Pembayaran Melalui Rekening Bank Langsung: Panduan Lengkap Berbelanja dengan Rekening Bank

Ketika Anda memikirkan belanja online, kartu kredit dan dompet digital mungkin langsung terlintas di pikiran. Tapi sedikit orang menyadari ada cara lain untuk berbelanja langsung dari rekening bank—tanpa perlu kartu kredit atau debit sama sekali. Banyak pembeli online melewatkan opsi ini sepenuhnya, meskipun tersedia di retailer besar seperti Amazon dan bisa menghemat uang serta mengurangi kerepotan.

Mengapa Pembayaran Langsung dari Bank Masih Tidak Dikenal

Bagi kebanyakan orang, metode pembayaran tradisional terasa otomatis. Gesek kartu debit, gunakan PayPal, tap dompet digital. Tapi jika Anda tidak memiliki akses ke alat ini—atau Anda lebih suka tidak menggunakannya—pembayaran langsung dari rekening giro Anda sebenarnya tersedia diam-diam di banyak merchant online.

Alasan banyak pembeli tidak tahu tentang opsi ini? Bank dan retailer tidak mempromosikannya secara besar-besaran. Berbeda dengan program hadiah menarik atau cicilan, transfer bank langsung kurang memiliki daya tarik pemasaran. Namun bagi pembeli yang hemat anggaran atau tanpa riwayat kredit, metode ini patut dipertimbangkan serius.

Caranya sederhana: Anda mengizinkan merchant menarik dana langsung dari rekening bank Anda menggunakan yang disebut transfer ACH atau eCheck. Teknologi ini sama dengan yang digunakan untuk setoran langsung di tempat kerja—terbukti, aman, dan sudah ada selama puluhan tahun.

Di Mana Anda Bisa Menggunakan Metode Pembayaran Ini

Amazon menerima pembayaran langsung dari rekening bank, menjadikannya salah satu opsi paling mudah diakses. Beberapa retailer lain juga mendukungnya, meskipun kurang umum dibandingkan penerimaan kartu kredit atau debit. Menariknya, platform seperti eBay menerima cek—metode pembayaran terkait yang berbagi prinsip serupa.

Sayangnya, sebagian besar retailer utama tidak menonjolkan pembayaran rekening bank sebagai opsi utama. Banyak yang mengharuskan penggunaan kartu kredit, kartu debit, dompet digital, atau layanan Buy Now, Pay Later seperti Affirm dan Klarna. Tapi, opsi ini sebenarnya lebih sering tersedia daripada yang Anda kira—Anda hanya perlu mencari di menu pembayaran untuk menemukannya.

Ketika retailer menawarkan fitur ini, prosesnya biasanya cepat dan sederhana. Anda cukup mencari opsi pembayaran bertuliskan “ACH,” “eCheck,” atau “tambahkan rekening bank,” lalu masukkan detail Anda. Seluruh transaksi hanya memakan waktu beberapa menit.

Cara Melakukan Pembelian Online dengan Dana dari Rekening Bank

Jika Anda menemukan retailer yang mendukung pembayaran langsung dari rekening bank, berikut yang perlu Anda ketahui:

Mengumpulkan Informasi Anda

Dua data penting: nomor rekening giro dan nomor routing bank Anda. Nomor routing—kode sembilan digit—mengidentifikasi bank tempat Anda bertransaksi. Kedua nomor ini muncul di bagian bawah cek Anda atau melalui portal online bank. Anda bisa menemukannya dengan login dan memeriksa laporan bank terbaru.

Menavigasi Proses Checkout

Mulailah pembelian seperti biasa dengan menambahkan barang ke keranjang. Sebelum menyelesaikan, coba cek apakah toko menerima pembayaran bank dengan melanjutkan ke checkout tanpa benar-benar menyelesaikan transaksi. Ini memungkinkan Anda melihat semua metode pembayaran yang tersedia. Jika muncul opsi “ACH,” “eCheck,” atau “tambahkan rekening bank,” berarti Anda beruntung.

Memasukkan Detail Rekening Anda

Saat sampai di layar pembayaran, pilih opsi rekening bank dan masukkan nomor rekening serta nomor routing. Periksa kembali detail ini sebelum mengirim—kesalahan bisa menyebabkan transaksi gagal atau salah arah. Setelah diverifikasi, selesaikan pembelian.

Keuntungan dan Kerugian Sebenarnya

Mengapa Seseorang Memilih Metode Ini

Menggunakan rekening bank langsung berarti Anda tidak meminjam uang seperti yang sering dilakukan kartu kredit. Anda hanya mentransfer dana yang sudah Anda miliki. Ini membantu mencegah pengeluaran berlebihan dan menjaga kendali langsung atas arus kas Anda.

Selain itu, metode pembayaran ini biasanya memiliki biaya transaksi yang lebih rendah—atau bahkan nol—dibandingkan biaya pemrosesan kartu kredit. Jika Anda tidak punya kartu kredit atau debit, ini menjadi jalur langsung untuk belanja online. Dari segi privasi, Anda tidak perlu berulang kali memasukkan data sensitif kartu debit di berbagai situs.

Kelemahan Metode Ini

Keterbatasan terbesar adalah ketersediaan. Sebagian besar retailer online tidak mendukungnya. Anda akan sering menemui batasan ini, membatasi kegunaan metode ini bagi pembeli reguler yang berbelanja di banyak toko berbeda.

Jika saldo rekening Anda tidak cukup, transaksi akan ditolak. Berbeda dengan kredit, Anda tidak bisa melebihi dana yang tersedia. Selain itu, Anda kehilangan potensi reward—cashback, poin, atau miles yang biasanya didapat dari kartu kredit. Anda juga kehilangan perlindungan pembelian dan garansi tambahan yang ditawarkan banyak penerbit kartu.

Alternatif Pembayaran dengan Saldo Bank Anda

Ketika retailer tidak mengizinkan belanja langsung dari rekening bank, ada beberapa opsi lain yang menghubungkan dana bank Anda ke pembelian online:

PayPal sebagai Perantara

PayPal tetap menjadi salah satu solusi paling mudah diakses. Anda buat akun gratis, hubungkan rekening giro, dan kaitkan dengan ribuan retailer termasuk Walmart dan Target. PayPal mengelola keamanan dan pencegahan penipuan, mengenkripsi data bank Anda sehingga retailer tidak pernah melihat detail rekening Anda. Tidak ada biaya untuk belanja online domestik. Pendekatan ini secara tidak langsung memungkinkan Anda berbelanja dengan rekening bank—retailer tidak melihat data bank Anda, tapi PayPal yang mengurus semuanya.

Kartu Debit Prabayar

Kartu prabayar berfungsi seperti kartu debit sementara tanpa koneksi langsung ke rekening. Anda mengisi saldo dari rekening giro melalui transfer bank, setoran langsung, atau tunai. Kemudian gunakan kartu ini layaknya kartu debit biasa. Karena tidak terhubung langsung ke rekening, ada sedikit lapisan keamanan. Kartu prabayar terbaik mengenakan biaya minimal dan memungkinkan pengisian saldo dengan berbagai cara.

Layanan Buy Now, Pay Later

Layanan seperti Affirm dan Klarna membagi pembelian menjadi cicilan, biasanya tanpa bunga jika bayar tepat waktu. Lebih mudah memenuhi syarat dibanding pinjaman tradisional. Risiko: denda keterlambatan, bunga tertunda, dan godaan untuk berbelanja berlebihan karena cicilan bulanan terasa kecil. Pembelian ini pada dasarnya menjadi pinjaman jangka pendek, bukan pembayaran langsung.

Kartu Hadiah dan Alternatif Digital

Anda bisa membeli kartu hadiah Visa dan Mastercard secara online atau di lokasi fisik, lalu menggunakannya untuk belanja. Kartu hadiah digital dari retailer tertentu juga berfungsi serupa. Semuanya menarik dana dari rekening bank saat Anda membeli kartu tersebut.

Program Bantuan Pemerintah

Jika Anda menerima manfaat SNAP (Program Bantuan Nutrisi Tambahan), kartu EBT Anda berfungsi seperti rekening giro untuk pembelian yang memenuhi syarat. Retailer besar termasuk Amazon, Walmart, Instacart, Aldi, dan Meijer kini menerima pembayaran SNAP melalui program percontohan USDA, baik di toko maupun online. Ini memungkinkan keluarga berpenghasilan rendah yang memenuhi syarat berbelanja dengan manfaat berbasis bank.

Melindungi Diri Saat Melakukan Transaksi Terkait Bank

Saat Anda membagikan data rekening bank secara online, keamanan menjadi hal utama. Berikut langkah-langkah penting:

Hanya Bertransaksi di Retailer yang Dikenal

Hanya masukkan data bank Anda di situs yang Anda kenal dan percayai. Retailer yang tidak dikenal berisiko tinggi. Salah satu cara memverifikasi keabsahan adalah dengan memeriksa adanya sertifikat SSL—carilah “https://” di URL dan ikon gembok. Ini menunjukkan situs mengenkripsi data sensitif Anda.

Perkuat Keamanan Akun Anda

Buat password unik dan kompleks untuk setiap akun retailer. Jangan pernah menggunakan ulang password. Jika Anda melihat aktivitas mencurigakan—login tak dikenal, transaksi tidak dikenali—ubah password segera dan hubungi tim dukungan retailer.

Yang penting, jangan simpan data rekening bank di situs retailer. Masukkan ulang setiap kali berbelanja memang merepotkan, tapi memberikan perlindungan besar terhadap pencurian data. Jika situs diretas, data pembayaran yang tersimpan tetap aman.

Pantau Laporan Bank Secara Rutin

Periksa laporan bank secara berkala, terutama jika sering berbelanja online. Cari transaksi yang tidak Anda kenali. Segera hubungi bank jika menemukan aktivitas mencurigakan. Bank biasanya menawarkan perlindungan fraud, tapi pelaporan cepat sangat penting.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, Anda dapat berbelanja dengan rekening bank di retailer terpercaya tanpa risiko berlebihan.