Krisis Tabungan di Kalangan Orang Amerika: Apa yang Data Terbaru Ungkapkan tentang Saldo Rekening Bank

Orang Amerika sedang menavigasi lanskap keuangan yang menantang pada tahun 2026, bergulat dengan inflasi yang terus-menerus, suku bunga yang tinggi, dan efek kumulatif dari bertahun-tahun tekanan ekonomi. Meskipun tingkat inflasi utama telah berkurang, biaya hidup nyata tetap keras kepala tinggi bagi banyak rumah tangga. Untuk memahami keadaan sebenarnya dari kesehatan keuangan orang Amerika, GOBankingRates melakukan survei komprehensif pada akhir 2024 yang mewawancarai lebih dari 1.000 orang dewasa dari seluruh negeri tentang saldo tabungan dan rekening giro mereka. Temuan ini menggambarkan gambaran yang mengkhawatirkan tentang sebuah bangsa yang berjuang membangun cadangan keuangan yang memadai.

Pemeriksaan Realitas: Berapa Persentase Orang Amerika yang Gagal Menabung

Survei mengungkap pola yang sangat mengkhawatirkan tentang bagaimana orang Amerika mengelola uang tunai mereka. Persentase yang mencolok dari populasi mempertahankan tingkat tabungan yang berbahaya rendah—setengah dari semua orang Amerika menyimpan kurang dari $500 di rekening tabungan, dengan 39% yang lebih mengkhawatirkan lagi memiliki $250 atau kurang yang disisihkan. Angka-angka ini sangat kontras dengan rekomendasi standar industri keuangan untuk mempertahankan tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup sebagai cadangan darurat.

Rincian menjadi semakin mengungkapkan ketika memeriksa tingkat tabungan tertentu. Di antara orang Amerika yang disurvei, 19% melaporkan tidak memiliki tabungan sama sekali, 21% menyimpan antara $1 dan $250, dan 11% menyimpan antara $250 dan $500. Hanya seperempat responden (25%) yang berhasil mengumpulkan $2.000 atau lebih di rekening tabungan mereka—ambang minimum untuk dana darurat sederhana selama tiga bulan bagi banyak rumah tangga. Distribusi ini menunjukkan bahwa sebagian besar orang Amerika kekurangan perlindungan keuangan yang memadai terhadap pengeluaran tak terduga atau gangguan pendapatan.

Pembagian Generasi: Siapa yang Siap dan Siapa yang Rentan

Usia memainkan peran yang cukup signifikan dalam menentukan berapa banyak orang Amerika yang telah menabung. Pekerja muda menghadapi tantangan terbesar. Di antara orang Amerika berusia 25 hingga 34 tahun—yang mencakup anggota tua Gen Z dan milenial yang lebih muda—23% melaporkan tidak memiliki tabungan sama sekali. Generasi ini, yang menghadapi beban pinjaman mahasiswa, biaya perumahan yang tinggi, dan penundaan akumulasi kekayaan dibandingkan kohort sebelumnya, menunjukkan kerentanan terbesar terhadap guncangan keuangan.

Gen X (usia 45 hingga 54 tahun) menunjukkan gambaran yang campur aduk. Meskipun generasi ini memiliki lebih banyak waktu untuk mengumpulkan tabungan, mereka secara paradoks menunjukkan tingkat stres yang tinggi tentang cadangan keuangan mereka dan mempertahankan minimum rekening giro yang mengkhawatirkan, dengan 49% menyimpan $500 atau kurang untuk pengeluaran langsung.

Baby boomer berusia 65 tahun ke atas menunjukkan posisi keuangan terkuat, dengan 42% mempertahankan lebih dari $2.000 di rekening tabungan. Posisi keuangan yang lebih baik dari generasi ini mencerminkan baik dekade akumulasi kekayaan maupun, bagi banyak orang, akses ke sumber pendapatan pensiun seperti Jaminan Sosial dan pensiun yang mungkin tidak dinikmati generasi yang lebih muda.

Tantangan Rekening Giro: Cadangan yang Tidak Memadai untuk Transaksi Harian

Selain kekurangan rekening tabungan, orang Amerika juga menyimpan saldo minimum yang sangat rendah di rekening giro mereka—rekening yang dirancang untuk menutupi pengeluaran sehari-hari dan tagihan penting. Lebih dari 40% orang Amerika mengakui mempertahankan saldo minimum rekening giro sebesar $500 atau kurang, meninggalkan mereka rentan terhadap biaya overdraft dan masalah keuangan berantai.

Pola generasi juga berulang di sini. Gen X menunjukkan saldo rekening giro yang paling berisiko, dengan hampir setengah (49%) menyimpan $500 atau kurang. Baby boomer (21% mempertahankan setidaknya $2.000) menunjukkan disiplin dan keamanan rekening giro tertinggi.

Akibat dari margin tipis ini terlihat jelas dalam statistik overdraft. Lebih dari sepertiga orang Amerika telah mengalami setidaknya satu overdraft dalam setahun terakhir—24% melaporkan overdraft terjadi “jarang,” sementara 11% mengalami beberapa overdraft. Peristiwa ini memicu biaya, memperburuk masalah arus kas, dan menciptakan siklus stres keuangan yang sulit diatasi.

Faktor Stres: Mengapa Kecemasan Keuangan Mendominasi

Dampak psikologis dari tabungan yang tidak memadai sangat jelas. Survei menemukan bahwa gabungan 66% orang Amerika merasa stres tentang tingkat tabungan mereka saat ini—29% menggambarkan diri mereka sebagai “sangat stres” dan 37% lagi sebagai “agak stres.” Kecemasan yang meluas ini mencerminkan kesadaran mendalam di antara orang Amerika bahwa cadangan keuangan mereka tidak cukup.

Stres mencapai puncaknya di antara generasi usia kerja. Milenial dan Gen X menunjukkan tingkat stres ekstrem tertinggi, dengan 35% orang Amerika berusia 35 hingga 44 tahun dan 36% dari mereka berusia 45 hingga 54 tahun melaporkan kecemasan keuangan ekstrem. Sebaliknya, baby boomer menunjukkan kepercayaan diri yang jauh lebih besar terhadap posisi keuangan mereka, dengan 19% merasa benar-benar percaya diri tentang tabungan mereka—kepercayaan yang sejalan dengan tingkat tabungan mereka yang lebih baik.

Membangun Strategi Berkelanjutan: Apa yang Disarankan Para Ahli Keuangan

Seth Diener, manajer portofolio di Diener Money Management, menekankan bahwa saldo tabungan dan rekening giro yang tepat sangat bergantung pada keadaan individu. “Evaluasi pengeluaran, stabilitas pendapatan, dan toleransi risiko Anda untuk menentukan berapa banyak yang nyaman Anda simpan secara tersedia,” saran Diener.

Namun, konsensus industri tentang target dasar tetap konsisten. Untuk rekening tabungan, targetnya adalah tiga sampai enam bulan pengeluaran hidup dalam dana darurat. “Ini membantu menutupi biaya tak terduga tanpa harus berhutang,” jelas Diener. “Jika Anda memiliki tabungan kurang dari tiga bulan pengeluaran, prioritaskan membangun dana darurat Anda. Bahkan kontribusi kecil dan rutin membantu menumbuhkan tabungan Anda dari waktu ke waktu.”

Untuk rekening giro, strateginya berbeda. Alih-alih cadangan besar, tujuan utamanya adalah likuiditas yang cukup untuk menutupi kewajiban bulanan ditambah buffer yang sederhana. “Usahakan menyimpan satu sampai dua bulan pengeluaran hidup di rekening giro Anda sebagai bantalan keamanan,” saran Diener. “Ini membantu menghindari biaya overdraft dan kebutuhan untuk sering mentransfer dari tabungan.”

Kesenjangan antara posisi keuangan orang Amerika saat ini dan apa yang disarankan para penasihat keuangan masih cukup besar. Dengan setengah populasi menyimpan kurang dari $500—jauh di bawah bahkan satu bulan pengeluaran bagi sebagian besar rumah tangga—prioritas bagi banyak orang Amerika haruslah secara sistematis membangun cadangan darurat mereka, tidak peduli seberapa kecil kontribusi awalnya.