Mengapa Pasangan Sering Meninggalkan Uang Jaminan Sosial di Meja

Mengklaim Jaminan Sosial selalu rumit. Jika Anda menikah, keputusan ini menjadi semakin rumit lagi. Banyak pasangan tidak memahami bagaimana mengoptimalkan manfaat Jaminan Sosial gabungan dan, sebagai hasilnya, mereka berakhir meninggalkan sejumlah besar uang di meja.

Jadi, mengapa sulit bagi pasangan untuk membuat pilihan klaim Jaminan Sosial yang optimal?

Berikut beberapa alasan utama mengapa pasangan menikah sering gagal mendapatkan pendapatan bulanan atau seumur hidup dari Jaminan Sosial, meskipun manfaat ini merupakan sumber pendapatan yang penting dan tahan inflasi.

Sumber gambar: Getty Images.

Mengapa pasangan mengalami kesulitan dalam mengoptimalkan Jaminan Sosial

Pasangan sering kesulitan membuat pilihan yang tepat terkait klaim manfaat Jaminan Sosial mereka karena:

2. Banyak orang tidak menyadari bahwa koordinasi dengan pasangan mereka penting: Manfaat pensiun Jaminan Sosial adalah manfaat awal berdasarkan catatan kerja masing-masing orang. Akibatnya, pasangan mungkin tidak benar-benar meluangkan waktu untuk berkonsultasi selama perencanaan pensiun tentang bagaimana pilihan klaim Jaminan Sosial masing-masing akan mempengaruhi seluruh pasangan.
3. Pasangan tidak memahami aturan kompleks yang mengatur bagaimana berbagai jenis manfaat berinteraksi. Misalnya, jika Anda ingin mengklaim manfaat pasangan berdasarkan catatan kerja pasangan Anda, Anda perlu pasangan Anda mengklaim manfaat pensiun terlebih dahulu. Anda mungkin tergoda agar pasangan yang penghasilannya lebih tinggi mengklaim manfaat pensiun untuk membuka manfaat pasangan bagi yang penghasilannya lebih rendah, tanpa memikirkan bagaimana hal ini dapat mempengaruhi manfaat survivor di masa depan. Sayangnya, hal ini akan mengurangi manfaat tersebut, menyebabkan masalah besar jika penghasil utama meninggal terlebih dahulu.
4. Bahkan individu pun sulit membuat pilihan klaim yang optimal: Data berulang kali menunjukkan bahwa usia terbaik untuk mengklaim manfaat adalah 70 tahun bagi mayoritas pensiunan, tetapi orang tetap mengklaim pada usia yang lebih muda. Karena bahkan individu pun kesulitan memahami dan membuat pilihan klaim yang optimal, menjadi lebih sulit lagi ketika ada dua manfaat yang harus dipertimbangkan.

Apa yang harus Anda lakukan untuk mengoptimalkan manfaat Jaminan Sosial sebagai pasangan?

Meskipun wajar jika banyak orang kesulitan mengoptimalkan manfaat Jaminan Sosial gabungan, ini juga menjadi masalah karena manfaat ini sangat penting dalam membantu Anda memenuhi kebutuhan tanpa menguras rencana pensiun Anda terlalu cepat.

Jika Anda ingin meninggalkan lebih banyak uang di 401(k) atau IRA Anda agar dapat mengurangi kemungkinan rekening Anda habis, pastikan untuk membuat strategi bersama pasangan tentang bagaimana memaksimalkan manfaat gabungan Anda.

Salah satu strategi umum melibatkan pasangan yang penghasilannya lebih rendah mengklaim manfaat terlebih dahulu, mendapatkan penghasilan dari Jaminan Sosial, dan membiarkan pasangan yang penghasilannya lebih tinggi menunda dan menumbuhkan cek Jaminan Sosial yang lebih besar. Strategi ini patut dipertimbangkan.

Anda juga dapat bekerja sama dengan profesional keuangan untuk memahami semua opsi klaim yang berbeda sebagai pasangan menikah, sehingga Anda dapat menemukan yang terbaik sesuai kebutuhan Anda.