Membangun Kredit dari Nol: Panduan Lengkap Anda untuk Kartu Kredit Pemula

Memulai perjalanan kredit Anda tidak harus menakutkan. Jika Anda mencari kartu kredit untuk pemula, kabar baiknya adalah beberapa lembaga keuangan kini menawarkan produk yang dirancang khusus untuk mereka dengan riwayat kredit minimal atau tanpa riwayat kredit sama sekali. Pendidik keuangan pribadi terkenal dari YouTube baru-baru ini menyoroti beberapa opsi unggulan yang dapat membantu Anda membangun fondasi kredit yang solid. Berikut yang perlu Anda ketahui tentang kartu terbaik yang tersedia untuk pendatang baru.

Kartu yang Menerima Riwayat Kredit Nol

Discover it® Secured Credit Card

Kartu yang dijamin ini menonjol sebagai titik masuk yang sangat baik bagi mereka dengan catatan kredit kosong. Mekanismenya sederhana: Anda akan menyetor deposit keamanan yang dapat dikembalikan, yang berfungsi sebagai jaminan untuk penerbit kartu. Keuntungan utamanya? Tidak ada biaya tahunan—sesuatu yang langka di ruang kartu kredit yang dijamin. Selain perlindungan dasar, kartu ini sebenarnya memberi imbalan atas pengeluaran Anda dengan cashback dan termasuk bonus selamat datang, fitur yang biasanya tidak ditemukan pada opsi kartu kredit dijamin lainnya.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Kartu ini mengambil pendekatan yang segar dan berbeda. Alih-alih meminta deposit keamanan atau memeriksa skor kredit Anda, Petal mengevaluasi aktivitas perbankan Anda. Jika Anda memiliki rekam jejak membayar tagihan tepat waktu melalui rekening bank Anda, itu sudah cukup untuk disetujui. Ini adalah kartu yang benar-benar bebas biaya—tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan tidak ada penalti pembayaran terlambat. Anda juga akan mendapatkan cashback dari pembelian, menjadikannya kartu kredit yang menguntungkan bagi pemula yang ingin menghindari biaya tambahan.

Untuk Mereka dengan Pengembangan Kredit yang Modest

Amazon Rewards Visa Signature Card

Jika berbelanja di Amazon adalah bagian dari rutinitas Anda, kartu ini menawarkan manfaat ganda yang efisien: membangun kredit sekaligus menghasilkan rewards yang besar. Versi standar cocok untuk pelanggan non-Prime, meskipun anggota Prime dapat mengakses versi dengan persentase cashback yang lebih baik. Yang membuat keduanya menarik adalah standar persetujuan yang lunak—Anda biasanya membutuhkan skor FICO® sekitar 640 atau lebih tinggi, yang dapat dicapai melalui pembangunan kredit yang konsisten selama beberapa bulan.

Melangkah Lebih Jauh: Kartu untuk Mengembangkan Kredit

Chase Freedom Flex℠

Setelah Anda membangun momentum kredit awal, kartu ini menjadi lebih mudah diakses. Daya tariknya terletak pada berbagai manfaat yang dikombinasikan: bonus pendaftaran yang berarti dengan persyaratan pengeluaran yang dapat dicapai, tingkat cashback premium di kategori yang berputar, APR pengenalan 0%, dan tanpa biaya tahunan. Kekurangannya adalah standar persetujuan—Chase biasanya menargetkan pelamar dengan skor FICO® di atas 670. Rencanakan untuk meninjau opsi ini setelah 12-24 bulan membangun kredit.

Citi® Double Cash Card – Penawaran BT 18 Bulan

Pilihan peningkatan yang lain, kartu ini menawarkan nilai yang langsung. Struktur cashback 2% membagi imbalan Anda—1% saat pembelian dan 1% saat pembayaran—membuatnya mudah dilacak. Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran, tanpa biaya tahunan, dan promosi APR 0% pada transfer saldo. Seperti kartu Chase, persetujuan biasanya membutuhkan skor FICO® di atas 670.

Opsi Tambahan yang Layak Dieksplorasi

Dua kartu lain patut disebutkan bagi mereka yang sudah memiliki kredit:

Blue Cash Everyday® Card dari American Express: Kartu ini memusatkan rewards di tempat orang paling sering berbelanja—supermarket, stasiun bensin, dan pengecer online—dengan kategori bonus yang memberikan cashback lebih tinggi.

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: Struktur fleksibelnya memungkinkan Anda memilih kategori pengeluaran mana yang menerima cashback bonus, menyesuaikan dengan pola pengeluaran pribadi Anda.

Jalan Menuju Ke Depan

Titik awal Anda tergantung pada situasi saat ini. Jika Anda memulai tanpa riwayat kredit, kartu Discover secured atau kartu Petal adalah jalur paling mudah diakses. Keduanya menghilangkan hambatan umum dan memungkinkan Anda membuktikan keandalan sebagai peminjam. Seiring profil kredit Anda menguat dari waktu ke waktu, kartu premium dengan rewards dan fitur yang lebih baik menjadi lebih terjangkau, memberi Anda opsi yang semakin baik saat Anda menunjukkan tanggung jawab keuangan yang konsisten.