Membangun Kekayaan dari Nol: Lima Kebiasaan yang Membedakan Miliarder dari Orang Lain

Bisakah seorang Amerika rata-rata benar-benar menjadi jutawan? Statistik menunjukkan bahwa ini adalah perjuangan yang berat. Dengan pendapatan rumah tangga median sebesar $80.610 di tahun 2023 (sebelum pajak), dan biaya hidup yang terus meningkat, kebanyakan orang menemukan diri mereka terjebak dalam siklus bertahan hidup dari gaji ke gaji. Namun, pakar keuangan Rachel Cruze—putri dari pelopor keuangan pribadi Dave Ramsey—menunjukkan melalui perjalanan membangun kekayaannya sendiri bahwa status jutawan dapat dicapai oleh siapa saja yang bersedia mengadopsi pola pikir dan kebiasaan yang tepat.

Pertanyaannya bukan apakah Anda bisa membangun kekayaan. Tapi apakah Anda bersedia memutus pola yang membuat Anda tetap miskin.

Mulai Dengan Pola Pikir Anda: Pikirkan Jangka Panjang, Bukan Besok

Sebelum Anda bisa membangun kekayaan, Anda perlu mengubah cara berpikir tentang uang dan waktu. Rachel Cruze menekankan bahwa akumulasi kekayaan bukanlah sebuah sprint—melainkan maraton bertahun-tahun di mana bunga majemuk menjadi mitra diam-diam Anda.

Kebanyakan orang merusak diri mereka sendiri dengan mengejar kepuasan instan. Pembelian impulsif itu, splurge “hanya sekali ini”, pembelian yang membuat merasa baik—keputusan kecil ini terkumpul menjadi kebocoran kekayaan yang besar seiring waktu. Orang kaya memahami ini secara intuitif. Mereka menunda kepuasan bukan karena kekurangan, tetapi karena pilihan strategis.

“Ada tingkat kepuasan instan yang banyak dari kita jalani, dan seiring waktu Anda akan menghabiskan begitu banyak uang untuk itu, sehingga bahkan tidak membuat Anda bahagia dalam jangka panjang,” jelas Cruze. Alih-alih memenangkan lotre (yang tidak akan terjadi), menjadi jutawan membutuhkan pengambilan keputusan hari ini yang akan membiayai hari esok Anda.

Hilangkan Utang Sama Sekali—Atau Jangan Pernah Membuatnya

Tumbuh di sebuah rumah tangga di mana Dave dan Sharon Ramsey membangun kembali keuangan mereka setelah kebangkrutan, Rachel Cruze belajar sebuah kebenaran yang tidak nyaman: utang adalah sangkar yang membatasi pilihan Anda. Bahkan lebih brutal: kebanyakan orang Amerika tidak menyadari seberapa terjebak mereka. Utang kartu kredit bunga tinggi saja berfungsi sebagai jangkar keuangan, menarik turun jutaan rumah tangga.

Inilah perubahan pola pikir yang penting: alih-alih membayar bunga ke bank, uang yang sama bisa bekerja untuk Anda melalui investasi. “Ketika Anda menjalani hidup tanpa utang … alih-alih membayar bank, Anda bisa menginvestasikan uang itu, menghasilkan uang untuk Anda dan keluarga dari investasi tersebut,” jelas Cruze.

Jika Anda saat ini berutang, mulai sekarang. Matikan kartu kredit. Serang utang terkecil terlebih dahulu—kemenangan psikologis ini penting. Jika Anda bebas utang, jagalah status itu dengan keras. Kebiasaan ini adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan untuk membangun kekayaan yang serius.

Belanjakan Lebih Sedikit Daripada Penghasilan Anda—Dan Jadikan Itu Sebuah Sistem

Hidup di bawah kemampuan Anda terdengar sederhana sampai Anda mencobanya. Kebanyakan orang gagal karena mendekatinya secara santai—komitmen yang samar daripada rencana yang terstruktur.

Rachel Cruze tumbuh dengan anggaran sebagai norma rumah tangga, dan dia mempertahankan disiplin ini hingga dewasa. Rahasianya bukanlah kekurangan; melainkan kejelasan. Anda membutuhkan anggaran yang realistis yang memperhitungkan setiap kategori pengeluaran, dan Anda harus konsisten menaatinya.

“Penganggaran sangat membantu dalam pengeluaran Anda untuk tahu, OK, kita tidak ingin menghabiskan lebih dari yang kita hasilkan, dan kita ingin membelanjakan secara wajar di semua kategori ini,” jelas Cruze. Selain pengendalian pengeluaran, anggaran yang solid memungkinkan dua alat penting: dana darurat (karena hidup terjadi) dan dana cadangan (kontribusi bulanan kecil untuk tujuan masa depan).

Anggaran menjadi GPS keuangan Anda, memastikan Anda selalu bergerak ke arah kekayaan daripada tersesat menuju utang.

Berhenti Membandingkan Perkembangan Anda dengan Highlight Reels Orang Lain

Salah satu pembunuh kekayaan yang paling tenang adalah perbandingan. Rumah sepupu Anda, mobil saudara perempuan Anda, liburan kolega Anda—titik referensi eksternal ini menciptakan tekanan keuangan yang membuat Anda menghabiskan di luar kemampuan Anda.

“Ada selalu orang yang tampaknya lebih kaya daripada Anda, lebih sukses daripada Anda, lebih kreatif daripada Anda,” ingat Cruze. Perangkapnya adalah percaya bahwa gambaran keuangan mereka mewakili jalan yang benar untuk Anda. Mungkin sepupu Anda tenggelam dalam utang hipotek. Mungkin mobil mewah saudara perempuan Anda sedang dalam pinjaman 7 tahun. Anda jarang melihat cerita keuangan lengkapnya.

Perjalanan membangun kekayaan Anda adalah unik milik Anda. Anggaran Anda berbeda dari orang lain. Timeline pelunasan utang Anda berbeda. Anda mungkin secara rasional memilih menyewa daripada membeli, meskipun semua orang di sekitar Anda memiliki properti. Tidak satu pun dari keputusan ini penting bagi orang lain selain Anda. Perbandingan mencuri kebahagiaan dan mengacaukan strategi.

Buat Uang Anda Bekerja untuk Anda Melalui Investasi

Menabung setiap dolar dengan tekun memang terpuji, tetapi itu bukan cara kekayaan diciptakan. Hampir tidak ada individu dengan kekayaan bersih tinggi yang mengumpulkan kekayaannya hanya melalui tabungan. Pembuat perbedaan adalah investasi.

Ini tidak memerlukan enam angka untuk memulai. Rachel Cruze menunjukkan Roth IRA sebagai titik masuk yang mudah diakses—maksimalkan setiap tahun dan Anda telah membangun fondasi untuk pertumbuhan majemuk selama puluhan tahun. Uang Anda mulai menghasilkan uang, yang kemudian menghasilkan uang lagi.

Matematika ini tak kenal lelah seiring waktu. Kontribusi Roth IRA sebesar $7.000 per tahun yang tumbuh 8% per tahun akan menjadi lebih dari $2 juta dalam 50 tahun. Semakin awal Anda memulai, semakin sedikit yang perlu Anda kontribusikan untuk mencapai status jutawan.

Perjalanan dari orang Amerika berpenghasilan menengah ke status jutawan tidak memerlukan rumus rahasia, warisan, atau kemenangan lotre. Lima kebiasaan Rachel Cruze—menghilangkan utang, berbelanja di bawah kemampuan, meninggalkan perbandingan, berinvestasi secara konsisten, dan mempertahankan fokus jangka panjang—tersedia untuk siapa saja. Penghalang bukanlah pengetahuan atau peluang. Itu adalah kemauan untuk membangun dengan cara yang berbeda dari orang di sekitar Anda.