Apa yang Kemungkinan Akan Muncul di Pasar Fintech pada 2023?

Fintech telah mengubah dunia keuangan global, cara bisnis beroperasi, dan ruang pembayaran selama lebih dari satu dekade sebagai kombinasi teknologi dan layanan keuangan. Setelah krisis keuangan global tahun 2008, ketika perusahaan fintech pertama kali muncul sebagai penyedia layanan keuangan alternatif, mereka menyusup ke industri perbankan tradisional dan mulai mengambil alih bidang seperti keuangan pribadi, perbankan, modal ventura, asuransi, pinjaman, pengelolaan kekayaan, dan lain-lain.

Sebagai pemain keuangan baru, mereka mengembangkan layanan dan produk keuangan baru yang mengganggu dunia keuangan modern dan menarik bagi masyarakat yang semakin digital saat ini.

Saat ini, lembaga keuangan harus mengikuti arus atau berisiko tenggelam. Itulah sebabnya merek-merek modern dengan antusias mengadopsi tren fintech baru. Contohnya, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung, dan perusahaan lain menjadi pelopor di sektor fintech.

Untuk menerapkan inovasi mereka, seperti mata uang digital, teknologi blockchain, regulasi AML, dan banyak hal lainnya, semua operator keuangan kreatif membutuhkan solusi perangkat lunak terbaik. Jadi, kita akan membahas tren fintech teratas, tetapi pertama-tama, beberapa statistik untuk mendukung klaim bahwa fintech adalah gelombang masa depan.

Menurut survei PwC terhadap organisasi jasa keuangan secara global, 47% dari mereka kemungkinan akan bekerja sama dengan perusahaan fintech untuk pengembangan. Selama COVID-19, sektor fintech, seperti semua sektor lain, mengalami perubahan dan menghadapi kesulitan.

Pada tahun 2020, minat terhadap cryptocurrency dan blockchain meningkat secara dramatis sebagai hasilnya. Bisnis mulai menyelidiki, menguji, dan menemukan peran baru yang dapat dimainkan cryptocurrency dalam sistem keuangan modern. Pengenalan berbagai layanan keuangan seperti embedded finance dan BNPL semakin memperluas cakupan transaksi harian mereka.

Dengan mengadopsi embedded banking, produk keuangan, dan asuransi, beberapa layanan keuangan telah memperluas cakupan aktivitas reguler mereka. Di ketiga wilayah utama—EMEA, Amerika, dan Asia-Pasifik—jumlah perjanjian yang tercatat pada tahun 2021 mencapai rekor, menjadikan sektor fintech sangat luar biasa.

Tahun 2022 menyaksikan investasi luar biasa di sektor fintech. Namun, seiring meningkatnya kesadaran tentang cryptocurrency, blockchain, dan keamanan siber, solusi yang menarik bagi investasi juga menjadi semakin canggih. Sebagai hasil dari berbagai tren yang mendorong perusahaan besar dan startup untuk membayangkan kembali industri jasa keuangan saat ini, ada rasa kebangkitan yang nyata di tahun 2022.

Pada tahun 2030, industri fintech global diperkirakan akan berkembang dengan CAGR sebesar 18,5% dan bernilai sekitar $851,1 miliar. Fintech adalah penggunaan inovasi teknologi mutakhir seperti kecerdasan buatan, antarmuka pemrograman aplikasi, dan blockchain untuk peningkatan dan otomatisasi produk serta layanan keuangan.

Ekspektasi pelanggan saat ini hanya dapat dipenuhi oleh teknologi paling mutakhir. Oleh karena itu, kita akan membahas perkembangan fintech utama untuk tahun mendatang.

Keuangan Hijau

Keberlanjutan lebih dari sekadar slogan; ini adalah keharusan ekonomi global. Keuangan hijau, yang berkaitan dengan interaksi antara operasi keuangan dan lingkungan, semakin penting dalam dunia keuangan. Kata-kata seperti investasi bertanggung jawab (RI), lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), keuangan berkelanjutan, dan pendanaan iklim digunakan untuk menggambarkan uang hijau.

Keuangan hijau mengakui bahwa stabilitas ekonomi didasarkan pada stabilitas lingkungan dan bahwa kebijakan keuangan modern harus berusaha meminimalkan kerusakan lingkungan demi kesehatan lingkungan dan pembangunan ekonomi.

Keuangan hijau juga berkaitan dengan pengelolaan risiko lingkungan, perencanaan masa depan, dan menyelaraskan produk serta layanan, seperti pinjaman dan investasi, dengan keberlanjutan lingkungan.

Teknologi Blockchain

Blockchain bukanlah tren baru, tetapi sedang mengubah wajah transaksi keuangan secara global. Kadang-kadang disebut sebagai “buku besar elektronik” atau “basis data terdistribusi,” di mana setiap transaksi dicatat dalam blok yang berbeda yang terhubung ke blok sebelumnya dalam jaringan. Ini terbuka untuk semua peserta. Merupakan metode yang sangat aman untuk menyimpan data yang secara signifikan mengurangi risiko pencurian identitas dan data.

Sebelum 2030, pasar blockchain global akan melonjak berkali-kali lipat mencapai nilai sebesar $1,5 triliun.

Potensi manfaat bersih terbesar ada di China ($440 miliar) dan Amerika Serikat ($407 miliar). Diperkirakan juga bahwa lima negara lain—Perancis, Jerman, Jepang, Inggris, dan India—akan mendapatkan sekitar $50 miliar di masa depan.

Pengolah pembayaran utama, seperti Visa, Mastercard, dan PayPal, telah mulai memanfaatkan aset kriptografi dan memungkinkan orang lain mengirim pembayaran menggunakan metode ini. Saat ini, mengirim uang ke luar negeri memakan waktu dan usaha yang besar. Dengan teknologi blockchain, tantangan ini dapat diatasi dengan kecepatan yang meningkat, keamanan untuk pembayaran internasional, dan biaya yang lebih rendah.

Jika kita melihat statistik pertumbuhan sektor berdasarkan bidang, industri perbankan memiliki distribusi terbesar dari nilai pasar blockchain—dengan pangsa 29,7% yang diperkirakan akan terus berkembang seiring investor berupaya memperluas jangkauan layanan blockchain dan konsumen semakin menggunakan dompet blockchain (melonjak dari 11 juta secara global pada 2016 menjadi 40 juta pada 2021).

Keberhasilan blockchain akan bergantung pada iklim regulasi yang mendukung, ekosistem perusahaan yang siap memanfaatkan peluang baru yang diciptakan teknologi ini, dan campuran sektor yang tepat.

Embedded Finance

Konsep Embedded Finance sangat besar. Diperkirakan akan tumbuh secara signifikan sesuai statistik oleh para peneliti, industri embedded finance global diperkirakan akan tumbuh dengan CAGR sebesar 23,9% selama 2022-2030 untuk mencapai sekitar $7,2 triliun pada 2030. Dengan fleksibilitas dan universalitas embedded finance, ada banyak peluang bagi perusahaan fintech baru dan berkembang untuk mengubah mode perdagangan yang sudah mapan. Embedded Finance menyediakan kerangka kerja Open - API bagi perusahaan non-keuangan untuk mengintegrasikan aplikasi web dan mobile mereka secara mulus dengan layanan keuangan pelengkap.

Seperti yang disebutkan di atas, lebih dari $7 triliun diperkirakan akan masuk ke sektor embedded finance dalam sepuluh tahun ke depan, yang dua kali lipat dari nilai gabungan dari 30 bank terbesar di dunia. Pendapatan dari embedded finance pada 2020 diperkirakan mencapai 22,5 miliar dolar AS.

Buy now pay later (BNPL) adalah bentuk unik dari embedded finance yang berkembang pesat di seluruh bidang. Dengan metode pembayaran ini, pelanggan dapat melakukan pemesanan hari ini dan membayar pembelian mereka nanti, biasanya dalam serangkaian pembayaran.

Janji dari keuangan terintegrasi sudah jelas, karena semakin banyak toko yang menawarkan pinjaman jangka pendek melalui aplikasi seperti Klarna dan dompet digital yang memungkinkan pembayaran tanpa kontak secara langsung. Selain itu, ini baru permulaan.

Kecerdasan Buatan

Dunia keuangan telah direvolusi dengan pengenalan kecerdasan buatan. Otomatisasi tugas-tugas sulit dan berharga menjadi mungkin. Perusahaan fintech dapat melawan kejahatan siber, pencucian uang, dan penipuan dengan menggunakan AI untuk meningkatkan keterlibatan chatbot, menyesuaikan layanan pelanggan, dan mengarahkan keputusan infrastruktur.

Algoritma AI dalam pengembangan perangkat lunak keuangan akan memainkan peran yang lebih besar dalam menentukan siapa yang memiliki akses ke layanan keuangan tertentu. Penerapannya dalam industri fintech untuk membuat keputusan tentang pemberian pinjaman, negosiasi, dan deteksi penipuan akan meningkat pada 2023. Implikasi etis dari AI dalam pengambilan keputusan penting ini kini sedang diminta oleh masyarakat.

Bank termasuk institusi paling menguntungkan untuk mengadopsi teknologi ini. Sekitar tahun 2030, teknologi AI akan mengurangi biaya operasional bank sebesar 22%. Ini bisa menghasilkan penghematan masa depan hingga $1 triliun.

Asisten digital dan chatbot yang didukung AI kini mampu merespons pertanyaan pelanggan, melacak pengeluaran, dan menyarankan produk berdasarkan minat mereka, seperti asuransi ponsel atau perjalanan. Membuat pembayaran dan mendapatkan panduan yang dipersonalisasi kapan saja adalah dua layanan kustom lainnya yang dimungkinkan oleh pemrosesan bahasa alami.

Elemen penting dari teknologi AI adalah kemampuannya untuk memprediksi perilaku manusia secara akurat. Akibatnya, AI dan keuangan perilaku bekerja sama untuk membantu analis melihat pola dalam perilaku manusia yang tampaknya acak.

Pada 2023, AI akan semakin banyak digunakan dalam sektor fintech untuk membuat keputusan tentang pemberian pinjaman, negosiasi, dan deteksi penipuan. Namun, kekhawatiran tentang implikasi etis AI dalam pengambilan keputusan penting ini saat ini sedang disuarakan oleh masyarakat.

“Nilai komersial AI (Kecerdasan Buatan) di perbankan Amerika Utara diperkirakan sebesar $14,7 miliar pada 2018, dan diperkirakan akan mencapai $79,0 miliar pada 2030, menurut riset dari IHS Markit.”

Perbankan Digital

Konsumen semakin menggunakan layanan keuangan alternatif untuk mengelola uang mereka karena bank memperketat kriteria pinjaman mereka. Bank digital baru yang melayani populasi digital native, termasuk Monzo, Revolut, dan Starling, kini menawarkan alternatif yang efektif dan hemat biaya dibandingkan lembaga tradisional. Pelanggan mereka terbebas dari dokumen dan kebutuhan untuk pergi ke lokasi fisik untuk membuat akun atau menerima kartu baru. Mereka menyediakan berbagai layanan berguna, termasuk pembayaran internasional, kartu MasterCard tanpa kontak, transfer P2P, dan alat untuk mengelola pengeluaran serta meninjau saldo.

Namun, kemampuan untuk membeli dan memperdagangkan cryptocurrency dengan cepat menyebabkan reaksi balik di sektor perbankan. Bank digital sudah berada di depan dan menawarkan opsi pembayaran yang ramah kripto. Akibatnya, perbankan digital semakin populer dan menguntungkan secara global.

Seiring semakin banyak aplikasi digital yang masuk ke pasar, para ahli berpengalaman dalam pengembangan perangkat lunak sangat dibutuhkan.

RegTech

Salah satu industri yang paling diatur adalah industri keuangan. Dengan menawarkan solusi teknologi mutakhir untuk masalah kepatuhan, RegTech diperkirakan akan merevolusi struktur regulasi. Pengenalan keuangan alternatif, teknologi blockchain, dan AI akan menarik perhatian pemerintah di seluruh dunia terhadap sektor fintech.

Kebutuhan berkelanjutan bagi organisasi jasa keuangan konvensional untuk menjalankan tugas penting terkait masalah regulasi menjadi tantangan bagi sektor fintech global. Karena lingkungan regulasi yang usang, perusahaan fintech harus bekerja sama dengan bank tradisional untuk maju, yang mempererat hubungan antara inovasi dan tradisi.

Dengan “memfasilitasi pelaksanaan kewajiban regulasi secara lebih efisien dan efektif daripada kemampuan yang ada saat ini,” regtech membantu mengatasi beberapa tantangan terbesar yang dihadapi sektor ini.

RegTech telah berkembang untuk membantu perusahaan menyederhanakan hampir setiap langkah proses kepatuhan. Di masa depan, solusi ini akan terus berkembang dengan penggunaan teknologi cloud, pembelajaran mesin, dan analitik data besar untuk membantu lembaga keuangan mengidentifikasi dan mengurangi risiko.

Smart Contracts

Smart contracts adalah inovasi FinTech yang menonjol dengan berbagai aplikasi di industri keuangan. Mereka memungkinkan pihak-pihak menandatangani dokumen yang direpresentasikan dalam bahasa komputer menggunakan tanda tangan digital—lebih spesifik lagi, kunci kriptografi. Pelaksanaan smart contracts dijamin akurat dan dapat diprediksi.

Smart contracts membuat pelanggaran kontrak menjadi tidak mungkin secara legal karena beberapa perangkat komputasi akan mendapatkan salinan digital kontrak awal yang sama. Ini dikenal sebagai blockchain publik, dan menjamin bahwa kontrak akan dipenuhi. Gerakan fintech ini kemungkinan akan menyebar dan melampaui batas negara, membuat smart contracts tersedia untuk hampir semua orang.

Standarisasi smart contracts mungkin akan difasilitasi di masa depan melalui aplikasi fintech DeFi. Misalnya, anggap pelanggan membutuhkan hipotek. Alih-alih pergi ke bank, pelanggan dapat memperoleh pinjaman berdasarkan smart contract dan menerima dana dalam beberapa menit atau kurang.

Kesimpulan

Kita hidup di masa keemasan inovasi keuangan, didorong oleh kemajuan teknologi dan inovasi dari pelaku pasar.

Fintech, yang dulunya merupakan kekuatan disruptif, kini menjadi pendukung, dan bekerja sama dengan perbankan konvensional untuk membangun industri yang berkelanjutan. Tren masa depan fintech menunjukkan bahwa industri keuangan akan mengalami transformasi besar pada 2023 dalam berbagai cara, termasuk meningkatkan pilihan pembayaran dan memperluas cakupan layanan keuangan, serta mendorong perdagangan global dan pelaksanaan transaksi tanpa hambatan secara cepat dan efisien.

Embedded finance dan Perbankan digital murni akan menonjol di antara perkembangan fintech utama tahun 2023. Teknologi AI akan terus mengubah industri dan membantu perusahaan mengurangi biaya. Platform SaaS juga akan terus meningkatkan pengalaman pengguna dan konsumen untuk berkembang di pasar yang selalu berubah.