Bank Mana yang Memberikan Hasil Lebih dari Tabungan? Ketahui 8 Opsi Terbaik di 2024

Jika Anda masih menyimpan tabungan Anda di tabungan tradisional, ketahui bahwa Anda sedang meninggalkan uang di meja. Pada tahun 2024, ada alternatif yang jauh lebih menguntungkan, terutama akun digital yang menawarkan hasil otomatis yang terikat pada CDI. Tetapi bank mana yang memberikan hasil lebih? Jawabannya tergantung pada tujuan Anda dan waktu yang Anda rencanakan untuk meninggalkan uang yang diterapkan.

Mengapa Beralih dari Tabungan ke Akun Digital?

Tabungan menawarkan tingkat pengembalian tetap sebesar 7,41% per tahun, dihitung setiap bulan hanya pada tanggal ulang tahun setoran. Sementara itu, akun digital yang menawarkan CDI menerima hasil harian, menghasilkan sekitar 10,40% per tahun dengan 100% CDI. Perbedaan ini mungkin tampak kecil, tetapi jika Anda memiliki R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan, akun digital menghasilkan R$ 204,12 terhadap R$ 129,29 tabungan – keuntungan hampir 58% lebih banyak.

Perbedaan besar terletak pada bagaimana hasil dihitung. Sementara tabungan mengikuti formula tetap berdasarkan Selic dan Taxa Referencial, CDI mengikuti variasi pasar secara dinamis dan harian, mencerminkan dengan lebih akurat bunga nyata ekonomi.

8 Bank Digital yang Memberikan Hasil Lebih di Tahun 2024

Banco PAN – 100% CDI sejak Hari ke-31

Dimulai dengan 10% CDI di 30 hari pertama, Banco PAN menawarkan hasil otomatis 100% CDI mulai bulan berikutnya. Perbedaannya adalah bahwa jumlah apa pun di atas R$ 30 sudah mulai menghasilkan hasil segera. Tidak ada batas saldo maksimum dan hasil terjadi setiap hari.

Iti (Itaú) – Alat “Minhas Metas”

Akun digital iti menyediakan hasil 100% CDI dalam fitur “Minhas Metas”, fungsionalitas yang berfungsi sebagai tabungan terprogram. Keuntungan besar adalah bahwa hasil dimulai sejak hari kerja pertama, memungkinkan Anda mengatur tabungan Anda berdasarkan tujuan spesifik sambil mendapatkan profitabilitas superior terhadap tabungan tradisional.

Nubank – Hasil dalam Surat Berharga Federal

Bank digital terbesar di negara ini menawarkan struktur unik: uang di akun secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Berharga Federal, menghasilkan 100% CDI. Tidak seperti tabungan, yang hanya membayar sekali sebulan, Nubank mengkreditkan hasil di semua hari kerja setelah 30 hari setoran.

PicPay – Celengan dengan 102% CDI

Didirikan pada tahun 2012, PicPay memungkinkan pembuatan “Celengan” untuk mengorganisir tabungan dalam kategori yang dipersonalisasi. Perbedaannya adalah menghasilkan 102% CDI setiap hari, menawarkan profitabilitas sedikit di atas rata-rata dan fleksibilitas lebih besar dalam organisasi keuangan.

99Pay – Hingga 110% CDI dan Cashback

Platform mobilitas 99 menawarkan akun yang menghasilkan hingga 110% CDI untuk saldo hingga R$ 5.000. Di atas jumlah tersebut, hasil bervariasi antara 80% hingga 110% CDI. Sorotan besar adalah hasil terjadi setiap hari dalam seminggu, termasuk akhir pekan, selain menawarkan cashback dalam perjalanan dan pengisian ulang.

Mercado Pago – 105% CDI untuk Langganan Meli+

Di platform pembayaran, akun persona apa pun menghasilkan minimal 100% CDI. Jika Anda berlangganan Meli+ (program loyalitas Mercado Libre) dan menyetor R$ 1.000 atau lebih setiap bulan, saldo Anda naik menjadi 105% CDI.

Neon – Hingga 113% CDI dengan Peningkatan Progresif

Neon menawarkan perkembangan hasil: dimulai dengan 100% CDI dan meningkat setiap enam bulan hingga mencapai 113%. Semakin lama Anda meninggalkan uang yang diterapkan, semakin kecil biaya diskon pada keuntungan. Model ini memberi penghargaan kepada kesetiaan pelanggan dengan profitabilitas yang meningkat.

PagBank – 100% CDI Otomatis

Terkait dengan PagSeguro, PagBank menawarkan “Conta Rendeira”, yang secara otomatis menghasilkan 100% CDI untuk saldo yang tetap diam selama minimal 30 hari. Ini adalah solusi sederhana dan langsung bagi mereka yang mencari hasil otomatis tanpa rumit.

Pahami CDI dan Mengapa Lebih Menguntungkan

CDI (Sertifikat Setoran Interbankir) adalah tingkat bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan. Berfungsi sebagai dasar untuk menghitung hasil CDB, LCI, dan dana investasi.

Perbedaan penting dengan tabungan adalah CDI diperbarui setiap hari sesuai dengan kondisi pasar nyata, sementara tabungan mengikuti formula tetap dan hanya diperbarui setiap bulan. Ketika produk menawarkan 100% atau lebih CDI, itu berarti Anda menerima tingkat pasar lengkap atau bahkan mengalahkan tabungan, terutama selama periode kenaikan Selic.

Cara Memilih Bank Mana yang Memberikan Hasil Lebih untuk Anda

Jawaban untuk “bank mana yang memberikan hasil lebih” bukanlah univokal. Jika Anda mencari hasil maksimal yang mungkin, Neon (hingga 113% CDI) memimpin. Jika Anda lebih suka kesederhanaan tanpa rumit, PagBank atau Iti adalah pilihan yang sangat baik. Bagi mereka yang menginginkan fleksibilitas dengan cashback, 99Pay menggabungkan profitabilitas dan manfaat tambahan.

Semua delapan bank yang disebutkan menawarkan keuntungan yang jelas dibandingkan dengan tabungan tradisional. Yang penting adalah memilih yang paling sesuai dengan profil Anda: jika Anda lebih suka hasil maksimal, pertumbuhan progresif atau manfaat tambahan seperti cashback dan alat organisasi keuangan.

Dalam skenario tingkat bunga tinggi seperti saat ini, memaksimalkan hasil Anda sangat penting. Beralih dari tabungan ke akun digital dengan hasil CDI dapat mewakili ratusan atau bahkan ribuan real lebih banyak dalam penghematan tahunan Anda. Pilihan yang tepat tergantung pada analisis kebutuhan spesifik Anda dan memilih di antara opsi berikut mana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda untuk tahun 2024.