Pajak Jaminan Sosial: Berapa Banyak Penerima yang Benar-Benar Membayar?

Lebih dari 50 juta orang menerima manfaat pensiun Jaminan Sosial, dan banyak dari mereka membayar pajak atas manfaat tersebut. Karena manfaat Jaminan Sosial hampir sepertiga dari pendapatan pensiun mereka yang berusia di atas 65 tahun – dan 90% atau lebih dari pendapatan untuk 12% pria dan 15% wanita yang berusia di atas 65 tahun – penting untuk mengetahui tentang perpajakan manfaat tersebut.

Di bawah ini, saya akan membahas topik ini.

Sumber gambar: Getty Images.

Apa yang diharapkan dari Jaminan Sosial

Manfaat Jaminan Sosial mungkin tidak sebesar yang Anda kira. Sebagai contoh, per Januari, manfaat pensiun Jaminan Sosial rata-rata bulanan hanya sebesar $2.075, atau hampir $25.000 per tahun.

Jika Anda mendapatkan penghasilan lebih dari rata-rata, Anda bisa menerima cek manfaat yang lebih besar – tetapi tidak se besar itu. Manfaat maksimum baru-baru ini sebesar $5.181, atau sekitar $62.000 per tahun, tetapi sangat sedikit orang yang memenuhi syarat untuk itu.

Untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak Anda bisa berharap menerima dari Jaminan Sosial, buat akun my Social Security di situs web Administrasi Jaminan Sosial (SSA). Kemudian Anda dapat mengakses kapan saja untuk perkiraan terbaru manfaat masa depan Anda.

Perpajakan federal atas manfaat Jaminan Sosial

Seperti yang mungkin Anda ketahui, pemerintah federal mengenakan pajak atas beberapa manfaat Jaminan Sosial – tetapi tidak semuanya. Semuanya tergantung pada penghasilan Anda – khususnya, “penghasilan gabungan” Anda, yang merupakan penghasilan kotor disesuaikan (AGI), ditambah bunga yang tidak dikenai pajak, ditambah setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda.

Tabel di bawah ini memberikan rincian:

Sumber: Administrasi Jaminan Sosial. Tabel oleh penulis.

Perlu dicatat bahwa tabel ini tidak menunjukkan bahwa Anda akan menyerahkan 85% dari manfaat Anda jika penghasilan Anda cukup tinggi – itu hanya berarti bahwa hingga 85% dari manfaat Anda mungkin dikenai pajak sesuai tarif pajak penghasilan biasa Anda.

Jika Anda telah membuat akun “my Social Security”, Anda dapat meminta IRS untuk menahan pajak yang harus dibayar dari manfaat Anda, yang dapat memudahkan. (Tentu saja, jika terlalu banyak yang dipotong, Anda akan mendapatkan pengembalian dana.)

Perpajakan manfaat Jaminan Sosial di tingkat negara bagian

Ketika berbicara tentang perpajakan manfaat Jaminan Sosial di tingkat negara bagian, kabar baik karena 42 negara bagian – plus District of Columbia – tidak mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial sama sekali. Berikut adalah 42 negara bagian tersebut:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Washington
• West Virginia
• Wisconsin
• Washington, D.C.
• Wyoming

Ini adalah negara bagian yang memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont

Bahkan di sini, kabar baik karena, meskipun setiap negara bagian mengenakan pajak berbeda-beda terhadap manfaat tersebut, mereka cenderung membebaskan orang dengan penghasilan relatif rendah dari pajak. Beberapa bahkan membebaskan mereka yang telah mencapai usia tertentu.

Sebagai contoh, di Montana, manfaat baru-baru ini dikenai pajak sebagian berdasarkan tingkat penghasilan. Mereka dibebaskan untuk penghasilan di bawah $25.000 untuk lajang dan di bawah $32.000 untuk yang menikah dan mengajukan bersama. Dan di New Mexico, sebagian besar manfaat lansia tidak dikenai pajak sama sekali, karena mereka yang lajang dengan penghasilan kurang dari $100.000 dan pasangan menikah yang mengajukan bersama dengan penghasilan di bawah $150.000 dibebaskan.

Bahkan mereka yang dikenai pajak sering menghadapi tarif pajak yang cukup rendah. Jadi kemungkinan besar, negara bagian Anda tidak akan mendapatkan banyak, jika ada, dari manfaat Jaminan Sosial Anda.

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang pajak apa yang mungkin Anda hadapi, cari secara online kebijakan pajak Jaminan Sosial di negara bagian Anda.