EBANX Perluas Adopsi Token Jaringan di Seluruh Amerika Latin

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

EBANX telah memperluas penggunaan token jaringan ke tiga pasar Amerika Latin tambahan setelah melaporkan hasil yang kuat selama peluncuran awal. Perusahaan sebelumnya telah memperkenalkan teknologi ini di Brasil dan Chili. Sekarang Kolombia, Peru, dan Republik Dominika bergabung dalam daftar, memperluas akses ke sistem yang dirancang untuk menggantikan nomor kartu sensitif dengan pengenal dinamis yang aman. Ekspansi terbaru ini datang saat pedagang regional, lembaga keuangan, dan fintech mencari cara untuk meningkatkan tingkat persetujuan sambil mengurangi paparan terhadap penipuan di seluruh transaksi digital volume tinggi.

Peluncuran Lebih Luas Setelah Hasil Awal

EBANX menyatakan bahwa pengujian internal di seluruh Amerika Latin menunjukkan pengurangan penolakan kartu kredit terkait penipuan dan keamanan hingga 86 persen saat token jaringan digunakan. Temuan tersebut membantu mendukung keputusan untuk memperluas teknologi ini ke luar pasar awal.

Di Kolombia, perusahaan kini memproses lebih dari dua juta transaksi bulanan melalui sistem tokenisasi. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan rata-rata untuk transaksi dengan token jaringan sekitar sepuluh poin persentase lebih tinggi dibandingkan yang tanpa token. Perusahaan mengatakan bahwa adopsi di kalangan pedagang telah mencapai tingkat di mana sebagian besar transaksi sudah mengandalkan sistem ini. Lebih dari seratus perusahaan dari sektor seperti SaaS, ritel online, dan gaming kini menggunakan teknologi ini.

Mengapa Tokenisasi Penting di Pasar Berkembang

Token jaringan menggantikan nomor akun utama kartu dengan pengganti dinamis yang disimpan dalam infrastruktur jaringan kartu. Proses ini mengurangi kemungkinan penipuan yang terkait dengan kredensial yang dicuri atau dikompromikan. Ini juga mendukung tingkat persetujuan transaksi yang lebih tinggi karena token tetap berlaku bahkan saat kartu fisik diterbitkan ulang, membantu menjaga kontinuitas untuk pembayaran berulang dan langganan.

Di pasar berkembang, di mana perdagangan lintas batas terus meningkat dan kekhawatiran penipuan tetap tinggi, tokenisasi telah menjadi topik utama. Penyedia pembayaran semakin beralih ke pendekatan ini untuk mendukung perdagangan digital dan mengurangi gesekan yang sering menyertai pemeriksaan keamanan. Dengan menghilangkan beberapa kerentanan yang terkait dengan data kartu statis, token jaringan dapat membantu pedagang mempertahankan pelanggan, terutama di sektor dengan penagihan ulang yang sering.

Posisi EBANX di Peru

Di Peru, EBANX mencatat bahwa saat ini merupakan satu-satunya penyedia layanan pembayaran yang menawarkan token jaringan di kedua jaringan kartu internasional utama. Timnya mengatakan ini memberi pedagang Peru akses ke pendekatan yang mendukung kinerja pembayaran yang lebih stabil, terutama saat sektor e-commerce negara ini berkembang. Pasar lokal diperkirakan akan melebihi tiga puluh miliar dolar AS setiap tahun dalam beberapa tahun mendatang, menurut angka industri yang dikutip perusahaan.

Tujuh dari sepuluh transaksi kartu yang diproses melalui EBANX di Peru sudah menggunakan token jaringan. Perusahaan menyatakan bahwa tingkat persetujuan meningkat lebih dari tujuh poin persentase dibandingkan transaksi tanpa token. Penyedia SaaS mengalami peningkatan terbesar, sementara media sosial, pendidikan online, ritel online, dan perusahaan streaming juga mengalami kenaikan.

EBANX menjelaskan bahwa tingkat persetujuan di beberapa segmen sudah melebihi delapan puluh persen. Perusahaan melihat hasil awal ini sebagai indikasi bahwa tokenisasi dapat menstabilkan kategori volume tinggi dengan pola penagihan yang bervariasi.

Perkembangan di Republik Dominika

Republik Dominika menandai kali pertama EBANX meluncurkan token jaringan di pasar Karibia. Perusahaan mengatakan ini merupakan fase lain dalam kerjasamanya dengan AZUL, penyedia pembayaran elektronik yang dimiliki oleh Grupo Popular. Kedua perusahaan telah bekerja sama sejak 2023 dalam upaya mendukung e-commerce dan memperkuat saluran pembayaran digital di negara tersebut.

Penggunaan kartu sangat umum di Republik Dominika, di mana sebagian besar pembayaran digital dilakukan dengan kartu kredit dan debit. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan untuk transaksi yang ditokenisasi dalam fase peluncuran awal telah mencapai lebih dari sembilan puluh persen. Mitra lokal menyatakan dukungan terhadap peluncuran ini, menggambarkan tokenisasi sebagai langkah yang membawa keamanan lebih dan kinerja akuisisi yang lebih stabil bagi pedagang.

Eksekutif dari tim regional EBANX mengatakan inisiatif ini membantu mempersiapkan negara tersebut untuk peningkatan aktivitas digital dengan mengurangi kemungkinan penolakan terkait penipuan. Pemimpin di AZUL menyoroti minat mereka untuk memperluas kumpulan teknologi yang tersedia bagi pedagang lokal seiring meningkatnya adopsi digital.

Mengapa Bank dan Pedagang Perhatian

Tokenisasi semakin mendapatkan perhatian di Amerika Latin karena mengatasi beberapa masalah yang dihadapi pedagang dan lembaga keuangan setiap hari: penipuan, penerbitan ulang kartu, dan tingkat persetujuan yang tidak konsisten. Banyak pasar di wilayah ini mengalami pertumbuhan pesat dalam perdagangan digital, tetapi pertumbuhan tersebut sering disertai hambatan dalam keandalan transaksi. Token dinamis dapat membantu mengurangi gangguan dengan menjaga kontinuitas antara kartu dan kredensial yang disimpan.

Bagi pedagang, tingkat persetujuan yang lebih tinggi berarti pendapatan yang lebih stabil, terutama di sektor berbasis langganan di mana pembayaran gagal dapat menyebabkan pelanggan berhenti. Bagi penerbit dan pemroses kartu, pengurangan penolakan terkait penipuan membantu menurunkan biaya operasional.

Penyedia pembayaran regional dan perusahaan fintech juga memantau tren ini dengan cermat. Seiring berkembangnya perdagangan digital di seluruh Amerika Latin, tokenisasi mungkin menjadi standar daripada alat yang sedang berkembang. Ini akan membawa wilayah ini lebih dekat ke praktik yang sudah terlihat di Amerika Utara dan sebagian Eropa.

Teknologi di Balik Token Jaringan

Token jaringan dihasilkan oleh jaringan kartu dan bergantung pada infrastruktur aman yang memperbarui token secara dinamis. Ini membuat token kurang rentan disalahgunakan. Ketika kartu fisik kedaluwarsa atau diganti, token yang terkait dengan pedagang tetap aktif, memungkinkan pembayaran berlanjut tanpa gangguan.

Karena token membawa fitur otentikasi tambahan, penerbit sering menganggap transaksi yang ditokenisasi sebagai risiko lebih rendah. Persepsi ini dapat berkontribusi pada tingkat persetujuan yang lebih tinggi di berbagai sektor.

Model ini sangat berguna di pasar berkembang, di mana tingkat penolakan tinggi dapat mengecilkan hati pedagang domestik maupun internasional. Dengan menggabungkan pengurangan risiko dan peningkatan kontinuitas transaksi, teknologi ini bertujuan mendukung lingkungan pembayaran digital yang lebih dapat diprediksi.

Konteks Regional dan Pertimbangan Regulasi

Di seluruh Amerika Latin, pemerintah dan lembaga keuangan mendorong alat yang mengurangi penipuan dan mendukung perdagangan online yang aman. Aturan di setiap negara berbeda, tetapi regulator berbagi kepentingan yang sama dalam melindungi konsumen dan meningkatkan stabilitas pembayaran seiring meningkatnya aktivitas digital.

Tokenisasi cocok dalam upaya ini karena bergantung pada standar jaringan pembayaran yang sudah ada daripada data yang disimpan secara proprietary. Ini memberi regulator dan lembaga keuangan kepercayaan lebih saat menilai risiko. Seiring pertumbuhan perdagangan digital, keseimbangan antara keamanan dan kemudahan penggunaan menjadi pertimbangan utama bagi pembuat kebijakan.

Melihat ke Depan

EBANX menyatakan bahwa mereka berencana untuk terus meluncurkan kemampuan token jaringan di pasar Amerika Latin lainnya. Perusahaan melihat tokenisasi sebagai sumber daya yang dapat membantu pedagang dan lembaga keuangan mengelola volume transaksi yang meningkat sambil mengurangi paparan terhadap penipuan. Tim mereka di seluruh wilayah berpendapat bahwa hasil awal menunjukkan kinerja persetujuan yang lebih baik dan gangguan yang lebih sedikit bagi pelanggan.

Seiring berkembangnya ekonomi digital di wilayah ini, penyedia pembayaran lain dan perusahaan fintech kemungkinan akan mempelajari hasil ini untuk menentukan apakah penerapan serupa dapat berhasil di operasi mereka sendiri. Tokenisasi telah beralih dari fitur eksperimental menjadi opsi yang banyak dibahas di pasar di mana perdagangan digital berkembang pesat.