kunci seperti “uang angpao”, “rekening anak-anak”, dan “perpustakaan pertumbuhan”, melalui akun tabungan khusus, deposito berjangka, pengelolaan keuangan otomatis, dan lain-lain, berusaha mengubah dana uang angpao yang mengalir selama liburan Tahun Baru Imlek menjadi aset pelanggan jangka panjang.

Bank Pedesaan dan Perdagangan Pinghu, Jiaxing, Zhejiang, dalam materi promosi menyatakan, jangan biarkan uang angpao hanya tidur di amplop “beristirahat”, berikan anak buku tabungan khusus anak-anak, tidak hanya menyimpan kekayaan, tetapi juga menyimpan kenangan pertumbuhan yang eksklusif.

Dari segi bentuk produk, saat ini pengelolaan uang angpao oleh bank terutama terbagi menjadi tiga kategori: pertama, rekening tabungan atau kartu khusus yang dibuka atas nama anak di bawah umur, biasanya memiliki ambang setoran awal yang rendah, serta dilengkapi fitur seperti desain kartu khusus dan catatan pertumbuhan; kedua, deposito berjangka jangka menengah-pendek atau sertifikat deposito khusus yang diluncurkan seputar uang angpao, beberapa bank memberikan suku bunga naik secara tahap dalam kerangka kepatuhan, serta insentif poin dan hak istimewa; ketiga, skema pengelolaan dana “penitipan” yang terikat dengan rekening orang tua, mengintegrasikan uang angpao ke dalam pengelolaan aset keluarga, menyediakan opsi layanan seperti investasi rutin dan perencanaan dana pendidikan.

Contohnya, Bank Guangfa meluncurkan layanan “Keuangan Orang Tua dan Anak” dengan “Kartu Bebas”, selain menyediakan layanan desain kartu pilihan sendiri, juga dapat membuka rekening terpisah untuk anak, “mewujudkan uang angpao yang khusus digunakan untuk tujuan tertentu, menghindari kekhawatiran ‘uang amplop tidak tahu mau dipakai untuk apa’”. Layanan “Manajer Keuangan Kecil Jin” dari Bank China Merchants juga mencakup fitur seperti “Pengelolaan Kartu Bank Anak” dan “Rekening Khusus Pendidikan Orang Tua”.

Dalam hal tingkat suku bunga deposito, “Layanan Manajer Keuangan Kecil Jin” dari Bank China Merchants menawarkan suku bunga tahunan 1,3% untuk deposito satu tahun, dan 1,4% untuk deposito dua tahun, keduanya lebih tinggi dari suku bunga deposito biasa. Produk tabungan khusus “Sunshine Baby Card” dari Bank Pedesaan dan Perdagangan Beijing dengan setoran awal 1000 yuan, menawarkan suku bunga tahunan 1,5% untuk deposito satu tahun, 1,6% untuk dua tahun, dan 1,75% untuk tiga tahun, sementara suku bunga deposito berjangka yang dipasang selama periode yang sama masing-masing 1,15%, 1,2%, dan 1,3%. “Rekening Tabungan Anak” dari Bank Pedesaan dan Perdagangan Pinghu, Zhejiang, dengan setoran awal 10.000 yuan, menawarkan suku bunga tahunan 1,5% untuk satu tahun dan 1,65% untuk tiga tahun.

Bank Pedesaan dan Perdagangan Tainqian, Henan, selama periode dari hari keempat hingga lima belas bulan Imlek meluncurkan “Rencana Peningkatan Nilai Uang Angpao”, meskipun tidak menyebutkan suku bunga terkait deposito, bank ini menyatakan bahwa anak-anak di bawah usia 16 tahun yang mengajukan deposito berjangka di atas 1000 yuan berkesempatan menang 100%, dan deposito satu tahun di atas 10.000 yuan mengikuti kegiatan “Deposito Dapat Poin dan Hadiah Menarik”.

Bank Pedesaan dan Perdagangan Shanxi, Lianxian, melalui kartu sosial anak-anak, menawarkan hadiah seperti kotak misteri, gantungan kunci, boneka, dan balok bangunan untuk nasabah anak-anak yang menyetor produk deposito berjangka satu tahun sebesar 1000 yuan, 3000 yuan, 5000 yuan, dan di atas 10.000 yuan.

Banyak bank menegaskan bahwa produk semacam ini bukan semata-mata untuk meningkatkan jumlah deposito jangka pendek, tetapi lebih fokus pada pergeseran siklus hidup pelanggan. Melalui kebiasaan menabung uang angpao, dapat membangun kebiasaan menabung pada anak-anak, meningkatkan literasi keuangan, dan ini merupakan langkah penting bank dalam mendalami skenario keuangan keluarga serta menjalankan tanggung jawab sosial dan menyebarkan pengetahuan keuangan.

Terlihat bahwa jumlah uang angpao biasanya tidak besar per transaksi, tetapi memiliki karakteristik seperti aliran masuk yang terkonsentrasi, periode penyimpanan yang panjang, dan ketahanan keputusan keluarga yang kuat. Bagi bank, ini merupakan sumber kewajiban biaya rendah sekaligus pintu masuk penting untuk mendapatkan pelanggan keluarga muda. Setelah membangun hubungan melalui rekening anak, potensi penjualan silang di bidang dana pendidikan, asuransi, dan keuangan konsumsi menjadi lebih besar.

Beberapa bank juga meluncurkan “Rencana Pertumbuhan Anak” yang merekomendasikan orang tua baru untuk “menabung emas untuk masa depan si kecil”, dengan pengaturan penempatan dana jangka panjang secara otomatis.

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar layanan keuangan untuk anak-anak dan di bawah umur terus berkembang. Bank pembangunan pada Mei tahun lalu menyatakan, “Biarkan anak memiliki kartu bank sendiri, hargai setiap sen, dan bangun kesadaran menabung.” Dengan meningkatnya pendapatan masyarakat dan kesadaran pengelolaan keuangan keluarga, kebutuhan akan simpanan dan pengelolaan dana atas nama anak-anak pun meningkat secara bertahap. Uang angpao selama liburan Tahun Baru Imlek menjadi waktu penting untuk pemasaran produk terkait secara terpusat.

Namun, perlu diingat bahwa desain produk uang angpao harus menjaga keseimbangan antara kepatuhan dan nilai jangka panjang. Di satu sisi, produk keuangan untuk anak di bawah umur diatur secara ketat dalam hal pengelolaan rekening, peringatan risiko, dan hak penggunaan dana; di sisi lain, jika terlalu menekankan keuntungan atau aspek pemasaran, kepercayaan keluarga terhadap profesionalisme bank bisa berkurang. Oleh karena itu, bagaimana menemukan batas yang wajar antara “membantu orang tua mengelola uang” dan “membantu anak-anak menetapkan aturan” serta tujuan operasional bank sendiri tetap menjadi kunci pengembangan bisnis yang berkelanjutan.

Pengpai memperhatikan bahwa banyak bank secara tegas menyatakan bahwa rekening bank/kartu khusus untuk anak-anak dan remaja di bawah 16 tahun harus dibuka oleh wali yang membawa dokumen identitas yang berlaku serta dokumen pendukung seperti kartu keluarga atau akta kelahiran.

Secara keseluruhan, perhatian bank terhadap uang angpao adalah pilihan alami dalam kompetisi keuangan ritel yang semakin ketat, sekaligus mencerminkan tren pergeseran dari “merebut simpanan” menuju “merebut hubungan” dan “merebut pelanggan jangka panjang”. Dengan semakin berkembangnya kebutuhan keuangan keluarga dan antar generasi, bentuk produk dan model layanan di segmen ini masih memiliki ruang untuk berkembang.