Manfaat dan Perubahan Pajak Pernikahan: Bagaimana Pernikahan Mempengaruhi Pajak?

H&R Block

4 Maret 2025 7 menit membaca

Pernikahan dapat mempengaruhi pajak dalam banyak cara. Meskipun situasi pajak setiap orang berbeda, ada beberapa manfaat pernikahan yang dapat membantu Anda membayar lebih sedikit pajak daripada jika Anda mengajukan sebagai lajang. Selain itu, Anda akan memiliki opsi pajak sebagai wajib pajak yang menikah yang tidak dimiliki oleh lajang. Perubahan pajak lain setelah menikah terkait dengan dokumen yang harus Anda lengkapi.

Bagaimana pajak berubah setelah menikah? Apakah Anda ingin mengetahui bagaimana pernikahan mempengaruhi pajak dari sudut pandang keuangan, atau hanya perlu tahu langkah atau formulir apa yang perlu dipertimbangkan, kami siap membantu dalam posting ini. Meskipun tidak semua perubahan berarti Anda mendapatkan pengembalian yang lebih baik atau penghasilan kena pajak yang lebih rendah jika Anda menikah tahun ini, ada beberapa keuntungan pajak yang akan membantu keuangan Anda sepanjang hidup bersama.

Manfaat pajak dari pernikahan: Beberapa contoh

Saat Anda menikah, banyak hal yang perlu dipertimbangkan terkait keuangan. Untuk pajak Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apa kabar baik yang bisa menyertai pernikahan Anda.

Apakah ada potongan pajak untuk pasangan menikah?

Banyak pasangan baru menikah bertanya-tanya apakah mereka membayar pajak lebih sedikit sebagai pasangan menikah, atau apakah ada manfaat pajak yang signifikan. Jadi, apa saja manfaat pajak dari pernikahan? Kami akan menjelaskan keuntungan pajak dari pernikahan di bagian ini.

Pajak hadiah dan perencanaan waris

Pasangan dapat memberikan hadiah uang tunai atau properti lain tanpa batas kepada satu sama lain tanpa dikenai pajak hadiah. Ini memiliki implikasi penting untuk tujuan perencanaan waris, jadi pastikan untuk meninjau kembali rencana waris Anda setelah menikah.

Opsi penerima manfaat IRA

Aturan untuk mewarisi IRA bisa menjadi rumit dan terkadang berarti membayar pajak saat Anda ditunjuk sebagai penerima manfaat. Namun, pasangan memiliki aturan khusus yang mungkin pada akhirnya memungkinkan Anda menunda distribusi lebih lama dan jika Anda berada di tingkat pajak penghasilan yang lebih rendah saat distribusi, membayar pajak yang lebih sedikit pada distribusi tersebut. Ketika Anda menamai pasangan sebagai penerima manfaat IRA Anda, pasangan Anda dapat memperlakukan IRA yang diwarisi sebagai miliknya sendiri.

• Jika itu IRA Tradisional, pasangan Anda mungkin dapat menunda pengambilan distribusi lebih lama daripada penerima manfaat non-pasangan.
• Jika itu IRA Roth, pasangan Anda tidak perlu melakukan RMD selama masa hidup mereka.

Pelajari lebih lanjut tentang aturan penarikan IRA.

Ajukan dengan H&R Block untuk mendapatkan pengembalian maksimal

Ajukan secara online

Ajukan dengan profesional pajak

Perubahan pajak setelah menikah: Apa yang perlu diperhatikan

Menikah membawa daftar tugasnya sendiri, bahkan jika Anda hanya merencanakan pernikahan sederhana. Tapi apa yang terjadi setelah Anda mengucapkan, “Saya terima nikahnya”? Saat Anda menyesuaikan diri dengan kehidupan baru dan peran baru bersama, jangan lupa tentang perubahan pajak setelah menikah. Baca terus untuk melihat apa yang perlu Anda pertimbangkan dalam perencanaan pajak.

Cerita Berlanjut

Perubahan nama dengan Jaminan Sosial

Karena pengembalian pajak Anda diajukan dengan nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda, penting untuk memastikan bahwa Administrasi Jaminan Sosial (SSA) telah diberitahu tentang perubahan nama yang terjadi. SSA harus memproses perubahan tersebut dalam sistem dan menyampaikan informasi tersebut ke Internal Revenue Service (IRS) sebelum Anda mengajukan pengembalian. Anda harus menunggu untuk mengajukan pengembalian sampai proses perubahan nama selesai untuk menghindari komplikasi yang mungkin timbul jika nama di pengembalian tidak cocok dengan SSN yang ada di file SSA.

Perubahan formulir W-4 Anda setelah menikah

Mungkin bijaksana untuk mengubah Formulir W-4 Anda dengan pemberi kerja untuk mencerminkan perubahan status pernikahan, karena entri formulir Anda akan berbeda dari tahun-tahun sebelumnya. Ini sangat penting untuk menentukan jumlah yang tepat untuk dipotong oleh pemberi kerja Anda setelah perubahan status pernikahan.

Opsi status pengajuan

Setelah menikah, satu-satunya status pengajuan pajak yang dapat digunakan dalam pengembalian pajak Anda adalah Menikah Mengajukan Bersama (MFJ) atau Menikah Mengajukan Terpisah (MFS). (Baca terkait: Lihat manfaat Menikah Mengajukan Bersama vs. Menikah Mengajukan Terpisah).

Tips pengurangan pajak/pernikahan

Mencari cara untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda? Beberapa manfaat pajak pernikahan yang datang dengan pengajuan pajak bersama adalah:

• Tarif pajak biasanya lebih rendah.
• Anda mungkin dapat mengklaim kredit pajak pendidikan jika Anda seorang mahasiswa.
• Anda mungkin dapat mengurangi bunga pinjaman mahasiswa. (Bunga pinjaman mahasiswa tidak diperbolehkan saat mengajukan sebagai MFS, tetapi juga dibatasi oleh pendapatan, jadi jika pendapatan gabungan terlalu tinggi, pengurangan bunga pinjaman mahasiswa bisa dibatasi atau tidak diperbolehkan.)
• Anda dapat mengklaim kredit untuk pengeluaran anak dan perawatan anak. Kredit Pajak Anak dan kredit untuk tanggungan lain diizinkan pada pengembalian pajak MFS. Kredit Perawatan Anak dan Tanggungan biasanya tidak diizinkan pada pengembalian MFS.
• Anda dapat mengklaim Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (jika memenuhi syarat).

Status pengajuan Anda ditentukan pada 31 Desember setiap tahun, jadi bahkan jika Anda tidak menikah selama sebagian besar tahun pajak, Anda tidak memiliki opsi untuk mengajukan sebagai lajang jika Anda menikah sebelum akhir tahun. Secara umum, Menikah Mengajukan Bersama memberikan hasil pajak yang paling menguntungkan bagi kebanyakan pasangan karena beberapa pengurangan dan kredit dikurangi atau tidak tersedia untuk pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah.

Pernikahan dan pajak: Menikah bisa mengubah tingkat pajak Anda

Klasifikasi tarif pajak akan menentukan tingkat tertinggi pajak yang dikenakan pada penghasilan Anda. Tarif pajak berbeda untuk setiap status pengajuan, jadi penghasilan Anda mungkin tidak lagi dikenai pajak pada tingkat yang sama seperti saat Anda lajang.

Ketika Anda menikah dan mengajukan bersama, penghasilan Anda digabungkan—yang pada gilirannya dapat mendorong salah satu atau kedua Anda ke tingkat pajak yang lebih tinggi. Atau, jika salah satu dari Anda penghasil lebih tinggi, pasangan tersebut mungkin berada di tingkat pajak yang lebih rendah. Tergantung situasi Anda, ini bisa menjadi keuntungan pajak dari menikah.

Hukum pajak yang perlu diketahui saat membeli atau menjual rumah pertama Anda

Setelah menikah, penghasilan gabungan Anda mungkin memungkinkan Anda membeli rumah pertama atau Anda mungkin memilih untuk menjual rumah pribadi yang dimiliki sebelum menikah. Ketika Anda memiliki rumah, bunga yang Anda bayar atas hipotek hingga $750.000 dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak sebagai pengurangan itemized.

Jika Anda menjual rumah, jumlah keuntungan yang dapat dikecualikan dari penghasilan meningkat dari $250.000 menjadi $500.000. Tetapi berhati-hatilah: jika hanya salah satu dari Anda yang memiliki rumah sebelum menikah, pengecualian $500.000 ini hanya berlaku jika kalian berdua tinggal di rumah tersebut sebagai rumah utama selama minimal dua tahun.

Denda pajak pernikahan

Denda pajak pernikahan terjadi ketika dua individu yang mengajukan bersama membayar lebih banyak pajak daripada jumlah kewajiban pajak mereka secara individual dihitung seolah-olah mereka mengajukan sebagai wajib pajak lajang. Salah satu penyebabnya adalah karena tarif pajak penghasilan MFJ dan pengurangan standar tidak selalu sama dengan dua kali lipat tarif pajak penghasilan dan pengurangan standar untuk lajang.

Di bawah hukum saat ini, denda pajak pernikahan sebagian diatasi karena tarif pajak penghasilan yang lebih rendah (10%, 12%, 22%, 24%, dan 32%) dan pengurangan standar untuk MFJ adalah tepat dua kali lipat dari individu lajang.

Dapatkan bantuan dalam menavigasi kredit dan pengurangan pajak untuk pasangan menikah

Perubahan pajak pernikahan bisa menjadi rumit—itulah sebabnya banyak orang mencari bantuan untuk menemukan kredit pajak yang mungkin mereka lewatkan. Pengurangan dan status pengajuan juga merupakan peluang untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda sebagai pasangan.

Baik Anda memilih mengajukan bersama profesional pajak maupun melalui H&R Block Online, Anda dapat yakin bahwa kami akan membantu memaksimalkan pengembalian Anda.