Infrastruktur Keuangan untuk Ekonomi Gig Membutuhkan Pemikiran Ulang - Wawancara dengan Ricky Michel Presbot

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Ekonomi gig telah lama diperlakukan sebagai solusi sementara. Sebuah solusi darurat. Sesuatu yang banyak dimasuki, sedikit yang bertahan, dan bahkan lebih sedikit lagi yang merancangnya. Namun hari ini, ini adalah segmen tenaga kerja yang tahan lama dan terus berkembang — yang terus menghadapi pengecualian struktural dari sistem keuangan yang dibangun berdasarkan asumsi berbeda.

Meskipun peningkatan stabil dalam pekerjaan independen berbasis aplikasi, pekerja gig masih menghadapi hambatan dalam mendapatkan akses modal yang adil dan cepat. Model penjaminan kredit warisan, yang dirancang berdasarkan pekerjaan bergaji dan pendapatan yang dapat diprediksi, sering kali secara default mengecualikan kelompok ini. Hasilnya adalah ketidaksesuaian yang semakin besar antara cara orang menghasilkan uang dan cara mereka didukung secara keuangan.

Di FinTech Weekly, kami mengikuti bagaimana platform fintech mulai menutup kesenjangan ini. Tetapi bagi banyak orang, kemajuan tetap berfokus pada perubahan kosmetik — membangun antarmuka yang terlihat modern, tetapi tetap bergantung pada kriteria usang dan fleksibilitas terbatas. Yang dibutuhkan adalah pemikiran ulang secara struktural tentang bagaimana produk keuangan dirancang, diterapkan, dan didukung untuk penghasilan non-tradisional.

Itu tidak hanya membutuhkan inovasi, tetapi juga pemahaman yang nyata — kesadaran praktis tentang bagaimana kepercayaan, arus kas, dan sistem dukungan bekerja berbeda bagi orang di luar sistem penggajian standar. Ini tentang membuat keputusan terkait kelayakan, penetapan harga, dan kepatuhan yang mencerminkan kondisi nyata dari orang-orang yang dilayani alat ini.

Untuk mengeksplorasi ini lebih jauh, kami berbicara dengan Ricky Michel Presbot, Co-Founder dan CEO Ualett, platform fintech dwibahasa yang fokus pada ekonomi gig di AS. Dengan lebih dari dua dekade pengalaman membangun perusahaan di sektor yang bergerak cepat dan berorientasi dampak, Ricky membawa perspektif disiplin tentang apa yang diperlukan untuk merancang sistem keuangan yang lincah, jelas, dan inklusif — dari dasar.

Nikmati wawancara lengkapnya!

1) Anda sebagian besar menghabiskan karier Anda fokus pada pasar yang bergerak cepat dan kelompok pengguna yang kurang terwakili. Apa yang pertama kali memberi tahu Anda bahwa sistem keuangan yang ada tidak dirancang untuk pekerja gig?

Yang paling mencolok bagi saya sejak awal adalah ketidaksesuaian antara seberapa keras pekerja gig bekerja dan seberapa sedikit opsi yang mereka miliki untuk mengelola arus kas mereka. Saya ingat menghabiskan waktu dengan pengemudi rideshare dan kurir pengantaran di Miami dan New York, mendengarkan mereka berbagi cerita yang sama: bank tradisional membutuhkan gaji tetap atau riwayat pekerjaan bertahun-tahun untuk bahkan memulai percakapan.

Sementara itu, para pekerja ini memiliki penghasilan harian yang terverifikasi dan tetap tidak bisa mengakses likuiditas jangka pendek dengan syarat yang adil. Kesenjangan itu, antara pendapatan nyata dan persyaratan usang, adalah sinyal paling jelas bahwa sistem ini tidak dibangun untuk mereka.

2) Sistem kredit tradisional sangat bergantung pada pendapatan tetap dan riwayat pekerjaan jangka panjang. Dalam pengalaman Anda, apa saja kekurangan paling kritis yang diungkapkan sistem ini ketika diterapkan pada pekerja independen?

Kesenjangan terbesar adalah dalam hal kecepatan, inklusivitas, dan akurasi. Penjaminan kredit tradisional sering menganggap bahwa jika Anda tidak memiliki W2 atau berkas kredit, Anda berisiko tinggi. Tetapi bagi pekerja gig, pendapatan itu nyata, hanya lebih variabel.

Variabilitas itu tidak cocok dengan model warisan. Akibatnya, jutaan orang tereliminasi atau dikenai biaya punitive. Kesenjangan lain adalah aspek budaya: banyak pekerja yang kurang terbanking berasal dari komunitas yang skeptis terhadap lembaga keuangan karena mereka merasa tidak dihormati atau dipahami.

3) Merancang untuk penghasilan non-tradisional membutuhkan asumsi berbeda tentang arus kas, risiko, dan kepercayaan. Apa yang telah diajarkan pekerjaan Anda tentang bagaimana alat keuangan perlu beradaptasi secara struktural, bukan hanya secara visual, untuk segmen ini?

Salah satu pelajaran terpenting adalah bahwa Anda tidak bisa sekadar mengubah tampilan produk tradisional. Secara struktural, Anda perlu memikirkan ulang penjaminan kredit, harapan pengiriman dana, dan bahkan dukungan pelanggan. Dalam pengalaman saya, menyetujui pinjaman muka berdasarkan penghasilan gig yang terverifikasi (melihat arus kas harian nyata daripada kredit historis) dapat membuat akses menjadi lebih cepat dan adil.

Penetapan harga dengan biaya tetap tanpa biaya tersembunyi membantu membangun kepercayaan sejak hari pertama. Dan secara operasional, Anda perlu menyiapkan kantor belakang dwibahasa agar pengguna dapat bertanya dalam bahasa pilihan mereka. Inklusivitas sejati membutuhkan pemikiran ulang sistem, bukan hanya antarmuka.

4) Anda telah bekerja di bidang strategi, operasi, dan kepemimpinan. Keputusan operasional apa yang memiliki dampak hilir terbesar saat mencoba melayani kelompok pengguna yang secara keuangan kurang terlayani atau tidak pasti?

Dua keputusan yang menonjol.** Pertama, bagaimana Anda memverifikasi pendapatan dan menilai kelayakan.** Banyak organisasi berinvestasi dalam kemitraan dengan platform seperti Plaid dan Argyle untuk membangun pipeline data real-time agar penjaminan kredit kami bisa dinamis dan adil.

Kedua, bagaimana Anda menangani dukungan dan edukasi. Bagi banyak pengguna, ini mungkin kali pertama mereka menggunakan produk keuangan digital. Memiliki tim dukungan dwibahasa yang berorientasi tinggi bukanlah sesuatu yang sekadar bagus, tetapi inti dalam membangun hubungan jangka panjang. Dua area ini, penjaminan kredit berbasis kepercayaan dan dukungan yang dapat diakses, menentukan nada untuk semuanya.

5) Kami melihat semakin banyak platform berkembang menjadi “pusat keuangan” bagi pengguna, menggabungkan berbagai alat dalam satu tempat. Tantangan apa yang muncul saat berusaha beralih dari produk satu tujuan ke pengalaman keuangan yang lebih holistik?

Memperluas dari penawaran fokus seperti pinjaman muka tunai ke platform yang lebih luas membutuhkan disiplin. Anda harus jelas mengapa pengguna mempercayai Anda dan bagaimana fitur baru akan melengkapi kepercayaan itu, bukan merusaknya.

Misalnya, beberapa perusahaan berusaha berkembang menjadi neobank untuk pekerja gig, tetapi setiap langkah (seperti memperkenalkan kartu debit atau alat pembangunan kredit) harus diluncurkan dengan cara yang menjaga transparansi harga dan kesederhanaan pengalaman. Saat Anda menambahkan kemampuan baru, Anda harus memastikan standar ketat tetap terjaga tanpa menimbulkan gesekan atau kebingungan bagi pengguna yang menghargai kecepatan dan kejelasan.

6) Banyak pekerja gig melintasi batas bahasa, hukum, dan regulasi. Bagaimana Anda memikirkan membangun sistem keuangan yang tetap dapat diakses di berbagai komunitas tanpa mengorbankan kepatuhan atau kejelasan?

Dimulai dengan mendengarkan. Di awal, menghabiskan waktu langsung di lapangan untuk memahami kebutuhan pengguna secara langsung membuat jelas bahwa kejelasan dan transparansi adalah hal yang tidak bisa ditawar. Secara struktural, berinvestasi dalam dukungan multibahasa, edukasi yang relevan secara budaya, dan kemitraan dapat membantu mengantisipasi perubahan regulasi.

Dari sudut pandang kepatuhan, bekerja sama dengan mitra terpercaya untuk memastikan proses memenuhi standar data keuangan sekaligus tetap ramah pengguna. Kuncinya adalah menyeimbangkan ketatnya aturan dengan rasa hormat, memastikan orang merasa diberi informasi, bukan merasa terintimidasi.

7) Untuk pendiri fintech yang menghadapi kekurangan infrastruktur di pasar yang kurang diperhatikan, apa saran Anda dalam menyeimbangkan urgensi dengan ketahanan jangka panjang dalam desain produk dan bisnis?

Fokuslah pada disiplin daripada hype. Sejak awal, prioritas haruslah profitabilitas, ekonomi unit yang berkelanjutan, dan membangun kepercayaan dengan setiap pinjaman. Itu berarti melakukan skala secara perlahan agar waktu cukup untuk menyempurnakan penjaminan kredit dan operasi sebelum memperluas ke segmen baru.

Saran saya adalah tetap dekat dengan pelanggan Anda, luangkan waktu bersama mereka, pahami tantangan harian mereka, dan biarkan itu membimbing peta jalan Anda. Jika Anda menyelesaikan masalah nyata dengan transparansi dan rasa hormat, ketahanan akan menjadi bagian dari fondasi Anda.

Tentang Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot adalah Co-Founder dan CEO Ualett, platform fintech dwibahasa yang dibangun untuk ekonomi gig di AS. Sebagai pengusaha Dominika yang bangga dengan pengalaman lebih dari 20 tahun dalam pengembangan bisnis dan kepemimpinan strategis, Ricky membangun kariernya di sekitar peningkatan dampak dan inovasi di pasar yang bergerak cepat.

Di Ualett, dia memimpin pertumbuhan, operasi, dan arah strategis, berfokus pada menempatkan perusahaan sebagai mitra keuangan terpercaya bagi pekerja independen di seluruh negeri. Kepemimpinannya menggabungkan pemikiran gambaran besar dengan ketelitian operasional, memungkinkan tim untuk bertindak cepat, penuh tujuan, dan tepat sasaran.

Ricky memegang gelar MBA dan memiliki keahlian mendalam dalam strategi pasar, kepemimpinan tim, dan inovasi produk fintech. Di bawah kepemimpinannya, Ualett menjadi pemimpin kategori dalam akses modal inklusif, menyediakan alat keuangan yang cepat dan transparan yang disesuaikan dengan kebutuhan nyata pekerja gig. Pendekatannya disiplin, tahan banting, dan berakar pada penciptaan nilai jangka panjang untuk bisnis dan komunitas yang dilayaninya.