Agile by Design: Infrastruktur di Balik Keberhasilan Implementasi AI dalam Asuransi

Jason Pedone adalah CTO di Aspida.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Dorongan untuk mengadopsi AI dalam asuransi semakin cepat, tetapi banyak organisasi memodernisasi lapisan teknologi yang salah. Seiring berkembangnya harapan regulasi dan perluasan kasus penggunaan AI, perusahaan asuransi berada di bawah tekanan untuk bergerak cepat. Terlalu sering, urgensi ini menyebabkan keputusan yang menciptakan momentum jangka pendek sekaligus melemahkan ketahanan jangka panjang.

Pendekatan umum adalah menambahkan kemampuan AI di atas sistem legacy yang rapuh dan usang. Secara terpisah, upaya ini bisa terlihat berhasil. Otomatisasi meningkat, alur kerja menjadi lebih cepat, dan hasil awal mudah untuk ditunjuk. Tetapi sistem legacy tidak dirancang untuk perubahan cepat. Mereka terikat erat, sulit dimodifikasi, dan mahal untuk dipelihara. Menambahkan AI di atasnya meningkatkan kompleksitas dan biaya, sekaligus membuat perubahan di masa depan menjadi lebih sulit, bukan lebih mudah.

Masalahnya bukan apakah perusahaan asuransi harus mengadopsi AI. Mereka harus. Masalahnya adalah apakah infrastruktur di bawahnya dapat beradaptasi saat regulasi berubah, kebutuhan data berkembang, dan kebutuhan bisnis berubah. Ketika sistem tidak dapat berkembang tanpa rusak, setiap inisiatif baru menjadi lebih lambat dan lebih mahal dari seharusnya.

Alasan untuk sistem modular dalam AI asuransi

Itulah sebabnya perdebatan tentang AI dalam asuransi melewatkan inti masalah. Adopsi tidak bisa dihindari. Yang tetap bersifat opsional, dan sering kali terabaikan, adalah apakah infrastruktur dasar dapat beradaptasi saat aturan kepatuhan berkembang, sumber data bertambah, dan kasus penggunaan berubah. Tanpa sistem modular, bahkan inisiatif AI yang berniat baik pun menjadi lambat dan mahal. Dengan sistem modular, perusahaan asuransi dapat bergerak lebih cepat tanpa mengganggu apa yang sudah berfungsi.

Desain sistem modular lebih tentang disiplin daripada kerangka kerja tertentu. Sistem bekerja paling baik ketika mereka memiliki tanggung jawab yang jelas dan batasan yang bersih, terutama terkait kepemilikan data. Ketika setiap bagian dari platform fokus pada melakukan satu pekerjaan dengan baik, menjadi jauh lebih mudah untuk mengubah bagian tersebut tanpa menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan di tempat lain.

Dalam praktiknya, ini berarti perusahaan asuransi dapat memperbarui logika penetapan harga, kebutuhan pelaporan, atau alur kerja digital secara independen, bukan memperlakukan setiap perubahan sebagai peristiwa sistem inti. Pemisahan ini adalah apa yang memungkinkan organisasi bergerak lebih cepat sambil mengurangi risiko, bukan saling menggantikan.

Struktur ini secara fundamental mengubah ekonomi modernisasi. Sistem besar dan monolitik membutuhkan program transformasi yang mahal dan berisiko tinggi. Sistem modular memungkinkan perusahaan asuransi untuk memodernisasi secara bertahap, menargetkan area yang paling terbatas atau mahal terlebih dahulu. Seiring waktu, ini menurunkan biaya operasional, mengurangi utang teknis, dan memperpendek jarak antara investasi dan dampaknya.

Implikasi kompetitif menjadi semakin jelas di seluruh layanan keuangan. Institusi yang tetap bergantung pada infrastruktur legacy menghadapi biaya lebih tinggi, eksekusi lebih lambat, dan kerugian daya saing yang semakin besar saat adopsi AI meningkat. Asuransi tidak kebal terhadap dinamika ini.

Sistem yang berkelanjutan menghemat uang dari waktu ke waktu. Mereka mengurangi beban pemeliharaan, membatasi kebutuhan untuk peningkatan besar berulang, dan memungkinkan organisasi merespons perubahan regulasi dan pasar tanpa harus memulai dari awal. Yang tak kalah penting, mereka menciptakan keunggulan kompetitif yang tahan lama. Perusahaan asuransi yang dapat beradaptasi dengan cepat dan andal akan mampu memperkenalkan kemampuan baru lebih cepat dan beroperasi lebih efisien.

Mereka yang terus bergantung pada sistem rapuh dan usang akan membayar lebih untuk melakukan lebih sedikit—dan seiring waktu, mereka akan kehilangan posisi. Adopsi cepat mungkin menciptakan ilusi kemajuan, tetapi hanya fondasi yang tepat yang menciptakan keunggulan yang bertahan lama.

Tentang penulis

Jason Pedone membawa pengalaman luas sebagai pemimpin teknologi yang terlibat langsung dan praktis dengan rekam jejak terbukti dalam pengembangan platform dan membangun arsitektur teknologi yang modern dan fleksibel.

Sebelum bergabung dengan Aspida, ia menjabat sebagai SVP dan Kepala Divisi Teknik Saluran Digital dan Konsumen di Truist Financial, di mana ia memimpin 40 tim pengembangan agile yang bertanggung jawab atas rekayasa dan pengiriman portofolio produk digital yang mendukung lebih dari 10 juta pelanggan.

Sebagai Chief Technology Officer, keahliannya dalam menyelaraskan produk, bisnis, dan teknologi akan memungkinkan Aspida semakin memperkuat posisinya sebagai pemimpin digital di industri asuransi.