Menangkap peluang jatuh tempo simpanan sebesar 50 triliun, banyak perusahaan sekuritas mempercepat pelaksanaan rencana tanggapan

Berita Keuangan 20 Februari (Reporter Lin Jian) Lebih dari 50 triliun yuan deposito berjangka akan jatuh tempo, siapa yang akan menampung kekayaan sebesar itu? Perusahaan sekuritas tentu tidak akan melewatkan peluang peningkatan pendapatan. Dalam pertemuan penetapan strategi operasional tahunan yang diadakan secara intensif baru-baru ini, Financial Associated Press mengetahui bahwa banyak lini manajemen kekayaan dari perusahaan sekuritas membahas bagaimana menghadapi gelombang jatuh tempo deposito hingga tahun 2026, saat ini perusahaan sekuritas sedang mempercepat peluncuran solusi penanganan.

“Kami sudah membahas ini saat rapat operasional tahun ini, bagaimana mendapatkan pendapatan tambahan,” ujar seorang wakil presiden perusahaan sekuritas yang bertanggung jawab atas manajemen kekayaan saat diwawancarai. Banyak perusahaan sekuritas bahkan memperkirakan bahwa pada tahun 2025, sejumlah besar dana yang jatuh tempo akan memicu perpindahan besar-besaran deposito dalam konteks penurunan suku bunga, sehingga mereka mulai menyusun rencana penanganan sejak awal tahun 2026.

Banyak lembaga pasar memprediksi bahwa skala deposito berjangka warga akan mencapai lebih dari 50 triliun yuan, dan ada kebutuhan untuk melakukan re-alokasi, sebagian dana ini kemungkinan akan mengalir ke emas, dana, pasar saham, dan asuransi. Dalam volume migrasi ini, perusahaan sekuritas sepakat bahwa strategi berbeda-beda akan diterapkan. Berdasarkan survei Financial Associated Press, industri membentuk sistem layanan yang beragam dan profesional saat menampung dana jatuh tempo dari deposito berjangka sebesar 50 triliun yuan.

Termasuk di dalamnya adalah membangun matriks produk yang stabil dengan lapisan-lapisan dan seluruh skenario berbasis inti “Pendapatan Tetap +”, dipadukan dengan alat pengganti deposito dan inovasi produk yang sesuai dengan kebutuhan alokasi dana yang berbeda; menghubungkan bank, asuransi, dan lembaga lain untuk membangun ekosistem kekayaan besar, serta beberapa perusahaan sekuritas fokus pada pengembangan wilayah inti dan membangun keunggulan kompetitif yang berbeda melalui segmentasi pelanggan.

Strategi 1: Pendekatan Inti dengan Pendapatan Tetap+

Pendekatan inti adalah Pendapatan Tetap+ yang menjadi andalan perusahaan sekuritas, ini adalah jawaban umum yang disampaikan kepada Financial Associated Press.

Saat ini, hambatan terbesar dalam mendorong perpindahan deposito adalah ketidakinginan warga terhadap fluktuasi aset selama proses investasi, padahal inilah keunggulan utama dari deposito, karena hasilnya sangat pasti.

Dalam menghadapi kebutuhan utama re-alokasi dana warga, perusahaan sekuritas membangun matriks produk berlapis yang berorientasi pada kestabilan, menjadikan Pendapatan Tetap+ sebagai inti dalam menampung dana jatuh tempo deposito, sambil menyesuaikan dengan sumber daya internal mereka untuk melakukan inovasi dan penataan produk, membentuk sistem penyediaan produk yang berbeda, mencakup dari pengganti deposito jangka pendek hingga peningkatan nilai jangka panjang.

Shanxi Securities menyebutkan bahwa mereka mengambil inspirasi dari model dividen asuransi dan sedang merancang inovasi “periode tertutup + dividen berkala” dalam manajemen kekayaan. Di satu sisi, dengan bentuk dividen berkala yang sesuai dengan kebiasaan menabung sederhana warga, mereka menggunakan aliran kas yang stabil untuk menghilangkan kekhawatiran pelanggan terhadap fluktuasi aset; di sisi lain, melalui pengukuran tepat terhadap periode tertutup, jumlah investasi awal, dan jumlah dividen, mereka mencocokkan strategi portofolio manajer dana, menggunakan dividen berkelanjutan untuk secara pasif memperpanjang periode investasi pelanggan, sehingga nilai riset dan pengembangan perusahaan sekuritas dapat dimaksimalkan.

Western Securities fokus pada kebutuhan investasi berisiko rendah masyarakat umum, membangun merek layanan alokasi aset “Western Preferred 30”, dengan modul stabil yang didominasi produk Pendapatan Tetap murni dan Pendapatan Tetap+ yang berisiko menengah-rendah, membangun “benteng portofolio” yang menggabungkan perlindungan stabil dan peningkatan nilai jangka panjang.

Shenwan Hongyuan Securities menata produk Pendapatan Tetap+ secara lengkap, menjadi inti dari sistem produk. Perusahaan tidak hanya meluncurkan produk opsi pengamanan modal terkait indeks dan komoditas, tetapi juga mengembangkan produk kuantitatif netral dengan volatilitas rendah, serta mengatur produk Pendapatan Tetap+ yang seimbang antara saham dan obligasi dengan pengendalian skala yang rasional, dengan total penjualan tahunan mencapai ratusan miliar yuan. Berbasis latar belakang riset, mereka juga meluncurkan seri produk berbasis dana terbuka dan dana swasta.

CITIC Construction Investment Securities menitikberatkan pada pengelolaan kas, manajemen kas, reverse repo obligasi pemerintah, dan aset dividen, membangun solusi pengganti deposito lengkap. Mereka membangun matriks “Manajemen Kas + Investasi Stabil + Reverse Repo + Peningkatan Dividen” yang terdiri dari produk utama seperti seri “Stable Wealth” dan “Solid Plus”, di mana produk Pendapatan Tetap+ menjadi kekuatan utama untuk alokasi jangka menengah-panjang, dipadukan dengan aset dividen untuk meningkatkan hasil.

CICC Wealth memfokuskan Pendapatan Tetap dan produk Pendapatan Tetap+ sebagai penampung dana utama, membangun sistem evaluasi multi-dimensi untuk produk ini, dari kekuatan manajer, keseimbangan risiko dan imbal hasil, hingga keberagaman strategi dan inovasi hati-hati, serta secara profesional mengikuti arah inovatif seperti “Pendapatan Tetap + REITs” dan “Pendapatan Tetap + Komoditas”.

Fuzhou Securities membangun matriks produk berlapis dan beragam, secara tepat menyesuaikan kebutuhan nasabah deposito. Mereka memprioritaskan cadangan alat pengganti deposito jangka pendek dan menengah, serta mengembangkan produk “Pendapatan Tetap+” dan FOF stabil, selain itu bekerja sama dengan lembaga pengelola aset dalam pengembangan produk khusus dan produk terstruktur, memenuhi kebutuhan perencanaan jangka panjang nasabah berpenghasilan tinggi.

Dongwu Securities membangun produk bertingkat yang menggabungkan “Pendapatan Tetap Dasar + Peningkatan Ekuitas + Alokasi Jangka Panjang”, menyesuaikan dengan kebutuhan stabil dari deposito jatuh tempo, mencakup seluruh kebutuhan dari pengganti deposito jangka pendek hingga peningkatan nilai jangka panjang, untuk menampung dana dari berbagai tingkat risiko.

Strategi 2: Peningkatan Model Konsultan Investasi

Setiap perusahaan sekuritas menjadikan kemampuan konsultan investasi sebagai kompetensi inti dalam manajemen kekayaan, mendorong transformasi dari penjualan produk tradisional ke layanan penasihat pembeli, melalui pembangunan tim konsultan profesional, penciptaan sistem layanan khas, dan restrukturisasi mekanisme penilaian, untuk meningkatkan profesionalisme dan kecocokan layanan konsultan, serta memenuhi kebutuhan profesional pelanggan yang berbeda.

Galaxy Securities mengintegrasikan tiga aspek: transaksi, alokasi, dan riset, membangun sistem layanan konsultan pembeli global “STAR”, serta matriks konsultan profesional berlapis dan berbeda. Untuk pelanggan jangka panjang, mereka meluncurkan layanan konsultan cerdas, dan untuk investor indeks, mereka menyiapkan layanan ETF, serta menyediakan layanan satu lawan satu dan konsultasi saham untuk pelanggan berpenghasilan tinggi, agar layanan konsultan dapat dipadukan secara tepat.

Western Securities mengandalkan “Layanan Pemimpin” untuk membangun model konsultan pembeli khas, melalui “investasi portofolio beragam + pendampingan konsultan” untuk menyediakan solusi investasi. Tim pemimpin yang dipilih melalui mekanisme kompetisi memiliki kemampuan riset profesional dan pengalaman layanan yang kaya, saat ini telah meluncurkan lebih dari 40 layanan pemimpin, melayani lebih dari 20.000 pelanggan.

Shenwan Hongyuan Securities mengusung filosofi dari “riset” dan “pengelolaan ketat” dalam penataan produk untuk pembeli, didukung oleh latar belakang riset kuat dari ShenYin WanGuo, menyediakan laporan riset profesional untuk layanan konsultan, sehingga layanan konsultan pembeli didasarkan pada riset mendalam dan meningkatkan profesionalisme dalam alokasi.

CITIC Construction Investment Securities menyediakan dukungan penuh lisensi dan keunggulan riset untuk layanan konsultan pembeli, selain menyiapkan produk pengganti deposito, mereka juga menyediakan layanan konsultan khusus yang menawarkan saran alokasi profesional sesuai skenario dana berbeda, mengurangi biaya pengambilan keputusan pelanggan, dan mencakup seluruh proses pengaturan produk.

Strategi 3: Teknologi Memberdayakan Pendampingan Sepanjang Siklus Hidup

Semua perusahaan sekuritas berorientasi pada kebutuhan pelanggan, membangun sistem layanan lengkap yang berlapis dan berklasifikasi, menyediakan layanan dari pra-investasi, selama investasi, hingga pasca-investasi, serta mengandalkan teknologi untuk meningkatkan efisiensi layanan dan jangkauan, melalui layanan online dan offline terpadu, meningkatkan pengalaman pelanggan dan ketergantungan dana, serta memastikan akumulasi dana jangka panjang.

Galaxy Securities memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem profesional, menciptakan sistem merek manajemen kekayaan yang lengkap. Dengan sistem “Star Map” untuk pengelolaan pembeli multi-asset sebagai fondasi teknologi, mereka membangun sistem merek yang meliputi desain tingkat atas CIOOFFICE, alat layanan “Wealth Star” dan “Jin Yao”, serta solusi berbasis skenario seperti “Star Family Office” dan “Galaxy An Yang”, menyediakan layanan berbasis skenario.

Western Securities menyediakan layanan lengkap sepanjang siklus hidup investor dari pra-investasi, selama investasi, hingga pasca-investasi, dengan inti “Western Preferred 30” dan layanan pemimpin, meningkatkan “perasaan memperoleh” dan “pengalaman” investor melalui layanan menyeluruh, sehingga layanan menyatu dengan proses alokasi aset.

Fuzhou Securities membangun sistem layanan berlapis dan beragam secara online dan offline, berdasarkan siklus hidup pelanggan dan skenario dana, menawarkan layanan praktis seperti konsultan cerdas dan rencana investasi rutin untuk pelanggan umum, serta solusi lengkap seperti trust keluarga dan alokasi lintas negara untuk pelanggan berpenghasilan tinggi. Mereka mengintegrasikan kebutuhan pra-investasi, pelaksanaan portofolio, dan pemantauan pasca-investasi melalui platform digital untuk akurasi label pelanggan dan layanan tepat waktu.

Dongwu Securities mengandalkan teknologi dan ekosistem kolaboratif untuk membangun sistem layanan, memanfaatkan alat digital untuk menghubungkan layanan online dan offline, mengurangi biaya akuisisi dan layanan. Mereka juga bekerja sama dengan bank, asuransi, dan trust untuk membangun “ekosistem kekayaan besar”, melampaui batas layanan sekuritas tunggal, memenuhi kebutuhan seluruh siklus hidup pelanggan.

CITIC Construction Investment Securities membangun sistem layanan lengkap berdasarkan matriks produk empat lapis untuk pengganti deposito, menyediakan layanan otomatis pengumpulan dan transaksi tanpa hambatan untuk produk pengelolaan kas, serta mengelola risiko penarikan kembali secara ketat untuk produk alokasi jangka menengah-panjang, termasuk reverse repo obligasi pemerintah, dan menyediakan layanan pengaturan cepat seperti konfigurasi satu klik dan pengingat jatuh tempo, meningkatkan kecerdasan dan kemudahan layanan.

Strategi 4: Pengembangan Wilayah dan Kolaborasi Ekosistem untuk Membangun Penghalang Layanan yang Berbeda

Selain penataan produk, konsultan, dan layanan secara umum, beberapa perusahaan sekuritas juga membangun keunggulan kompetitif melalui pengembangan wilayah dan kolaborasi ekosistem, menciptakan layanan eksklusif yang berbeda, sehingga memperoleh keunggulan kompetitif unik di pasar manajemen kekayaan, serta meningkatkan kemampuan penampungan dana dan loyalitas pelanggan.

Dongwu Securities menjadikan pengembangan wilayah sebagai salah satu strategi utama, fokus pada kawasan Sungai Yangtze bagian timur, khususnya Suzhou, membangun ekosistem pelanggan berpenghasilan tinggi dan institusi, memanfaatkan keunggulan ekonomi wilayah untuk menyediakan layanan profesional di bidang tertentu, dan membentuk keunggulan kompetitif melalui layanan yang tepat sasaran.

Galaxy Securities menciptakan solusi manajemen kekayaan berbasis skenario, meluncurkan layanan “Star Family Office” untuk memenuhi kebutuhan pengelolaan kekayaan keluarga pelanggan berpenghasilan tinggi, serta mengatur skenario perawatan usia “Galaxy An Yang” untuk manajemen kekayaan pensiun, melalui layanan berbasis skenario yang sesuai dengan kebutuhan pelanggan, membuat layanan manajemen kekayaan lebih terfokus.

CITIC Construction Investment Securities memanfaatkan momen promosi selama festival, seperti Tahun Baru Imlek, dengan menawarkan layanan pengelolaan dana jangka pendek berbasis reverse repo obligasi pemerintah dan penawaran “Solid Plus”, serta kegiatan promosi dan layanan khusus selama festival, untuk menampung dana jangka pendek yang tidak terpakai selama liburan, sehingga mampu melakukan penanganan dana musiman secara tepat.