Kontribusi Bulanan $100 : Bagaimana Investasi 401(k) dan TFSA Anda Bisa Tumbuh Selama Satu Dekade

Kekuatan dari investasi yang konsisten dan jangka panjang terletak pada satu prinsip dasar: pertumbuhan majemuk memperbesar kontribusi modest menjadi kekayaan yang substansial. Pendekatan disiplin terhadap tabungan pensiun—bahkan dengan setoran bulanan kecil—dapat menghasilkan hasil yang luar biasa jika diberikan waktu yang cukup untuk bekerja.

Apa yang $100 Berlaku Bulanan Sebenarnya Menjadi

Pertimbangkan sebuah skenario sederhana: Anda menginvestasikan $100 per bulan ke dalam kendaraan investasi 401(k) atau TFSA. Dengan asumsi portofolio Anda mencapai pengembalian tahunan rata-rata 10% (seperti kinerja historis pasar saham secara umum selama lima dekade), berikut adalah gambaran garis waktu Anda:

Matematika menunjukkan pola eksponensial—uang Anda tidak hanya tumbuh secara linier. Setiap kontribusi mendapatkan pengembalian, dan pengembalian tersebut sendiri menghasilkan pengembalian tambahan. Efek majemuk ini adalah alasan mengapa menunda tabungan pensiun bahkan beberapa tahun saja membawa biaya peluang yang besar.

Memaksimalkan Investasi TFSA dan Matching dari Pemberi Kerja

Bagi mereka yang memiliki akses ke matching dari pemberi kerja melalui rencana 401(k) mereka, potensi tersebut langsung berlipat ganda. Banyak pemberi kerja menyumbang 50-100% dari kontribusi Anda hingga batas tertentu. Jika perusahaan Anda mencocokkan dengan rasio 1:1, investasi bulanan efektif Anda menjadi dua kali lipat, yaitu $200—setengah dari kantong Anda, setengah dari pemberi kerja Anda. Dalam 10 tahun dengan asumsi pengembalian 10% yang sama, Anda akan mengumpulkan sekitar $38.000 alih-alih $19.000.

Kontribusi dari pemberi kerja ini pada dasarnya adalah uang gratis. Demikian pula, akun investasi TFSA menawarkan pertumbuhan bebas pajak, menjadikannya sama berharganya untuk akumulasi pensiun saat tersedia.

Faktor Disiplin

Membangun kekayaan pensiun yang berarti membutuhkan dua elemen yang tidak bisa dinegosiasikan: konsistensi dan waktu. Anda tidak perlu gaji besar untuk pensiun dengan nyaman; Anda membutuhkan kebiasaan kontribusi rutin dan kesabaran untuk membiarkan pasar bekerja demi Anda. Apakah Anda memaksimalkan 401(k), menggunakan platform investasi TFSA, atau membagi antara beberapa akun, prinsipnya tetap sama—mulai sekarang, kontribusikan secara teratur, dan tahan godaan untuk menyentuh uang tersebut.

Setoran bulanan kecil yang dikompoundkan menjadi jumlah yang mengubah hidup. Dengan $100 per bulan, kebanyakan orang bahkan tidak menyadari pengurangan pada gaji mereka, namun dekade kemudian, mereka melihat akun pensiun enam digit yang siap menopang mereka di tahun-tahun berikutnya.