Bagaimana cara memilih dana bersama yang tepat? Panduan untuk investor tahun 2569

Banyak orang sering khawatir, “Bagaimana saya memulai membangun kekayaan?” Faktanya, tidak peduli tingkat pengalaman atau modal berapa, semua orang dapat menggunakan alat yang disebut Reksa Dana untuk membangun kekayaan. Artikel ini akan menjelaskan secara rinci tentang reksa dana dan menyajikan 10 pilihan reksa dana yang bernilai di tahun 2569 agar Anda dapat memulai investasi dengan percaya diri

Apa itu reksa dana? Pemahaman dasar

Jika harus dijelaskan secara sederhana, Reksa Dana (Mutual Fund) adalah penggabungan dana dari banyak investor kecil menjadi modal besar, kemudian dikelola oleh “Manajer Investasi” yang merupakan ahli dalam mengelola aset sesuai kebijakan yang telah ditetapkan secara jelas

Ketika kita berinvestasi, dana kita akan diubah menjadi “Unit Penyertaan” (Units) dengan nilai per unit yang disebut “Nilai Aktiva Bersih” atau NAV (Net Asset Value) yang dihitung dan diumumkan sekali sehari sesuai akhir hari kerja. Ketika aset yang dimiliki reksa dana meningkat nilainya, NAV pun akan naik, dan itu adalah keuntungan Anda sebagai pemegang unit penyertaan

Siapa yang sebaiknya berinvestasi di reksa dana?

Investor pemula: yang kurang pengetahuan analisis saham atau surat utang per item. Investasi melalui reksa dana seperti memiliki profesional yang mengelola portofolio Anda

Orang yang sibuk berbisnis: pekerja tetap yang tidak punya waktu mengikuti pasar, manajer investasi akan mengurusnya

Yang ingin diversifikasi risiko: dengan modal tidak banyak, bisa mengakses berbagai aset melalui satu reksa dana

Mencari manfaat pajak: beberapa jenis reksa dana seperti SSF, RMF, ThaiESG dirancang agar mendapatkan hak pengurangan pajak

Selain itu, manajer investasi juga memiliki kekuatan tawar-menawar dan akses ke peluang investasi yang tidak bisa diakses oleh investor kecil umum, seperti IPO tertentu atau obligasi swasta yang terbatas

Jenis-jenis reksa dana ada banyak

Dibagi berdasarkan aset yang diinvestasikan

1. Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund)

• Risiko: paling rendah
• Investasi dalam: deposito, surat utang pemerintah dan swasta berkualitas baik, berjangka tidak lebih dari 1 tahun
• Cocok untuk: dana darurat dan dana jangka pendek

2. Reksa Dana Obligasi (Fixed Income Fund)

• Risiko: rendah sampai sedang
• Investasi dalam: obligasi pemerintah dan obligasi swasta
• Cocok untuk: yang menginginkan hasil lebih tinggi dari deposito tapi tidak mau risiko tinggi

3. Reksa Dana Ekuitas (Equity Fund)

• Risiko: tinggi
• Investasi dalam: saham domestik dan internasional
• Cocok untuk: yang mampu menerima volatilitas dan berinvestasi jangka panjang

4. Reksa Dana Campuran (Mixed/Hybrid Fund)

• Risiko: sedang
• Investasi dalam: kombinasi saham dan obligasi, menyesuaikan proporsi sesuai kondisi pasar
• Cocok untuk: yang ingin diversifikasi risiko tapi tidak tahu caranya

5. Reksa Dana Aset Alternatif (Alternative Investment Fund)

• Risiko: sangat tinggi
• Investasi dalam: emas, minyak, properti, infrastruktur
• Cocok untuk: investor berpengalaman yang ingin diversifikasi portofolio

Dibagi berdasarkan kebijakan khusus

Reksa Dana Indeks (Index Fund) dan ETF

• Menggunakan strategi investasi pasif mengikuti indeks acuan
• Biaya lebih rendah dari reksa dana biasa
• ETF bisa diperdagangkan secara real-time di pasar

Reksa Dana Sektor (Sector Fund)

• Fokus investasi di industri tertentu seperti teknologi, kesehatan, energi
• Risiko tinggi, tetapi potensi keuntungan juga tinggi

Reksa Dana Asing (Foreign Investment Fund)

• Membuka akses bagi investor Thailand untuk masuk ke pasar global
• Diversifikasi ke AS, China, Vietnam, Eropa, dan lain-lain

Reksa Dana Pengurang Pajak

• SSF, RMF, ThaiESG dengan manfaat pajak
• Ada syarat kepemilikan tertentu

Cara memilih reksa dana yang sesuai

( Langkah 1: Kenali diri terlebih dahulu

Tujuan investasi: Anda berinvestasi untuk apa? Pensiun, membeli mobil, atau pendidikan anak?

Jangka waktu investasi: Dana ini akan disimpan berapa lama? Semakin lama, semakin mampu menerima risiko

Tingkat risiko yang diterima: Bisa tidur nyenyak saat portofolio minus?

) Langkah 2: Pelajari kebijakan investasi

Baca Fund Fact Sheet untuk melihat aset apa yang diinvestasikan, negara mana, dan strategi apa yang digunakan

Langkah 3: Analisis data mendalam

Kinerja masa lalu: bandingkan dengan indeks dan reksa dana sejenis yang memiliki kebijakan serupa

Maximum Drawdown: tingkat kerugian terbesar, memberi gambaran seberapa parah kerugian yang pernah dialami

Sharpe Ratio: mengukur rasio risiko terhadap imbal hasil, semakin tinggi semakin baik

Total Expense Ratio ###TER###: biaya yang dipotong dari hasil, semakin rendah semakin baik. Perbedaan 1% per tahun selama 20-30 tahun bisa berpengaruh besar terhadap portofolio akhir

10 reksa dana yang patut dipertimbangkan di tahun 2569

Secara umum, ekonomi dan tren utama tahun 2569 diperkirakan akan menjadi “tahun dua periode” di mana semester pertama mungkin penuh volatilitas, tetapi semester kedua diperkirakan pulih. Tren utama di sekitar kita adalah ekspansi AI yang mendorong kebutuhan energi, infrastruktur, dan perangkat keras

( Reksa Dana Saham Dividen Thailand

1. Reksa Dana Terbuka Thai Pattana Dividen )SCBDV###

• Dikelola oleh: SCBAM
• Kebijakan: Investasi di saham besar Thailand di SET yang memiliki riwayat dividen baik
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang menginginkan aliran kas selama berinvestasi

2. Reksa Dana Krungsri Dividen (KFSDIV)

• Dikelola oleh: Krungsri Asset Management
• Kebijakan: Investasi saham dividen berbagai ukuran untuk peluang pertumbuhan
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang menginginkan pertumbuhan dan pendapatan dividen

( Reksa Dana Saham Asing Fokus Teknologi

3. Reksa Dana KTAM World Technology Artificial Intelligence )KT-WTAI-A###

• Dikelola oleh: KTAM (melalui Allianz Global AI Fund)
• Kebijakan: Investasi di perusahaan AI global
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang percaya pada AI dan berinvestasi jangka panjang

4. Reksa Dana Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Dikelola oleh: BBLAM (melalui Fidelity Global Technology Fund)
• Kebijakan: Investasi di perusahaan teknologi terkemuka dunia termasuk Cloud, E-commerce, Fintech
• Risiko: 7/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang ingin mengikuti tren teknologi

5. Reksa Dana Prinsipal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Dikelola oleh: Principal Asset Management
• Kebijakan: Pilih saham Vietnam berpotensi tinggi
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang ingin masuk pasar berkembang

( Reksa Dana Obligasi

6. Reksa Dana Krungthai Short-Term Bond Plus )KTSTPLUS-A###

• Dikelola oleh: KTAM
• Kebijakan: Investasi di surat utang berkualitas baik berjangka pendek
• Risiko: 4/10 (Risiko sedang ke rendah)
• Cocok untuk: yang risiko rendah atau simpan dana jangka pendek

( Reksa Dana Campuran Fleksibel

7. Reksa Dana Tisco Flexible Plus )TISCOFLEXP###

• Dikelola oleh: TISCO Asset Management
• Kebijakan: Mengatur proporsi saham dan obligasi secara fleksibel sesuai kondisi pasar
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang percaya pada kemampuan manajer

( Reksa Dana Industri Khusus

8. Reksa Dana ESG Climate Tech Krungsri )KFCLIMA-A###

• Dikelola oleh: KSAM (melalui DWS ESG Climate Tech Fund)
• Kebijakan: Investasi di perusahaan yang mengatasi perubahan iklim
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang ingin berinvestasi sesuai tren keberlanjutan

9. Reksa Dana K-G Healthcare (K-GHEALTH)

• Dikelola oleh: KAsset (melalui JPMorgan Global Healthcare Fund)
• Kebijakan: Investasi di perusahaan farmasi, teknologi medis, layanan kesehatan
• Risiko: 7/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang menginginkan pertumbuhan stabil dan defensif

10. Reksa Dana Asset Plus Thai Sustainable (ASP-THAIESG)

• Dikelola oleh: Asset Plus Fund Management
• Kebijakan: Pilih saham Thailand ESG sesuai SET ESG Rating
• Risiko: 6/10 (Risiko tinggi)
• Cocok untuk: yang ingin investasi saham Thailand berkualitas

Kelebihan dan kekurangan

( Kelebihan

• Diversifikasi risiko: modal kecil sudah bisa mencakup berbagai aset
• Dikelola profesional: mengikuti pasar tanpa harus repot
• Likuiditas tinggi: bisa dicairkan setiap hari kerja
• Modal kecil: mulai dari ratusan atau ribuan baht
• Variasi risiko: dari rendah sampai tinggi

) Kekurangan

• Biaya: dipotong dari hasil investasi
• Tidak kontrol langsung: bergantung pada keputusan pengelola
• Risiko pengelola: bisa salah keputusan
• Pajak: dividen dikenai pajak 10%

Memahami biaya-biaya

Biaya yang terlihat jelas

• Biaya jual beli: saat membeli unit penyertaan ###misalnya 1.5% akan mengurangi dana investasi###
• Biaya redeem: saat menjual kembali (tidak terlalu umum)
• Biaya switching: saat pindah antar reksa dana dalam satu lembaga

( Biaya tersembunyi dalam NAV

• Biaya pengelolaan: fee manajemen
• Biaya kustodian: biaya penyimpanan aset
• Biaya registrar: pengelolaan data pemegang unit

Total biaya ini tercermin dalam Total Expense Ratio )TER### yang merupakan angka penting untuk dibandingkan. Perbedaan 1% per tahun selama 20-30 tahun bisa menyebabkan perbedaan portofolio akhir puluhan persen

Kesimpulan

Reksa dana adalah instrumen investasi yang kuat, mudah diakses, dan cocok untuk semua tingkat investor. Untuk tahun 2569 yang penuh tantangan dan peluang, membangun portofolio yang sesuai tren global akan menjadi kunci dalam membangun kekayaan jangka panjang

Investasi memiliki risiko, maka pelajari dengan cermat dan konsultasikan dengan ahli sebelum memutuskan