Pernyataan pembukaan oleh Wakil Ketua Pengawasan Bowman pada Konferensi Outlook Perbankan 2026

Kunci Akses untuk Video

[Spasi] mengubah putar/jeda;

[Panah Kanan/Kiri] mencari video maju dan mundur (5 detik );

[Panah Atas/Bawah] meningkatkan/mengurangi volume;

[M] mengaktifkan/mematikan suara;

[F] mengubah layar penuh aktif/nonaktif (Kecuali IE 11);

Tombol [Tab] dapat digunakan bersamaan dengan tombol [Enter/Return] untuk menavigasi dan mengaktifkan tombol kontrol, seperti caption aktif/nonaktif.

Terima kasih, Presiden Bostic, telah mengundang saya untuk bergabung hari ini.1 Sebelum saya menyampaikan pidato saya, saya ingin meluangkan waktu untuk mengakui jasa Anda kepada Federal Reserve dan Distrik Keenam. Saya telah mendengar dari banyak bankir tentang keterlibatan aktif Anda di Distrik, dan upaya Anda untuk mendorong ekonomi yang bekerja untuk semua orang. Secara pribadi, saya menikmati kesempatan bekerja dengan Anda selama bertahun-tahun, dan saya berterima kasih atas wawasan dan perspektif Anda sebagai anggota FOMC. Kita telah menavigasi tantangan luar biasa bersama-sama, dan kontribusi Anda sangat berharga. Saya berharap Anda sukses di babak berikutnya.

Sayangnya, meskipun saya tidak dapat hadir secara langsung hari ini, saya senang dapat bergabung secara virtual.

Seperti yang banyak dari Anda ketahui, sejak Juni tahun lalu, saya menjabat sebagai Wakil Ketua Pengawasan dengan tanggung jawab mengarahkan pengawasan dan regulasi bank anggota negara bagian dan perusahaan induk holding. Saya juga merupakan gubernur pertama yang menjabat dalam peran yang ditunjuk untuk seseorang dengan pengalaman perbankan komunitas, setelah sebelumnya pernah menjadi bankir komunitas dan komisaris perbankan negara bagian.

Jadi, dalam tema konferensi ini … saya akan mulai dengan menggambarkan “apa yang berikutnya di cakrawala.” Mari kita mulai dengan kemajuan kita, dan kemudian jalur ke depan. Prinsip penting yang membimbing pekerjaan kita adalah penyesuaian regulasi dan pengawasan. Ini memerlukan penyesuaian pendekatan kita terhadap risiko yang ditimbulkan oleh bank dengan ukuran dan kompleksitas berbeda terhadap sistem keuangan, selain dari profil risiko lembaga tersebut.

Pendekatan berbasis risiko ini harus dijelaskan secara jelas, terutama dalam penerapannya pada bank komunitas. Dalam beberapa kasus, bank komunitas menghadapi standar yang kurang ketat dibandingkan bank besar, tetapi masih ada lebih banyak yang dapat kita lakukan untuk memastikan bahwa pendekatan regulasi dan pengawasan kita sesuai dengan risiko terbatas yang ditimbulkan bank ini terhadap sistem perbankan dan keuangan.

Pekerjaan kita saat ini termasuk meninjau proses merger dan akuisisi serta perizinan de novo untuk bank komunitas, termasuk menyederhanakan aplikasi dan memperbarui kerangka analisis kompetisi kita agar lebih baik dalam menilai persaingan antar bank kecil. Saat kita mempertimbangkan perubahan terhadap kerangka kerja yang lebih luas, kita memiliki kesempatan untuk membentuk regulasi dan pengawasan kita dengan cara yang mengakui peran penting mereka dalam memenuhi kebutuhan keuangan ekonomi AS, termasuk di tempat terpencil dan pedesaan.

Kita juga sedang meninjau komentar terhadap usulan perubahan rasio leverage bank komunitas yang akan memberikan fleksibilitas lebih besar sambil mempertahankan standar modal yang ketat hampir dua kali lipat dari persyaratan minimum modal. Perubahan ini akan membantu bank komunitas untuk fokus pada apa yang mereka lakukan dengan terbaik: mendukung komunitas lokal dan memberikan pinjaman kepada rumah tangga dan bisnis. Kita juga akan segera meninjau kembali kerangka modal bank mutual untuk memastikan bahwa kerangka tersebut memberikan fleksibilitas sambil menjamin keamanan dan kestabilan.

Selain itu, kita sedang dalam proses memperbarui regulasi untuk bank besar, merevisi empat pilar kerangka modal kita: pengujian stres, rasio leverage tambahan (SLR), Basel III, dan surcharge G-SIB.

Pengujian Stres. Proposal terbaru kami memberikan transparansi dengan mengungkapkan model pengujian stres, kerangka desain skenario, dan skenario 2026. Tujuan kami adalah mengurangi volatilitas, menyeimbangkan kekuatan model dengan transparansi, dan memastikan bahwa perubahan besar di masa depan mendapatkan masukan publik. Kami menerbitkan skenario 2026 akhir bulan ini.

SLR. Musim gugur lalu, bersama OCC dan FDIC, kami menyelesaikan perubahan terhadap eSLR untuk G-SIB AS. Perubahan ini memastikan bahwa persyaratan leverage berfungsi sebagai penyangga terhadap persyaratan berbasis risiko sebagaimana dimaksudkan awalnya. Ini juga akan mencegah rasio leverage menjadi hambatan bagi bank yang melakukan kegiatan berisiko rendah seperti memegang surat berharga Treasury karena batasan ini.

Basel III. Bersama FDIC dan OCC, kami sedang memajukan implementasi Basel III di AS. Penyelesaian Basel III mengurangi ketidakpastian dan memberikan kejelasan terhadap standar modal bank, memungkinkan bank membuat keputusan bisnis yang lebih baik. Pendekatan kami melibatkan hasil yang ditentukan dari bawah ke atas, bukan hasil yang direkayasa secara terbalik. Kami setia pada tujuan mendukung likuiditas pasar, kepemilikan rumah yang terjangkau, dan keamanan serta kestabilan bank. Salah satu cara kami mengatasi hal ini adalah melalui penyesuaian perlakuan modal terhadap hipotek dan layanan hipotek. Pendekatan yang ada telah mengurangi partisipasi bank dalam pemberian pinjaman hipotek dan membatasi akses kredit dari bank. Perubahan ini akan menguntungkan lembaga dari semua ukuran.

Surcharge G-SIB. Sejalan dengan usulan Basel dan reformasi modal lainnya, kami juga sedang menyempurnakan kerangka surcharge G-SIB. Surcharge harus menyeimbangkan keamanan dan kestabilan dengan pertumbuhan ekonomi, memastikan bahwa bank dapat terus mendukung bisnis dan konsumen, sehingga mendukung ekonomi yang lebih luas.

Pengawasan. Sekarang saya akan beralih ke prioritas pengawasan kita dan apa yang akan datang. Oktober lalu, dan untuk pertama kalinya, Federal Reserve menerbitkan prinsip operasional pengawasan. Prinsip ini memberikan arahan kepada pemeriksa kami untuk memprioritaskan risiko keuangan inti dan material terhadap keamanan dan kestabilan. Kami akan terus menjalankan semua program pemeriksaan kami, tetapi saat mengidentifikasi dan memprioritaskan risiko, kami akan fokus pada risiko yang dapat menyebabkan penurunan kondisi keuangan atau kegagalan bank, daripada terlalu banyak memperhatikan proses, prosedur, dan dokumentasi.

Ini bukan perubahan mendasar dalam pendekatan pengawasan kami: ini beralih dari latihan kepatuhan yang terisolasi menjadi penilaian risiko yang terpadu dan berorientasi ke depan. Pemeriksa kami harus terlibat dengan cara yang menanyakan “Vulnerabilitas apa yang akan menyebabkan kegagalan lembaga ini?” daripada sekadar “Apakah kebijakan sudah didokumentasikan dengan baik?”

Pertimbangkan bagaimana ini bekerja dalam praktik. Terlalu banyak Matters Requiring Attention saat ini menyebutkan kekurangan dokumentasi kebijakan, masalah kehadiran komite, atau pelanggaran batas yang tidak material. Meskipun ini secara teknis melanggar standar, jarang memprediksi kegagalan institusi. Sekarang kami meminta pemeriksa kami untuk mengalihkan fokus dari “Apakah ini didokumentasikan?” ke “Skema apa yang dapat menyebabkan strategi Anda gagal, dan apakah Anda siap menghadapinya?” Pendekatan ini menuntut analisis yang lebih canggih dan penilaian yang beralasan dari tim pemeriksaan kami, tetapi akan menghasilkan pengawasan yang lebih bermakna yang benar-benar melindungi keamanan dan kestabilan.

Jika Anda baru-baru ini mengikuti pemeriksaan keamanan dan kestabilan Federal Reserve, Anda harus dapat melihat bahwa kami menerapkan prinsip-prinsip ini dalam tindakan. Kami baru saja memberi tahu semua bank anggota negara bagian dan perusahaan induk bahwa kami telah memulai tinjauan komprehensif terhadap semua MRAs keamanan dan kestabilan yang masih berlaku.

Tinjauan ini memberikan konteks yang diperlukan untuk mengidentifikasi apa yang benar-benar penting untuk keamanan dan kestabilan institusi, menentukan apa yang tidak, dan melakukan koreksi jika pengawasan terlalu berfokus pada prosedur ketimbang penilaian risiko material. Jika MRAs tidak memenuhi standar, kami akan menurunkannya menjadi pengamatan pengawasan yang tidak mengikat. Kami berencana menyelesaikan tinjauan ini paling lambat akhir Juni.

Izinkan saya menegaskan: menekankan risiko keuangan inti dan material terhadap keamanan dan kestabilan tidak berarti mengabaikan risiko non-keuangan. Keamanan siber, misalnya, tetap menjadi prioritas utama. Manajemen risiko yang kuat tetap penting untuk keamanan dan kestabilan lembaga yang kami awasi, dan kami akan terus mengeluarkan temuan dan melakukan pemeriksaan terhadapnya jika diperlukan.

Terima kasih sekali lagi atas undangan Anda hari ini. Semoga Anda menikmati konferensi ini.

1. Pendapat yang disampaikan di sini adalah pendapat pribadi saya dan tidak harus mencerminkan pendapat rekan-rekan saya di Dewan Federal Reserve atau Komite Pasar Terbuka Federal. Kembali ke teks