Menghasilkan $100.000? Berikut Penghasilan Bersih Anda yang Sebenarnya berdasarkan Negara Bagian

Membuat penghasilan enam digit menempatkan Anda dalam kelompok elit—tetapi jangan anggap Anda benar-benar menyimpan semua uang tersebut. Ketika Anda mendapatkan $100.000, pemerintah federal mengambil bagiannya, pemerintah negara bagian dan lokal juga mengambil bagian mereka, lalu pajak Jaminan Sosial dan Medicare menumpuk di atasnya. Hasilnya? Jumlah uang yang Anda bawa pulang setelah pajak tampak sangat berbeda tergantung di mana Anda tinggal.

Berdasarkan tarif pajak 2025 yang dianalisis oleh GOBankingRates dan data Tax Foundation, gaji $100.000 diterjemahkan menjadi penghasilan bersih yang sangat berbeda di seluruh negeri. Beberapa pekerja menyimpan hampir $79.000, sementara yang lain membawa pulang kurang dari $71.000 dari gaji yang sama sebesar $100.000. Itu perbedaan lebih dari $8.000—semuanya karena lokasi negara bagian.

Rincian Pajak: Apa Sebenarnya yang Dipotong dari Gaji Anda

Ketika Anda menghasilkan $100.000, tiga kategori pajak utama memotong penghasilan Anda:

• Pajak penghasilan federal berdasarkan tarif pajak Anda
• Pajak FICA (Jaminan Sosial dan Medicare) tetap sekitar 7,65%
• Pajak penghasilan negara bagian dan lokal yang sangat bvariatif tergantung lokasi

Beban pajak efektif dari $100.000 berkisar dari sekitar 21% di negara bagian tanpa pajak penghasilan hingga hampir 30% di negara bagian dengan pajak tinggi. Persentase tersebut mungkin terdengar kecil, tetapi mereka berarti ribuan dolar setiap bulan.

Pemenang: Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan

Tujuh negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan negara bagian, menjadikannya menarik bagi mereka yang berpenghasilan enam digit. Di wilayah ini, Anda menyimpan paling banyak:

• Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming: penghasilan bersih $78.736 (kehilangan sekitar $21.264 hanya untuk pajak federal dan FICA)

New Hampshire dan Delaware juga berada di peringkat yang baik, menawarkan hasil penghasilan bersih yang serupa atau hampir sama. Negara-negara bagian ini memahami bahwa menjaga agar penghasil tinggi tetap bahagia berarti memiliki struktur pajak yang kompetitif.

Penarik Pajak: Negara Bagian dengan Pajak Tertinggi

Di ujung lain, beberapa negara bagian menarik bagian besar dari gaji $100.000 Anda:

• Oregon memimpin beban pajak: pekerja membawa pulang hanya $70.540 (membayar total pajak sebesar $29.460)
• Hawaii mengikuti dekat: $72.579 dibawa pulang ($27.421 dalam pajak)
• Maine berada di posisi ketiga: $73.167 dibawa pulang ($26.833 dalam pajak)
• Delaware dan California keduanya berkisar sekitar $73.300-$73.400

Menariknya, California—yang dikenal dengan pajaknya yang tinggi—bukan yang paling buruk. Gelar tersebut diberikan kepada kebijakan pajak yang agresif di Pacific Northwest.

Analisis Per Negara Bagian: Pola Regional yang Signifikan

Negara Bagian Selatan (Hasil Campuran)

Alabama ($73.926), Arkansas ($75.506), dan Louisiana ($76.111) menunjukkan beban pajak yang sedang. Wilayah Selatan tidak selalu ber-pajak rendah, tetapi negara bagian seperti Texas dan Florida membuktikan bahwa lokasi Selatan dapat memaksimalkan penghasilan bersih Anda secara signifikan.

Negara Bagian Midwest (Posisi Kompetitif)

Indiana ($75.736) dan Ohio ($76.702) menawarkan hasil yang lebih baik dari rata-rata untuk penghasil $100.000. Negara bagian seperti Minnesota ($73.425) dan Illinois ($73.786) lebih berat, menunjukkan ketidakkonsistenan di Midwest.

Mountain West (Umumnya Menguntungkan)

Arizona ($76.611), Colorado ($74.996), dan Utah ($74.227) menunjukkan bahwa negara bagian pegunungan biasanya menjaga uang penghasil enam digit relatif utuh dibandingkan wilayah pesisir.

Timur Laut (Perkiraan Pengurangan)

Massachusetts ($73.736), New York ($73.784), dan Connecticut ($73.986) menunjukkan realitas pajak yang lebih tinggi khas Timur Laut. Namun, sebagian besar masih lebih baik daripada beban pajak Oregon yang sangat tinggi.

Gambaran Lengkap: Mengapa Lokasi Penting

Penghasilan setelah pajak $100.000 di negara bagian dengan pajak tertinggi berarti hampir $8.000 lebih sedikit setiap tahun dibandingkan negara bagian tanpa pajak. Dalam karier 30 tahun, itu berakumulasi menjadi perbedaan seperempat juta dolar—hanya dari memilih tempat tinggal.

Arbitrase geografis untuk penghasil tinggi bukan sekadar teori; ini adalah keuntungan finansial nyata. Pekerjaan yang sama, gaji $100.000 yang sama, menghasilkan hasil kualitas hidup yang sangat berbeda tergantung kebijakan pajak negara bagian Anda.

Referensi Lengkap: Semua 50 Negara Bagian Dihitung Berdasarkan Penghasilan Bersih

Untuk rincian lengkap per negara bagian selain yang telah disebutkan di atas, GOBankingRates menghitung angka pasti untuk semua 50 negara bagian menggunakan tarif pajak federal 2025, pengurangan standar, dan tarif spesifik negara bagian yang bersumber dari data Tax Foundation:

Negara Bagian dengan Penghasilan Bersih Tertinggi (menyimpan paling banyak):

• Delapan negara bagian tanpa pajak: $78.736
• North Dakota: $78.024
• Louisiana: $76.111
• Arizona: $76.611
• Ohio: $76.702

Negara Bagian dengan Penghasilan Bersih Terendah (menyimpan paling sedikit):

• Oregon: $70.540
• Hawaii: $72.579
• Maine: $73.167
• Vermont: $74.181
• Idaho: $74.157

Negara Bagian Menengah (menyimpan sekitar $74.000–$75.000): Termasuk Indiana, Pennsylvania, Arkansas, New Mexico, Rhode Island, North Carolina, Missouri, Iowa, Kentucky, Mississippi, dan lainnya.

Catatan Metodologi

Analisis ini menggunakan tarif pajak 2025 untuk wajib pajak tunggal yang menerapkan pengurangan standar. Perhitungan mencakup pajak penghasilan federal, pemotongan FICA (Jaminan Sosial dan Medicare), dan pajak penghasilan negara bagian/lokal yang berlaku. Data dikumpulkan dari angka resmi Tax Foundation 2025 dan diverifikasi melalui kalkulator pajak independen. Hasil untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama sedikit berbeda karena struktur tarif yang berbeda, tetapi hierarki peringkat negara bagian tetap konsisten.

Intinya: Nilai setelah pajak dari gaji $100.000 Anda dipengaruhi sekitar 20-30% oleh lokasi tempat Anda membayar pajak, bukan hanya dari gaji itu sendiri.