Memikirkan Ulang Skala dan Kepercayaan dalam Fintech: Mengapa Melayani Usaha Kecil Masih Memerlukan Ketelitian - Wawancara dengan Anchit Singh

Anchit Singh adalah Chief Business Officer di Fundbox.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Kekompleksan Halus dalam Membangun Fintech untuk Mereka yang Kurang Terlayani

Selama lebih dari satu dekade, “pemberdayaan usaha kecil” telah menjadi seruan dalam dunia fintech. Ini adalah misi yang jelas, mudah didukung, dan seringkali lebih sulit untuk diwujudkan. Sektor ini penuh dengan solusi ambisius, tetapi bisnis yang mereka layani tetap kompleks, terfragmentasi, dan secara keuangan rapuh. Membangun untuk mereka berarti berurusan dengan nuansa. Ini tentang kepercayaan, waktu, dan pemahaman diam-diam tentang bagaimana risiko benar-benar bekerja.

Sekarang, karena keuangan embedded semakin mendapatkan perhatian, sorotan kembali mengarah pada pertanyaan utama: bagaimana Anda membangun alat keuangan yang keduanya dapat diskalakan dan bertanggung jawab, terutama ketika mereka menargetkan perusahaan tanpa CFO atau tim keuangan? Inti dari tantangan ini terletak pada kredit — bukan sebagai produk, tetapi sebagai disiplin.

Itulah yang membuat percakapan ini relevan saat ini.

Banyak fintech telah menghabiskan beberapa tahun terakhir berlomba-lomba menuju distribusi: API yang lebih cepat, integrasi yang lebih baik, pengalaman pengguna yang lebih mulus. Itu adalah pencapaian nyata. Tetapi mereka juga telah meningkatkan taruhan — karena semakin tak terlihat dan tertanamnya modal, semakin disiplin pula modal tersebut harus dikelola. Masa depan bukan hanya tentang mengirim uang lebih cepat. Tetapi tentang membuat kredit bekerja di margin tanpa meningkatkan risiko di inti.

Sedikit orang yang memahami keseimbangan itu lebih baik daripada Anchit Singh, Chief Business Officer di Fundbox. Latar belakang Singh berakar pada kredit dan risiko, tetapi peran saat ini mencakup pertumbuhan, kemitraan, dan strategi produk — menjadikannya jembatan langka antara ketelitian dasar dan eksekusi go-to-market.

Wawancara kami dengan Anchit mengeksplorasi apa yang benar-benar diperlukan untuk melayani segmen UKM secara skala besar: mengapa kepercayaan dan kegunaan masih perlu diperoleh, bagaimana kecocokan produk dan pasar berubah seiring waktu, dan mengapa retensi sama pentingnya dengan akuisisi dalam keuangan embedded. Singh juga berbagi bagaimana kemitraan dapat mempercepat adopsi tanpa mengurangi tanggung jawab, dan mengapa membangun kefasihan lintas fungsi sangat penting bagi siapa saja yang serius meniti karir di fintech.

Seperti biasa, wawancara ini bukan tentang headline. Ini tentang belajar dari orang-orang yang benar-benar melakukan pekerjaan tersebut.

Nikmati wawancaranya!

1) Apa yang menginspirasi Anda untuk memfokuskan karier Anda dalam mengembangkan solusi keuangan untuk usaha kecil?

Perjalanan saya ke dunia fintech dan khususnya melayani usaha kecil dibentuk oleh apresiasi mendalam terhadap tantangan yang dihadapi bisnis ini saat mengakses modal. Usaha kecil adalah tulang punggung ekonomi, namun mereka sering kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Saat ini saya fokus mengisi celah tersebut dengan membangun alat keuangan yang intuitif dan berbasis data yang memenuhi kebutuhan pemilik bisnis di tempat mereka berada. Apa yang menginspirasi saya dulu dan masih mendorong saya hari ini adalah dampak nyata yang bisa kita buat dengan meningkatkan arus kas dan mendukung pertumbuhan jutaan pengusaha.

2) Bagaimana pengalaman Anda dalam manajemen kredit dan risiko membentuk pendekatan Anda dalam membangun produk fintech yang andal?

Kredit dan manajemen risiko adalah fondasi fintech. Pekerjaan awal di peran saya saat ini adalah langsung, membangun dan mengembangkan model kredit kami, bermitra dengan data science untuk terus menyempurnakan proses penjaminan, dan memastikan kami dapat memberi pinjaman secara bertanggung jawab sambil menjaga pengalaman pengguna tetap mulus. Pengalaman itu mengajarkan saya pentingnya menyeimbangkan inovasi dengan disiplin. Dalam fintech, tidak cukup hanya membangun dengan cepat — Anda harus membangun dengan kepercayaan. Setiap keputusan produk harus mencerminkan pemahaman mendalam tentang risiko, terutama saat Anda menanamkan modal ke dalam alur kerja bisnis.

3) Apa tantangan terbesar yang Anda lihat dalam memperbesar skala solusi fintech, terutama saat menargetkan usaha kecil dan menengah?

Salah satu tantangan terbesar adalah memenuhi kebutuhan UKM di tempat mereka berada, baik dari segi teknologi maupun kepercayaan. Berbeda dengan perusahaan besar, UKM sangat beragam, dalam industri, ukuran, tingkat adopsi digital, dan perilaku keuangan. Itu membuat skala menjadi usaha yang sangat bernuansa. Anda membutuhkan infrastruktur yang fleksibel, penargetan yang tepat, dan sering kali kemitraan dengan platform yang sudah digunakan UKM. Selain itu, fintech harus menavigasi regulasi yang terus berkembang, mengelola modal secara efisien, dan menjaga fokus yang kuat pada ekonomi unit agar dapat berkembang secara berkelanjutan.

4) Bisakah Anda berbagi beberapa pelajaran utama yang Anda pelajari dari pengembangan produk baru dan strategi pertumbuhan di fintech?

Satu pelajaran inti adalah bahwa kecocokan produk dan pasar tidak pernah statis, ia berkembang seiring pertumbuhan pelanggan dan kematangan teknologi. Kami belajar untuk beriterasi dengan cepat, dipandu data tetapi selalu berlandaskan empati terhadap pelanggan. Pelajaran penting lainnya adalah kekuatan dari penyelarasan lintas fungsi, strategi pertumbuhan berhasil ketika produk, kredit, pemasaran, dan kemitraan bergerak selaras. Akhirnya, pertumbuhan tidak hanya tentang akuisisi. Retensi, ekspansi, dan nilai seumur hidup sama pentingnya, terutama di ruang seperti keuangan embedded di mana hubungan pelanggan semakin dalam seiring waktu.

5) Peran apa yang dimainkan kemitraan dan pemasaran dalam keberhasilan bisnis fintech?

Mereka sangat krusial. Saat saya memprioritaskan hubungan simbiotik ini di tempat kerja, saya melihat bahwa melalui kemitraan, fintech dapat menyematkan solusi ke dalam platform yang sudah digunakan pengguna. Ini tidak hanya mempercepat distribusi tetapi juga meningkatkan pengalaman pengguna. Pemasaran, di sisi lain, membantu membangun kepercayaan dan mendidik pelanggan. Terutama dalam fintech, di mana produk bisa kompleks dan keputusan keuangan berisiko tinggi, komunikasi yang jelas dan kredibel sangat penting.

6) Bagaimana Anda melihat masa depan pinjaman dan solusi pembayaran embedded berkembang, terutama untuk usaha kecil?

Kita masih berada di awal babak keuangan embedded. Saya percaya masa depan terletak pada membuat modal tak terlihat tetapi tersedia dan mengintegrasikannya secara begitu mulus ke dalam alur kerja sehingga pemilik bisnis bahkan tidak memikirkannya sebagai pinjaman. Kemajuan dalam infrastruktur data dan API akan memungkinkan produk keuangan yang lebih personal dan real-time. Untuk UKM, ini berarti keputusan lebih cepat, syarat yang lebih fleksibel, dan penyesuaian yang lebih baik dengan operasi harian mereka. Pemenang di ruang ini akan mereka yang menggabungkan kredit cerdas dengan pengalaman pengguna yang luar biasa.

7) Apa saran yang akan Anda berikan kepada profesional yang ingin membangun karier di fintech, terutama di bidang manajemen kredit dan pengembangan produk?

Dekatkan diri dengan masalahnya. Baik itu kredit, produk, atau analitik dan memahami titik sakit pelanggan adalah segalanya. Kedua, jangan takut bekerja lintas fungsi. Perjalanan karier saya — dari analis hingga Chief Business Officer — dibentuk oleh kemauan untuk menyelami berbagai bidang dan menghubungkan titik-titik di antaranya. Fintech secara inheren bersifat interdisipliner, dan mereka yang mampu beroperasi di persimpangan data, teknologi, dan bisnis akan berkembang. Terakhir, tetap rendah hati dan tetap ingin tahu. Ruang ini bergerak cepat, dan selalu ada hal baru yang bisa dipelajari.