Apakah Anda seorang ‘juta dolar tersembunyi?’

Sesuatunya sedang terjadi yang mengejutkan banyak orang Amerika. Seperti salju yang turun diam-diam semalaman, kekayaan memiliki cara menyusup: peningkatan gaji secara stabil, kontribusi 401(k), opsi saham, peningkatan ekuitas rumah, warisan. Semuanya terkumpul saat Anda sibuk menjalani hidup. Jika identitas keuangan Anda belum mengikuti—yang wajar dipengaruhi oleh harga yang semakin membumbung, tarik menarik terhadap uang diskresioner Anda, dan perasaan familiar “Saya akan nyaman jika saya mendapatkan lebih”—Anda tidak sendiri. Survei Vanguard menemukan bahwa hampir 30% dari miliarder merasa keuangan mereka mengendalikan hidup mereka.

Video Rekomendasi

Namun demikian, kekayaan bersih tujuh digit yang terkumpul seiring waktu membawa manfaat dan kompleksitas keuangan yang mudah berubah menjadi kesalahan—seperti tagihan pajak mendadak atau konflik keluarga setelah menerima warisan. Menyadari bahwa kehidupan keuangan Anda telah melebihi cara Anda melihat diri sendiri (suami saya dan saya pernah mengalaminya!) adalah langkah pertama.

Jika Anda berada dalam posisi beruntung sebagai “miliarder tersembunyi,” berikut tiga jebakan umum yang kami lihat, dan cara sederhana untuk mengatasinya.

Kesalahan #1: Menyimpan uang tunai berlebih, atau penggunaan tabungan lainnya, sementara masih membayar utang berbunga tinggi.

Banyak orang merasa lebih baik memegang cadangan uang tunai yang besar, terutama setelah periode volatilitas. Tetapi jika tingkat bunga kartu kredit Anda lebih tinggi daripada yang Anda peroleh dari uang tunai Anda, perhitungannya berbalik. Anda bisa kehilangan jauh lebih banyak daripada yang Anda dapatkan.

Bahkan memaksimalkan kontribusi pensiun harus dipertanyakan jika Anda memikul utang berbunga tinggi. Kami sering melihat ini dari penabung disiplin. Pertukaran ini secara diam-diam dapat mengikis kekayaan jangka panjang.

Solusinya: Lunasi utang apa pun dengan bunga di atas sekitar 8%, sebelum meningkatkan kontribusi jangka panjang ke 401(k). Selalu penuhi pencocokan dari pemberi kerja Anda (itu uang gratis!) tetapi arahkan sisanya untuk melunasi saldo berbunga tinggi. Pertahankan setidaknya tiga bulan atau lebih untuk dana darurat di rekening dengan hasil kompetitif, dan investasikan sisanya dengan pendekatan jangka panjang yang efisien pajak. Otomatiskan di mana pun memungkinkan dan lakukan rebalancing secara berkala.

Kesalahan #2: Tidak memperbarui strategi pajak Anda sesuai dengan kondisi normal baru.

Ketika kekayaan tumbuh secara bertahap, banyak orang menganggap situasi pajak mereka tetap sederhana. Tetapi seiring bertambahnya kompleksitas, peluang untuk melewatkan optimalisasi atau melakukan kesalahan juga meningkat. Saham yang vested menciptakan penghasilan kena pajak. Dividen dan keuntungan modal terkumpul. Akun yang mendapatkan manfaat pajak menjadi relatif lebih berharga. Diversifikasi yang efisien pajak, dan penempatan strategis di berbagai jenis akun, menjadi keduanya memungkinkan dan penting.

Miliarder tersembunyi sering mengabaikan alat yang kuat untuk membantu mengurangi pajak, membangun fleksibilitas, dan memperkuat kekayaan jangka panjang.

Solusinya: Lakukan pemeriksaan pajak secara proaktif di luar keributan pajak bulan April. Tinjau kapan penghargaan saham Anda sepenuhnya menjadi milik Anda, waktu bonus Anda, dan potensi keuntungan agar Anda tidak terkejut saat musim pajak. Gunakan akun yang mendapatkan manfaat pajak secara strategis: maksimalkan Health Savings Accounts, evaluasi konversi Roth, kontribusikan ke 529 untuk manfaat pajak negara bagian, dan evaluasi pendekatan Anda terhadap akun kena pajak dan akun yang mendapatkan manfaat pajak. Perlakukan efisiensi pajak seperti uang yang ditemukan—karena memang begitu adanya.

Kesalahan #3: Gagal membuat atau memperbarui rencana keuangan atau warisan Anda.

Setelah Anda menyadari bahwa Anda adalah “miliarder tersembunyi,” saatnya melindungi apa yang telah Anda bangun. Anda telah menciptakan sesuatu yang bermakna, dan Anda berhak membentuk bagaimana hal itu bertahan. Untuk menghindari beban keuangan atau emosional bagi keluarga Anda, siapkan rencana Anda sekarang. Hampir seperempat juta dolar tidak memiliki dokumen perencanaan warisan—keluarga Anda akan menghargai tidak menjadi bagian dari statistik itu.

Solusinya: Jika Anda belum memiliki surat wasiat, penunjukan penerima manfaat, atau arahan kesehatan, mulai dari sana. Jika sudah, perbarui setiap tiga tahun atau setelah perubahan besar dalam hidup. Tinjau perlindungan asuransi Anda untuk memastikan aset dan keluarga Anda terlindungi dengan cukup. Dan jika Anda mengharapkan menerima atau mewariskan kekayaan, persiapkan lebih awal untuk pajak, waktu, dan struktur.

Terlihat rumit? Tidak harus begitu.

Kebanyakan orang merasa “tidak begitu kaya” bahkan ketika angka mulai menunjukkan cerita yang berbeda. Biaya yang meningkat, volatilitas pasar, dan kecemasan keuangan dapat mengaburkan identitas keuangan. Jika Anda tidak punya waktu, pengalaman, atau (jujur saja!) minat untuk menavigasi detail keuangan Anda, Anda tidak perlu melakukannya sendiri. Nasihat dapat menghemat waktu, mengurangi kesalahan dan stres yang mahal, serta mencegah emosi mengendalikan keputusan Anda.

Jika Anda berpikir “ini saya,” tarik napas dan akui kemajuan yang telah Anda buat. Sekarang saatnya menyelaraskan cara Anda melihat kehidupan keuangan Anda dengan apa yang sebenarnya terjadi. Diri masa depan Anda—dan keluarga Anda—akan berterima kasih.

Pendapat yang disampaikan dalam artikel Fortune.com ini sepenuhnya merupakan pandangan penulisnya dan tidak harus mencerminkan pendapat dan kepercayaan Fortune.

Bergabunglah dengan kami di Fortune Workplace Innovation Summit 19–20 Mei 2026, di Atlanta. Era inovasi tempat kerja berikutnya telah tiba—dan buku panduan lama sedang ditulis ulang. Dalam acara eksklusif yang penuh energi ini, para pemimpin paling inovatif di dunia akan berkumpul untuk menjelajahi bagaimana AI, manusia, dan strategi bersatu kembali untuk mendefinisikan masa depan kerja. Daftar sekarang.