Suku bunga deposito tetap selama tiga tahun tertinggi 1.9%! Selama Tahun Baru Imlek, bank milik negara menahan diri, sementara bank kecil dan menengah sedang bertempur sengit

Sumber artikel ini: Times Weekly Penulis: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Sumber: Tuchong Creative

Pada awal tahun baru, saat periode puncak pembayaran bonus akhir tahun dan pengembalian dana, orang-orang yang sibuk selama setahun sedang merencanakan bagaimana melakukan investasi dan menyusun rencana alokasi aset untuk tahun baru. Bagi bank, “mengumpulkan simpanan” menjadi tugas penting saat ini.

Selama liburan Tahun Baru Imlek, wartawan Times Weekly melakukan kunjungan langsung ke cabang-cabang lima bank besar serta beberapa bank saham dan bank kota, dan menemukan adanya perbedaan yang jelas dalam pengumpulan simpanan bank: lima bank besar “tetap diam”, suku bunga deposito tidak disesuaikan, tidak ada kegiatan pengumpulan simpanan khusus; sementara bank saham dan bank kota memiliki keunggulan konsisten dalam suku bunga, suku bunga deposito berjangka umumnya lebih tinggi daripada lima bank besar, dan selama liburan Tahun Baru Imlek mereka meluncurkan berbagai kegiatan pengumpulan simpanan.

Selain itu, wartawan Times Weekly juga menemukan bahwa bank sedang mengalami transformasi dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” menuju “alokasi aset”. Untuk investor dengan preferensi risiko berbeda, kekuatan dana berbeda, latar belakang profesi berbeda, dan harapan pengembalian berbeda, manajer keuangan perlu mencocokkan produk investasi secara tepat, dan fokus bisnis di berbagai bank juga berbeda.

Lima bank besar fokus pada skala pengelolaan aset, sementara bank saham dan bank kota sedang dalam masa aktif pengumpulan simpanan

Selama liburan Tahun Baru Imlek, lima bank besar mempertahankan suku bunga simpanan tidak berubah, secara strategis mengurangi kegiatan pengumpulan simpanan dengan bunga tinggi, menyusutkan ruang margin pinjaman dan simpanan, dan beralih ke peningkatan aset dengan memberikan poin atau diskon langsung, di mana nasabah yang memenuhi target aset gabungan berupa simpanan, keuangan, dan dana akan mendapatkan hadiah.

Menurut kunjungan langsung wartawan Times Weekly selama liburan Tahun Baru Imlek, suku bunga simpanan Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, dan China Construction Bank tidak mengalami perubahan, dengan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1.1%, 1.2%, dan 1.55%. Sedangkan suku bunga deposito berjangka Bank of Communications lebih tinggi dari keempat bank tersebut, masing-masing sebesar 1.3%, 1.4%, dan 1.65%.

Manajer keuangan Industrial and Commercial Bank of China mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Selama liburan Tahun Baru Imlek, Industrial and Commercial Bank tidak mengadakan kegiatan pengumpulan simpanan atau promosi khusus, mereka hanya memberikan karakter Fu dan pasangan kaligrafi kepada beberapa nasabah simpanan sebagai bentuk penghargaan selama liburan, juga untuk menambah suasana merayakan Tahun Baru.” Wartawan Times Weekly mencatat bahwa bank-bank milik negara lainnya juga tidak mengadakan kegiatan pengumpulan simpanan khusus.

Seorang nasabah Bank of China menyatakan bahwa sebagian besar simpanannya ada di lima bank besar karena mereka memiliki latar belakang yang kuat, kekuatan operasional yang baik, dan basis pelanggan yang solid, sehingga dia lebih suka menaruh dana di bank besar karena dianggap lebih terpercaya. Namun, anak-anak mereka lebih cenderung memilih bank saham saat memilih bank.

Manajer keuangan Bank of China mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Bank of China sedang melaksanakan kegiatan pengiriman kartu jaminan sosial generasi ketiga yang memberikan diskon langsung, kartu ini memiliki fungsi kartu bank, dan ada hadiah yang diberikan saat mengurus kartu sosial generasi ketiga di Bank of China. Setelah aktivasi, kartu ini menjadi kartu tipe satu, sedangkan kartu sosial sebelumnya akan dibatalkan.” Menurut manajer keuangan tersebut, di banyak kota, Beijing adalah salah satu daerah yang terlambat dalam mengimplementasikan kartu sosial generasi ketiga yang terhubung dengan bank.

Wartawan Times Weekly mengetahui bahwa Construction Bank juga melaksanakan kegiatan pengiriman diskon langsung saat pengurusan kartu sosial generasi ketiga, dan jumlah diskon berbeda-beda di setiap bank, secara umum berkisar antara 70-150 yuan. Manajer lobi di Bank of Communications menyatakan bahwa biasanya manajer keuangan akan meminta nasabah menggunakan diskon langsung tersebut untuk mengisi pulsa di mobile banking, dan jika ada keinginan lain, bisa juga menukarkan diskon tersebut untuk barang.

Berbeda dengan lima bank besar, selama liburan Tahun Baru Imlek, bank-bank saham, bank kota, dan bank pedesaan sedang melaksanakan kegiatan pengumpulan simpanan, meskipun beberapa kegiatan tersebut merupakan kelanjutan dari “Kemeriahan Pembukaan” (Opening Red) yang dilakukan sebelumnya. Menurut informasi, suku bunga deposito berjangka di bank-bank ini umumnya lebih tinggi daripada lima bank besar.

Dari kunjungan wartawan Times Weekly ke Industrial Bank, diketahui bahwa suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1.30%, 1.40%, dan 1.75%. Manajer lobi bank tersebut mengatakan kepada wartawan: “Suku bunga deposito di Industrial Bank lebih tinggi dari lima bank besar. Jika ingin mengurus deposito berjangka, bisa menghubungi manajer keuangan di cabang atau langsung melalui mobile banking.”

Pada kuartal pertama 2026, Industrial Bank meluncurkan kegiatan “Percepatan Peningkatan Aset”, yang mencakup dua bagian. Pada bagian dasar, peningkatan sebesar 10.000 yuan akan mendapatkan 9.9 biji Jingxi Dou atau 10.000 biji emas; peningkatan sebesar 100.000 yuan mendapatkan 29.9 Jingxi Dou atau 25.000 emas; peningkatan sebesar 300.000 yuan mendapatkan 59.9 Jingxi Dou atau 45.000 emas, dan pencapaian target ini selama 3 hari akan mendapatkan hadiah yang sesuai. Selain itu, ada juga bagian tingkat lanjut, di mana peningkatan dana berkisar antara 1 juta hingga 4 juta yuan, dengan syarat mencapai target dan mempertahankan selama 90 hari untuk mendapatkan hadiah.

Bagian kedua adalah menikmati manfaat dari level Diamond baru, dengan tingkat peningkatan dana masing-masing di bawah 1 juta yuan, 1-3 juta yuan, 3-6 juta yuan, dan di atas 6 juta yuan, dan mendapatkan Jingxi Dou sebanyak 1288-3888 buah serta emas sebanyak 1-3 juta.

Selain itu, Bohai Bank mengusung slogan “Deposito Berjangka, Stabil dan Aman”, dengan suku bunga deposito berjangka sedikit lebih tinggi dari Industrial Bank. Untuk deposito tiga tahun dengan modal awal 10.000 yuan, suku bunga sebesar 1.85%; untuk deposito tiga tahun dengan modal awal 100.000 yuan, suku bunga sebesar 1.90%, tingkat ini sudah mendekati 2.0%.

Di bank kota, Bank of Nanjing dan Hangzhou Bank menawarkan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1.5%, 1.6%, dan 1.90%, tingkat ini lebih tinggi dari suku bunga deposito di lima bank besar dan bank saham. Selama liburan Tahun Baru Imlek, nasabah baru yang menyimpan lebih dari 1000 yuan di Bank of Nanjing dapat menerima hadiah kecil; Hangzhou Bank mengadakan undian bagi nasabah baru. Kegiatan ini sebagian besar merupakan kelanjutan dari kegiatan “Kemeriahan Pembukaan” atau kegiatan awal tahun kuartal pertama.

Seorang nasabah bank kota mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Di lima bank besar, saya simpanan untuk stabilitas. Kalau ingin mendapatkan penghasilan bunga yang lebih tinggi, harus memilih bank kota atau bank saham, ini soal pilihan, tergantung apa yang diinginkan.”

Pengamat keuangan Guo Shiliang dalam wawancara dengan wartawan Times Weekly menyatakan bahwa selama liburan Tahun Baru Imlek, fenomena pengumpulan simpanan menunjukkan perbedaan, dengan bank milik negara mengalami sedikit kehilangan simpanan, tekanan pengumpulan simpanan relatif ringan, dan simpanan tetap stabil. Sementara itu, bank saham dan bank kecil menanggung tekanan pengumpulan simpanan yang lebih besar, dan mereka menggunakan kegiatan pengumpulan simpanan untuk meningkatkan skala tabungan sebagai strategi menghadapi tekanan dana selama liburan.

Dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” menuju “alokasi aset”

Dalam konteks perang pengumpulan simpanan, banyak bank sedang mengalami transformasi mendalam dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”, yang dipicu oleh pasar suku bunga yang semakin liberal dan kebutuhan pengelolaan kekayaan masyarakat yang semakin beragam.

Setelah beralih ke alokasi aset, manajer keuangan menyediakan solusi alokasi aset profesional kepada nasabah, mengarahkan dana ke produk keuangan seperti keuangan, asuransi, dana, obligasi negara, dan tabungan, untuk menawarkan solusi pengelolaan dana yang sesuai, mengoptimalkan struktur aset nasabah, meningkatkan pengembalian keseluruhan, dan berusaha agar kekayaan bertambah.

Model pengumpulan simpanan tradisional berfokus pada sisi kewajiban, mengejar skala simpanan; sedangkan model alokasi aset berpusat pada nasabah, berdasarkan preferensi risiko dan pengembalian mereka, menyediakan solusi keuangan komprehensif yang mencakup produk keuangan, asuransi, dan dana. Peran bank pun bertransformasi dari sekadar “perantara kredit” menjadi “konsultan layanan keuangan”.

Ditemukan bahwa dalam hal alokasi aset, bank memiliki fokus bisnis yang berbeda. Sebagian besar investor cenderung menghindari risiko, yaitu mencari kestabilan investasi.

Seorang manajer cabang di Construction Bank mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Saat ini, produk keuangan tidak menjamin perlindungan pokok, jadi jika membeli produk keuangan, harus siap menghadapi kerugian dana. Dari sudut pandang yang lebih aman, nasabah bisa membeli produk asuransi bank (produk asuransi yang dijual bank). Produk asuransi bank aman dan stabil, dengan perlindungan pokok dan bunga, dan dalam kondisi suku bunga turun, produk asuransi dapat mengunci tingkat pengembalian yang telah ditetapkan seumur hidup, dan memegangnya dalam jangka panjang dapat melawan risiko reinvestasi, selain itu, produk ini memiliki sifat tabungan wajib dan dapat membantu perencanaan masa depan.”

Manajer keuangan cabang lain di Construction Bank menyatakan: “Jika berpegang pada prinsip investasi yang stabil, maka produk keuangan dengan risiko tingkat R1 dan R2 cocok, dan bank memiliki produk keuangan dengan pengembalian 2.3%-2.4% dalam dua tahun. Selain itu, asuransi tabungan juga bisa dipertimbangkan. Jika bersedia mengambil risiko sedikit lebih tinggi, dana obligasi atau dana campuran juga bisa dipilih.”

“Jika ingin investasi yang tidak menjamin pokok dan tetap stabil, produk keuangan dengan risiko tingkat R1 atau R2 lebih cocok,” kata manajer keuangan Bank of China. “Produk keuangan risiko rendah di Bank of China memiliki suku bunga sekitar 1%-1.3%, dan ada juga produk dengan suku bunga 2%-3%, yang umumnya berbasis pendapatan tetap dan sekuritas. Produk dengan suku bunga di atas 3% memiliki risiko yang lebih tinggi, jadi harus memiliki kemampuan menanggung risiko.”

Manajer keuangan Bank of Communications menyatakan: “Jika ingin berinvestasi secara stabil, deposito berjangka lebih cocok. Suku bunga deposito berjangka di Bank of Communications termasuk tinggi di antara lima bank besar, dan investor bisa mendapatkan pengembalian lebih banyak dari investasi yang stabil. Selain itu, produk keuangan dengan suku bunga 2.3%-2.8% juga bisa dipertimbangkan.”

Manajer keuangan Industrial Bank mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Jika menginginkan pengembalian stabil, produk asuransi jiwa seumur hidup cocok untuk kaum muda, dan produk annuitas cocok untuk orang tua. Untuk kaum muda, asuransi jiwa seumur hidup dapat mengunci tingkat bunga jangka panjang dan melindungi dari risiko penurunan, serta meningkatkan kekayaan; untuk orang tua, asuransi annuitas dapat mengubah dana menjadi aliran kas yang stabil dan seumur hidup, menghindari kerugian tabungan akibat pengelolaan yang buruk.”

Manajer keuangan Bank Nanjing menyatakan: “Jika ingin investasi yang stabil, investor bisa mempertimbangkan membeli produk keuangan murni dengan pendapatan tetap yang fleksibel dan jangka pendek. Produk ini berfungsi sebagai ‘dompet uang tunai’, menawarkan pengembalian lebih tinggi dari tabungan biasa, dan mendukung pencairan cepat untuk kebutuhan dana darurat. Selain itu, produk keuangan berisiko rendah hingga sedang juga bisa dipertimbangkan.”

Guo Shiliang menyatakan bahwa dalam konteks perang pengumpulan simpanan, semakin banyak bank mulai aktif bertransformasi, dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”. Fokus pada alokasi aset membantu bank menciptakan jalur keuntungan baru dan membangun daya saing baru. Kemampuan alokasi aset bank meningkat secara signifikan, kualitas aset membaik, dan secara tidak langsung mencapai tujuan pengumpulan simpanan.

Secara umum, transformasi dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset” mendorong bank lebih memperhatikan pengalaman pelanggan dan nilai jangka panjang, membantu pelanggan menjaga dan meningkatkan kekayaan melalui alokasi aset yang tepat, sekaligus memperluas pendapatan dari bisnis perantara, mengurangi konsumsi modal, dan mendorong pengembangan bisnis bank ke arah yang berkualitas tinggi dan berkelanjutan.