Apakah Anda Benar-Benar Dalam Jalur untuk Pensiun? Kebanyakan Pekerja Tidak Dekat dengan Tujuan Pensiun

Ringkasan Utama

• Tidak ada kelompok usia yang telah menabung bahkan 25% dari tolok ukur pensiun yang umum digunakan.
• Pekerja usia 45 hingga 54 tahun paling tertinggal dibandingkan target tabungan.

Dapatkan jawaban yang dipersonalisasi dan didukung AI yang didasarkan pada lebih dari 27 tahun keahlian terpercaya.

TANYA

Tidak ada kelompok usia yang telah menabung bahkan seperempat dari apa yang direkomendasikan para ahli, menurut analisis baru dari National Institute on Retirement Security (NIRS).

Lembaga nirlaba ini memeriksa data sensus AS untuk pekerja usia 21 hingga 64 tahun dan membandingkan tabungan pensiun mereka yang sebenarnya dengan tolok ukur yang umum digunakan yang dipublikasikan oleh Fidelity. Hasilnya: Bahkan warga Amerika yang mendekati masa pensiun jauh dari target yang direkomendasikan.

Berapa Banyak Pekerja Telah Menabung—Dibandingkan dengan Rekomendasi Para Ahli

Studi NIRS menganalisis data Survei Pendapatan dan Partisipasi Program Sensus AS (SIPP), memeriksa tabungan pensiun kontribusi tertentu (DC) seperti 401(k) dan IRA, serta total kekayaan bersih.

Peneliti membandingkan saldo aktual dengan tolok ukur berbasis penghasilan dari Fidelity. Pedoman berbasis usia dari Fidelity menyarankan pekerja menargetkan jumlah berikut dalam tabungan:

• Usia 30: Sekitar sama dengan penghasilan tahunan Anda
• Usia 35: Dua kali penghasilan tahunan Anda
• Usia 40: Tiga kali penghasilan tahunan Anda
• Usia 45: Empat kali penghasilan tahunan Anda
• Usia 50: Enam kali penghasilan tahunan Anda
• Usia 55: Tujuh kali penghasilan tahunan Anda
• Usia 60: Delapan kali penghasilan tahunan Anda

Tolok ukur ini adalah target kasar—tetapi setiap kelompok usia jauh dari target tersebut.

Mengapa Ini Penting

Jika sebagian besar pekerja jauh di belakang tolok ukur yang sering dikutip, ini mungkin menandakan adanya kesenjangan struktural—bukan hanya kesalahan individu. Memahami posisi Anda dapat membantu Anda menyesuaikan strategi selama waktu masih ada.

Mengapa Pekerja di Masa Puncak Penghasilan Mereka Paling Tertinggal

Pekerja usia 45 hingga 54 tahun paling tertinggal. Meskipun berada di masa penghasilan tertinggi mereka, mereka baru mencapai 16% dari target tabungan mereka melalui akun pensiun DC.

Berikut cara kekayaan pensiun kontribusi tertentu dan total kekayaan bersih dibandingkan dengan target tabungan berdasarkan usia. Data di bawah menunjukkan persentase median:

Saldo akun pensiun relatif rendah dibandingkan tolok ukur, tetapi total kekayaan bersih jauh lebih tinggi. Namun, untuk mereka yang berusia 45–54 tahun, tabungan khusus pensiun bahkan lebih tertinggal dibandingkan rekan yang lebih muda.

Apa yang bersaing untuk dana?

• Pembayaran hipotek
• Biaya kuliah anak
• Tanggung jawab merawat keluarga
• Utang konsumsi atau pelajar
• Inflasi gaya hidup selama masa penghasilan tertinggi

Bahkan penghasilan tinggi mungkin kesulitan memprioritaskan tabungan jangka panjang ketika kewajiban jangka pendek terasa mendesak.

Tips

Gaji yang lebih tinggi tidak menjamin saldo pensiun yang lebih besar. Tanpa kenaikan sengaja pada tingkat kontribusi Anda, pengeluaran cenderung meningkat secepat pendapatan.

Edukasi Terkait

Bagaimana Pinjaman Mahasiswa Menghambat Pensiun Anda—Dan Berapa Biayanya

Tidak Ada Batas Usia untuk Hipotek—Tapi Pensiun Mengubah Perhitungan Anda

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Tertinggal dalam Tabungan Pensiun

Kekurangan tabungan tidak berarti pensiun tidak mungkin dicapai, tetapi berarti Anda harus menyesuaikan sekarang.

Pekerja usia 50 tahun ke atas dapat melakukan kontribusi tambahan—tambahan $8.000 ke 401(k) pada tahun 2026.

Memaksimalkan kecocokan dari pemberi kerja adalah langkah penting lainnya. Gagal mendapatkan kecocokan penuh secara efektif berarti meninggalkan sebagian kompensasi Anda di meja. Bagi pekerja yang tidak memiliki akses ke rencana yang didukung pemberi kerja, beberapa negara bagian kini menawarkan program auto-IRA yang secara otomatis mendaftarkan pekerja yang memenuhi syarat ke dalam rekening tabungan pensiun.

Bahkan bagi mereka yang memulai lebih terlambat dalam hidup, penggandaan tetap penting. Meningkatkan kontribusi, mengkonsolidasikan rekening, atau menyesuaikan alokasi aset dalam strategi yang terdiversifikasi dapat secara signifikan meningkatkan hasil jangka panjang.