Usia Pensiun di Jepang vs. Amerika Serikat: Apa yang Perlu Diketahui Pekerja

Waktu pensiun semakin kompleks bagi pekerja di seluruh negara maju. Sementara orang Amerika menghadapi kekhawatiran tentang keberlanjutan masa depan Jaminan Sosial—yang diproyeksikan mengalami defisit pada tahun 2035 sehingga manfaatnya bisa dibatasi hingga 75% dari jumlah yang dijadwalkan—pekerja di Jepang menghadapi tantangan yang sama sekali berbeda yang dipengaruhi oleh budaya ketenagakerjaan dan struktur pensiun unik di negara mereka. Memahami bagaimana usia pensiun di Jepang dibandingkan dengan pengalaman di Amerika menunjukkan perbedaan signifikan dalam kebijakan dan praktik.

Mengapa Usia Pensiun Berbeda Penting di Berbagai Negara

Pensiun bukan sekadar keputusan pribadi; ia sangat terkait dengan kebijakan pemerintah, kondisi ekonomi, dan harapan budaya tentang pekerjaan. Di Amerika Serikat, meskipun usia pensiun rata-rata menurut data survei terbaru adalah 62 tahun, banyak pekerja menganggap 63 tahun sebagai target ideal mereka. Namun, aspirasi ini disertai ketidakpastian—sekitar 35% calon pensiunan merasa belum siap secara finansial, dan sekitar 34% khawatir akan kelebihan usia melebihi tabungan mereka. Kekhawatiran ini secara langsung mempengaruhi kapan orang benar-benar berhenti bekerja.

Di Jepang, gambaran yang berbeda muncul, di mana kerangka usia pensiun beroperasi di bawah parameter hukum dan sosial yang berbeda sama sekali. Usia pensiun minimum wajib ditetapkan pada 60 tahun, meskipun perusahaan dapat menetapkan batas yang lebih tinggi, asalkan tidak di bawah angka ini. Struktur hukum ini telah membentuk harapan tenaga kerja dan perencanaan pensiun dengan cara yang sangat berbeda dari praktik di Amerika.

Memahami Lanskap Pensiun di Amerika

Jaminan Sosial tetap menjadi pusat perencanaan pensiun di Amerika. Sekitar setengah dari orang Amerika berusia 65 tahun ke atas menerima setidaknya 50% dari pendapatan rumah tangga mereka dari manfaat Jaminan Sosial, dengan seperempat bergantung pada manfaat ini untuk 90% atau lebih dari pendapatan mereka. Ketergantungan ini menjelaskan mengapa masa depan keuangan program ini menimbulkan kekhawatiran yang meluas.

Usia pensiun penuh (Full Retirement Age/FRA) bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau kemudian adalah 67 tahun, dengan kemungkinan menunda klaim hingga usia 70 untuk manfaat maksimal. Namun, klaim awal pada usia 62 tetap umum—sebagian karena itu sesuai dengan waktu orang benar-benar pensiun. Trade-off-nya cukup besar: mengklaim sebelum mencapai usia pensiun penuh akan mengurangi manfaat secara permanen, yang membebani anggaran banyak orang Amerika yang sudah ketat karena biaya hidup terus meningkat.

Menariknya, semakin banyak orang Amerika yang bekerja lebih lama akhir-akhir ini, sebagian besar didorong oleh hasil kesehatan yang membaik. Pekerja berpendidikan perguruan tinggi khususnya cenderung tetap bekerja lebih lama, menunjukkan bahwa kesehatan yang lebih baik memungkinkan karier yang lebih panjang. Meski tren ini berlangsung, kekhawatiran tentang insolvensi Jaminan Sosial yang akan datang membuat banyak pekerja khawatir tentang keamanan keuangan jangka panjang mereka.

Struktur Unik Usia Pensiun di Jepang

Kerangka yang mengatur usia pensiun di Jepang menunjukkan bagaimana budaya ketenagakerjaan dan kebijakan pemerintah saling berinteraksi. Meskipun 60 tahun adalah usia minimum yang diatur secara hukum, sekitar 94% perusahaan Jepang sebenarnya menetapkan usia ini sebagai batas pensiun resmi mereka. Dari perusahaan-perusahaan ini, sekitar 70% memberlakukan pensiun wajib pada usia 60 tahun.

Namun, ceritanya tidak berhenti di situ. Banyak pekerja Jepang yang “pensiun” pada usia 60 tahun tetap bekerja untuk perusahaan asal mereka melalui pengaturan pekerjaan lanjutan—secara efektif memperpanjang masa kerja mereka hingga usia 65 tahun atau lebih. Dalam survei tahun 2023 terhadap lebih dari 1.100 warga Jepang berusia 60 tahun ke atas, 66% melaporkan masih bekerja dalam kapasitas tertentu. Dari kelompok ini, 78% berusia antara 60 dan 64 tahun, dengan sebagian besar bekerja sebagai kontraktor ketimbang staf penuh waktu tetap.

Pengaturan ini mencerminkan kebutuhan dan harapan budaya. Populasi usia kerja Jepang yang menurun telah menciptakan kekurangan tenaga kerja yang membuat mempertahankan pekerja berpengalaman secara ekonomi sangat berharga. Pada saat yang sama, diskusi pemerintah tentang menaikkan usia pensiun yang memenuhi syarat menandakan kemungkinan perubahan kebijakan di masa depan.

Membandingkan Budaya Kerja dan Harapan Pensiun

Perbedaan antara bagaimana usia pensiun di Jepang berfungsi dan pensiun di Amerika menunjukkan perbedaan budaya dan kebijakan yang lebih dalam. Di Jepang, konsep “pensiun” sering kali kabur—banyak pekerja beralih ke peran pekerjaan yang berbeda daripada berhenti bekerja sama sekali. Sistem pensiun, yang dikontribusikan oleh warga usia 20-59 tahun, tidak membayar manfaat hingga usia 65 tahun, menciptakan insentif untuk tetap bekerja selama jendela usia 60-64 tahun.

Sebaliknya, pensiun di Amerika beroperasi dengan titik-titik penanda yang lebih jelas terkait usia klaim Jaminan Sosial dan ambang usia pensiun penuh. Namun, kedua sistem menghadapi tekanan dari populasi yang menua dan kebutuhan untuk menyeimbangkan keberlanjutan manfaat dengan kemampuan pekerja untuk keluar dari angkatan kerja.

Implikasi bagi pekerja individu cukup signifikan. Orang Amerika harus menavigasi pertanyaan tentang kapan harus mengklaim manfaat sambil mengelola erosi daya beli akibat inflasi. Sementara itu, pekerja Jepang sering menghadapi transisi bertahap ke semi-pensiun daripada keluar secara mendadak dari pasar tenaga kerja.

Melihat ke Depan: Konvergensi dan Tantangan Berkelanjutan

Kedua negara menghadapi tekanan demografis serupa yang kemungkinan akan membentuk ulang usia pensiun dalam beberapa tahun mendatang. Pembuat kebijakan Jepang terus mencari cara untuk menaikkan usia kelayakan pensiun, sementara pembuat kebijakan Amerika memperdebatkan reformasi untuk memastikan keberlanjutan jangka panjang Jaminan Sosial. Sementara itu, pekerja di kedua negara menyesuaikan diri dengan realitas ekonomi dengan memperpanjang karier mereka—baik karena kebutuhan maupun preferensi.

Perkembangan usia pensiun di Jepang dan Amerika akan terus mencerminkan kondisi ekonomi, kebijakan sosial, dan nilai budaya masing-masing negara tentang pekerjaan. Bagi pekerja yang merencanakan pensiun, memahami nuansa ini di berbagai negara memberikan konteks berharga untuk membuat keputusan pribadi yang tepat mengenai waktu pensiun mereka.