Apa itu KYC (Kenali Pelanggan Anda)

Ringkasan

“了解您的客户 (KYC) ” pemeriksaan adalah persyaratan bagi penyedia layanan keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Ini merupakan bagian dari kepatuhan anti pencucian uang / pencegahan pendanaan terorisme (AML/CFT), untuk memberantas kejahatan keuangan dan memastikan due diligence pelanggan.

KYC melalui pengumpulan dan verifikasi informasi pelanggan secara aktif memerangi aktivitas kriminal. Pemeriksaan ini meningkatkan kepercayaan terhadap industri dan membantu penyedia layanan keuangan mengelola risiko mereka. KYC sudah menjadi hal biasa di bursa cryptocurrency. Namun, ada juga pandangan yang berpendapat bahwa hal ini bertentangan dengan anonimitas dan desentralisasi cryptocurrency.

Pendahuluan

KYC adalah persyaratan regulasi umum yang harus dipenuhi oleh penyedia layanan keuangan. Pemeriksaan ini terutama memerangi dana dari aktivitas ilegal dan pencucian uang. KYC adalah langkah kunci dalam regulasi anti pencucian uang, terutama sebagai perlindungan keamanan penting di industri cryptocurrency. Institusi keuangan dan penyedia layanan seperti di dunia crypto perlu menerapkan prosedur KYC yang lebih komprehensif untuk melindungi pelanggan dan aset mereka.

Apa itu KYC?

Jika Anda membuka akun di bursa cryptocurrency, Anda mungkin harus menyelesaikan pemeriksaan KYC. KYC mengharuskan penyedia layanan keuangan mengumpulkan dan memverifikasi identitas pelanggan mereka. Misalnya, ini dapat dilakukan melalui identifikasi resmi atau laporan bank. Seperti regulasi AML, kebijakan KYC membantu memberantas pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, dan transfer dana ilegal.

KYC biasanya merupakan pendekatan aktif, bukan pasif. Sebagian besar penyedia layanan keuangan akan mengumpulkan detail pelanggan dalam proses pengguna baru sebelum melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa KYC, tetapi fitur tertentu biasanya dibatasi. Misalnya, di dunia crypto, pengguna dapat membuka akun, tetapi transaksi dibatasi sampai KYC selesai.

Saat menyelesaikan KYC, Anda mungkin diminta untuk menyediakan informasi berikut:

KTP

SIM

Paspor

Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting juga untuk memastikan lokasi dan alamat mereka. Dokumen identitas Anda akan memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir, tetapi misalnya, untuk memastikan tempat tinggal pajak Anda, diperlukan informasi tambahan. Anda mungkin perlu menyelesaikan lebih dari satu proses verifikasi KYC. Penyedia layanan keuangan biasanya juga perlu melakukan verifikasi ulang identitas pelanggan secara berkala.

Siapa yang mengawasi kepatuhan KYC?

Peraturan KYC berbeda-beda di setiap negara, tetapi ada kerjasama internasional terkait informasi dasar yang diperlukan. Di Amerika Serikat, “Bank Secrecy Act” dan “Patriot Act” tahun 2001 menetapkan sebagian besar proses AML dan KYC yang ada saat ini. Uni Eropa dan negara-negara Asia-Pasifik telah mengembangkan regulasi mereka sendiri, banyak yang tumpang tindih dengan AS. Arahan anti pencucian uang (AMLD) dan regulasi PSD2 memberikan kerangka utama bagi negara-negara UE. Secara global, Financial Action Task Force (FATF) mengoordinasikan kerjasama lintas negara dalam pengaturan regulasi.

Mengapa perlu melakukan verifikasi identitas di transaksi cryptocurrency?

Karena anonimitas cryptocurrency, sering digunakan untuk pencucian uang dan penghindaran pajak. Peningkatan regulasi terhadap cryptocurrency dapat meningkatkan reputasinya dan memastikan pembayaran pajak yang tepat. Tiga alasan utama mengapa industri cryptocurrency membutuhkan pemeriksaan KYC adalah:

1. Transaksi blockchain tidak dapat dibatalkan. Jika terjadi kesalahan, tidak ada administrator yang dapat membantu, yang berarti dana bisa dicuri atau dipindahkan, dan tidak dapat dikembalikan.
2. Anonimitas cryptocurrency. Anda dapat membuat dompet crypto tanpa mengirimkan detail pribadi apa pun.
3. Di banyak negara, regulasi terkait pajak dan legalitas cryptocurrency masih belum pasti.

Meskipun KYC menambah waktu yang dibutuhkan untuk membuat akun, manfaatnya sangat besar. Pengguna biasa mungkin tidak menyadarinya, tetapi KYC memiliki dampak besar dalam memastikan keamanan dana dan memberantas kejahatan.

Apa manfaat KYC?

Manfaat KYC tidak selalu tampak jelas. Namun, ini tidak hanya membantu memberantas penipuan, tetapi juga meningkatkan sistem keuangan secara keseluruhan:

1. Pemberi pinjaman dapat menilai risiko mereka dengan lebih mudah melalui identitas dan riwayat keuangan pelanggan. Proses ini mendorong pemberian pinjaman yang lebih bertanggung jawab dan pengelolaan risiko yang lebih baik.
2. Memberantas pencurian identitas dan berbagai bentuk penipuan keuangan lainnya.
3. Sebagai langkah aktif, KYC secara signifikan mengurangi risiko pencucian uang.
4. Meningkatkan kepercayaan, keamanan, dan akuntabilitas penyedia layanan keuangan. Kepercayaan ini membantu memberikan dampak positif pada seluruh industri keuangan dan mendorong investasi lebih lanjut.

KYC dan Desentralisasi

Sejak awal, cryptocurrency berfokus pada desentralisasi dan bebas dari perantara. Seperti yang disebutkan sebelumnya, siapa pun dapat membuat dompet dan memegang cryptocurrency tanpa harus memberikan informasi pribadi. Hal ini justru menjadi celah yang dimanfaatkan oleh pihak tidak bertanggung jawab untuk melakukan pencucian uang.

Pemerintah dan regulator biasanya mengharuskan bursa melakukan pemeriksaan KYC terhadap pelanggan mereka. Meskipun penerapan KYC secara wajib sulit dilakukan pada dompet crypto, layanan pertukaran mata uang fiat ke crypto lebih cocok untuk menerapkan KYC. Beberapa investor tertarik secara spekulatif terhadap cryptocurrency, sementara yang lain lebih menghargai nilai inti dan kegunaannya.

Pendapat yang Menentang KYC

KYC memiliki manfaat yang jelas, tetapi masih menjadi perdebatan di kalangan tertentu. Karena latar belakang dan sejarahnya, perdebatan menentang KYC lebih umum di dunia cryptocurrency. Biasanya, sebagian besar kritik berasal dari masalah privasi dan biaya:

1. Pelaksanaan pemeriksaan KYC menimbulkan biaya tambahan, yang biasanya dibebankan kepada pelanggan.
2. Beberapa pengguna tidak memiliki dokumen yang diperlukan untuk KYC, atau mungkin tidak memiliki alamat tetap. Ini menyulitkan mereka untuk mengakses layanan keuangan tertentu.
3. Bursa atau penyedia layanan yang tidak bertanggung jawab mungkin kurang menjaga keamanan data, atau menyebabkan data pribadi Anda dicuri.
4. Beberapa pandangan berpendapat bahwa hal ini bertentangan dengan prinsip desentralisasi cryptocurrency.

Penutup

Proses KYC (verifikasi identitas) adalah standar industri untuk layanan keuangan dan bursa cryptocurrency. Ini adalah salah satu fungsi terpenting dalam memberantas pencucian uang dan kejahatan lainnya. Pemeriksaan KYC mungkin merepotkan, tetapi memberikan tingkat keamanan yang tinggi. Sebagai bagian dari langkah-langkah anti pencucian uang yang lebih luas, KYC membantu Anda melakukan transaksi cryptocurrency di dunia crypto dengan lebih aman dan terlindungi. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **