Memahami Persyaratan Skor Kredit Minimum untuk Kartu Kredit Toko Ritel

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit toko, Anda mungkin bertanya-tanya berapa skor kredit minimum yang sebenarnya Anda perlukan untuk disetujui. Faktanya, persyaratan ini sangat bervariasi di antara berbagai pengecer, dan memahami ambang batas ini sangat penting sebelum Anda mengajukan aplikasi yang dapat mempengaruhi profil kredit Anda.

Mengapa Skor Kredit Anda Penting untuk Persetujuan Kartu Toko

Skor kredit Anda berfungsi sebagai laporan keuangan yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai keandalan Anda sebagai peminjam. Kartu kredit toko secara tradisional lebih mudah diakses sebagai langkah awal membangun riwayat kredit dibandingkan kartu bank konvensional. Namun, ini tidak berarti skor apa pun akan memenuhi syarat. Setiap pengecer menetapkan tolok ukur sendiri untuk skor kredit minimum yang harus dipenuhi pelamar agar dianggap memenuhi syarat.

Taruhannya penting karena saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman melakukan apa yang disebut pemeriksaan kredit keras. Terlalu banyak pemeriksaan keras dalam waktu singkat dapat sementara menurunkan skor Anda, jadi penting untuk memahami posisi Anda saat ini sebelum mengajukan ke beberapa pengecer.

Menjelaskan Tingkatan Skor FICO dan Artinya

Untuk memahami apakah Anda memenuhi ambang batas minimum berbagai pengecer, pertama-tama Anda perlu tahu bagaimana pengkategorian skor kredit. Menurut Experian, salah satu dari tiga lembaga pelaporan kredit utama di Amerika Serikat, berikut adalah pembagian skor FICO:

• Luar Biasa: 800-850 (peminjam terbaik)
• Sangat Baik: 740-799 (riwayat kredit yang kuat)
• Baik: 670-739 (posisi kredit yang sehat)
• Cukup: 580-669 (dapat dikelola tetapi dengan batasan)
• Buruk: 300-579 (tantangan pinjaman yang signifikan)

Setiap tingkatan membawa implikasi berbeda terhadap daya pinjam Anda. Mereka yang berada di rentang “Buruk” atau “Cukup” menghadapi hambatan besar untuk disetujui kredit. Bahkan jika disetujui, biasanya mereka akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan batas kredit yang lebih rendah dibandingkan pelamar dengan skor yang lebih baik.

Ambang Batas Skor Minimum Spesifik di Berbagai Pengecer Utama

Berbagai pengecer utama menetapkan persyaratan skor kredit minimum yang berbeda. Memahami posisi Anda relatif terhadap tolok ukur ini dapat membantu Anda mengidentifikasi kartu mana yang paling memungkinkan untuk disetujui:

Amazon menawarkan beberapa opsi kartu untuk segmen pelanggan yang berbeda:

• Prime Visa: minimum 670+
• Amazon Visa: minimum 670+
• Kartu Toko: minimum 580+

Best Buy menyediakan dua jalur:

• Kartu Kredit: minimum 670+
• Kartu Toko: minimum 580+ (Anda secara otomatis dipertimbangkan kembali jika tidak memenuhi syarat untuk kartu standar mereka)

Home Depot memiliki penawaran yang langsung:

• Kartu Toko: minimum 580+ (termasuk biaya tahunan $0 dan bunga tertunda untuk pembelian yang memenuhi syarat)

Kohl’s menetapkan standar yang lebih tinggi:

• Kartu Kredit: minimum 640+

Lowe’s juga menempatkan diri pada posisi:

• Kartu Keuntungan: minimum 640+ (ditujukan untuk pembeli sering dengan program hadiah)

Target menawarkan beberapa opsi:

• Kartu Target Circle: minimum 580+
• Mastercard Target: minimum 670+

Walmart mensyaratkan:

• Kartu Kredit: minimum 640+

Bagaimana Pemeriksaan Kredit Keras Mempengaruhi Strategi Aplikasi Anda

Sebelum Anda mulai mengajukan ke beberapa kartu toko, pahami bahwa setiap aplikasi biasanya menghasilkan pemeriksaan kredit keras pada laporan kredit Anda. Meskipun satu pemeriksaan memiliki dampak minimal, banyak pemeriksaan dalam waktu singkat dapat secara signifikan menurunkan skor Anda dan memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda aktif mencari kredit—yang meningkatkan persepsi risiko.

Banyak pengecer sekarang memungkinkan Anda untuk pra-kualifikasi tanpa memicu pemeriksaan keras. Pemeriksaan awal ini memberikan wawasan tentang kemungkinan persetujuan Anda tanpa penalti skor kredit. Gunakan fitur ini untuk mempersempit pilihan kartu yang benar-benar memiliki peluang kompetitif untuk Anda dapatkan sebelum Anda mengajukan secara resmi.

Tips Praktis untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda

Jika skor kredit Anda saat ini di bawah ambang batas minimum yang Anda targetkan, beberapa strategi dapat membantu memperkuat profil Anda:

Pertama, periksa laporan kredit Anda dari masing-masing lembaga pelaporan utama untuk mengidentifikasi kesalahan yang mungkin secara artifisial menurunkan skor Anda. Mengoreksi ketidakakuratan dapat memberikan dorongan langsung.

Kedua, jika Anda memiliki kredit cukup atau buruk, pertimbangkan bahwa kartu toko yang dijamin atau kartu yang dirancang khusus untuk membangun kredit bisa menjadi batu loncatan. Biasanya, ini memerlukan deposit awal untuk menunjukkan kepercayaan diri Anda, tetapi mereka menyediakan jalur untuk membuktikan keandalan Anda sebelum naik ke kartu yang lebih baik.

Ketiga, bayar saldo yang ada dan jaga rasio pemanfaatan kredit tetap rendah untuk menunjukkan pola pinjaman yang bertanggung jawab yang akan meningkatkan posisi Anda dari waktu ke waktu.

Memulai dengan kartu toko yang sesuai dengan tingkat skor Anda saat ini, lalu mengelola akun tersebut secara bertanggung jawab, akan menempatkan Anda pada posisi untuk meningkatkan kredit yang tersedia dan akhirnya memenuhi syarat untuk kartu tingkat lebih tinggi dengan syarat dan imbalan yang lebih baik.