Persyaratan Usia untuk Perdagangan Saham: Apa yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Berinvestasi

Ketika berbicara tentang memasuki pasar saham, usia pasti menjadi faktor. Tetapi aturan-aturannya tidak sesederhana yang mungkin Anda bayangkan. Mari kita uraikan berapa usia sebenarnya yang diperlukan untuk bertransaksi saham, dan opsi apa saja yang tersedia bagi investor muda yang ingin memulai lebih awal.

Batas Usia Hukum: Aturan Keras

Aturan dasar sederhana: Anda harus berusia 18 tahun untuk membuka dan mengelola akun pialang secara mandiri. Itu berarti membuka akun investasi individu, mengelola perdagangan, dan membuat semua keputusan sendiri—hak istimewa ini hanya untuk dewasa secara hukum.

Tapi di sinilah menariknya. Anak di bawah 18 tahun tidak sepenuhnya dilarang dari pasar. Mereka hanya membutuhkan penandatangan bersama dewasa atau wali untuk membuatnya berjalan. Pertanyaannya menjadi: struktur akun mana yang tepat untuk investor muda?

Tiga Jenis Akun Utama untuk Investor Muda

Jika Anda di bawah 18 tahun dan ingin mulai membangun kekayaan melalui pasar saham, Anda memiliki opsi. Masing-masing memiliki aturan berbeda tentang siapa yang mengendalikan uang dan siapa yang membuat keputusan investasi.

Akun Pialang Bersama: Kepemilikan dan Kontrol Bersama

Dengan akun bersama, baik anak maupun dewasa tercantum dalam judul akun. Ini berarti kedua pihak memiliki investasi, dan yang penting—kedua pihak dapat mempengaruhi keputusan investasi. Dewasa dapat membuka akun ini untuk anak kapan saja (secara teoretis), meskipun broker individu mungkin menetapkan persyaratan usia minimum mereka sendiri.

Fleksibilitas di sini luar biasa. Seorang orang tua mungkin mengelola semua perdagangan saat anak mereka masih kecil, lalu secara bertahap menyerahkan kekuasaan pengambilan keputusan saat remaja dewasa. Ini cara yang bagus untuk mengajarkan dasar-dasar investasi secara langsung.

Pengorbanannya? Akun bersama tidak memberikan keuntungan pajak. Pajak keuntungan modal dikenakan pada tarif standar pemilik akun. Tapi jika pendidikan dan pembelajaran langsung adalah prioritas Anda, struktur ini unggul.

Akun Pialang Wali: Kontrol Dewasa, Kepemilikan Anak

Dalam akun wali, anak memiliki semua aset, tetapi dewasa (wali) membuat semua keputusan investasi. Ini diatur oleh UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) atau UTMA (Uniform Transfers to Minors Act).

Perbedaannya apa? Akun UGMA hanya memegang aset keuangan seperti saham, obligasi, ETF, dan reksa dana. Akun UTMA juga bisa memegang properti seperti real estate. Keduanya telah diadopsi di sebagian besar negara bagian AS (UTMA di 48 negara bagian, UGMA di semua 50).

Ini bagian penting: Saat anak mencapai usia dewasa—biasanya 18 atau 21 tahun, tergantung negara bagian—mereka mendapatkan kendali penuh. Wali menyerahkan seluruh otoritas kepada orang dewasa muda tersebut. Akun ini juga menawarkan manfaat pajak tertentu melalui struktur “pajak anak” yang melindungi sejumlah penghasilan dari pajak penuh.

Akun Pensiun Wali: Bangun untuk Masa Depan Lebih Awal

Jika anak memiliki penghasilan dari pekerjaan, usaha sampingan, atau les privat, mereka dapat membuka IRA wali. Pada 2023, mereka dapat menyumbang hingga $6.500 per tahun (atau sesuai penghasilan mereka yang lebih kecil).

Ada dua jenis: IRA Tradisional (kontribusi mengurangi pajak saat ini) dan IRA Roth (kontribusi setelah pajak, tetapi pertumbuhan sepenuhnya bebas pajak). Untuk anak muda di kelompok pajak rendah, IRA Roth masuk akal secara strategis. Anda mengunci tarif pajak rendah sekarang sementara uang Anda berkembang tanpa pajak selama puluhan tahun.

Investasi Apa yang Masuk Akal untuk Investor Muda?

Dengan garis waktu yang panjang ke depan, investor muda harus fokus pada investasi yang berorientasi pertumbuhan daripada opsi konservatif. Berikut kategori utamanya:

Saham individu memberi Anda kepemilikan fraksional di perusahaan. Anda belajar tentang bisnis, memantau kinerja, dan berpotensi mendapatkan manfaat saat perusahaan berkembang. Risikonya ada—kinerja buruk berarti kerugian. Tapi ini menarik dan edukatif.

Reksa dana mengumpulkan uang untuk membeli puluhan, ratusan, bahkan ribuan investasi sekaligus. Ini menyebarkan risiko. Jika satu aset turun, seluruh $1.000 Anda tidak langsung hilang—hanya terkena sedikit. Biasanya Anda membayar biaya tahunan, jadi bandingkan opsi dengan cermat.

Exchange-traded funds (ETFs) menawarkan diversifikasi serupa dengan reksa dana tetapi diperdagangkan sepanjang hari seperti saham (reksa dana diselesaikan sekali sehari). Kebanyakan ETF adalah indeks pasif yang mengikuti koleksi investasi tertentu. Dana indeks biasanya lebih murah daripada dana aktif dan sering mengungguli mereka seiring waktu.

Mengapa Memulai Muda Penting: Efek Perpangkatan

Di sinilah perhitungan menjadi menarik. Jika Anda menginvestasikan $1.000 di akun yang mendapatkan pengembalian 4% per tahun, Anda mendapatkan $40 pada tahun pertama. Pada tahun kedua, Anda tidak mendapatkan 4% dari $1.000—Anda mendapatkannya dari $1.040. Itu $41,60. Pada tahun ketiga: $43,66. Penghasilan Anda menghasilkan penghasilan sendiri.

Dalam dekade, efek ini menjadi eksponensial. Remaja dengan lebih dari 50 tahun sampai pensiun mengalami jalur pembangunan kekayaan yang benar-benar berbeda dibandingkan yang mulai di usia 35. Bahkan kontribusi kecil dan konsisten menjadi besar.

Selain matematika, investasi awal membangun kebiasaan seumur hidup. Anda belajar disiplin, mengembangkan anggaran yang mencakup kontribusi investasi, dan membangun ketahanan untuk menghadapi siklus pasar. Penurunan pasar tidak akan membuat panik jika Anda sudah melewati beberapa dan menyaksikan portofolio Anda pulih.

Kesimpulan tentang Berapa Usia yang Diperlukan

Anda harus berusia 18 tahun untuk bertransaksi saham secara sepenuhnya mandiri. Tapi anak di bawah umur, bahkan bayi baru lahir, bisa mulai berinvestasi melalui akun bersama atau pengaturan wali dengan pengawasan dewasa. Hambatan utama bukan usia—tapi adanya dewasa yang terlibat dan bersedia memfasilitasi prosesnya.

Entah melalui akun bersama di mana Anda dan remaja Anda membuat keputusan bersama, akun wali di mana Anda mengelola investasi untuk mereka, atau akun pensiun wali yang terkait penghasilan mereka, banyak jalur yang tersedia untuk memasukkan anak muda ke pasar.

Semakin cepat mereka mulai, semakin lama kekuatan perpangkatan bekerja untuk mereka. Itu bukan sekadar motivasi—itu matematika.