Berapa Banyak Sebaiknya Anda Investasikan dalam 401(k) Anda? Satu Skenario Bisa Mengubah Masa Pensiun Anda

Membangun kekayaan untuk pensiun bukan tentang melakukan satu langkah besar—melainkan tentang membuat keputusan yang konsisten dan disengaja dari tahun ke tahun. Mari kita tinjau apa yang terjadi ketika Anda berkomitmen untuk menyisihkan uang secara rutin ke dalam 401(k) Anda.

Angka-angka: Apa arti pendekatan disiplin

Bayangkan menyisihkan $1.000 setiap bulan ke dalam 401(k) Anda selama 15 tahun. Dengan asumsi investasi Anda memberikan rata-rata historis pasar saham sebesar 10% per tahun, kontribusi langsung sebesar $180.000 itu bisa membengkak menjadi sekitar $414.000 pada akhir periode.

Sumber data: Calculator.net. Perhitungan berdasarkan rata-rata pasar historis.

Hasil ini bukan sihir—ini adalah kekuatan pertumbuhan majemuk yang bekerja untuk Anda. Namun, ada kenyataan penting yang perlu diingat.

Memahami Pengalaman Pasar yang Sebenarnya

Proyeksi di atas menunjukkan pertumbuhan yang mulus dan dapat diprediksi dari tahun ke tahun. Investasi nyata tidak selalu begitu teratur. Performa pasar berfluktuasi secara signifikan—beberapa tahun memberikan keuntungan yang kuat, sementara tahun lain mungkin membuat nilai akun Anda menurun. Ini adalah sifat dari investasi ekuitas.

Pengamatan penting lainnya: perhatikan di mana sebagian besar akumulasi kekayaan terjadi. Sebagian besar pertumbuhan akun Anda terjadi selama sepertiga terakhir dari jendela 15 tahun ini. Di sinilah pengembalian yang diinvestasikan kembali mulai melebihi kontribusi bulanan baru Anda. Bagi investor, kesabaran menjadi salah satu aset paling berharga.

Mengapa Cocoknya Employer Match Lebih Penting Dari yang Anda Pikirkan

Ini sesuatu yang membuat rencana 401(k) bahkan lebih menarik: sebagian besar pemberi kerja yang mensponsori rencana ini juga menyumbang ke akun karyawannya. Kontribusi pencocokan ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah yang masuk ke tabungan pensiun Anda setiap bulan.

Inilah sebabnya mengapa memprioritaskan 401(k) Anda—bahkan jika menu investasi terasa terbatas—seringkali lebih masuk akal daripada membiayai IRA secara mandiri. Pencocokan dari pemberi kerja ini adalah uang gratis yang sebaiknya tidak Anda lewatkan.

Cara Membuat Ini Benar-Benar Berfungsi

Memang, menemukan tambahan $1.000 setiap bulan mungkin tidak realistis untuk anggaran semua orang saat ini. Bagi banyak pekerja, mencapai angka tersebut membutuhkan pilihan sulit dan pengorbanan.

Tapi inilah intinya: memulai dengan jumlah berapa pun yang dapat Anda kontribusikan lebih baik daripada menunggu saat yang sempurna. Bahkan setoran bulanan yang lebih kecil akan tumbuh seiring waktu. Kuncinya adalah mulai lebih cepat daripada nanti—tahun-tahun awal, meskipun mereka tidak menunjukkan pertumbuhan paling dramatis, sebenarnya membentuk fondasi kekayaan jangka panjang Anda.

Satu Kesempatan Lagi: Pendapatan Pensiun yang Belum Diklaim

Selain strategi 401(k), banyak orang Amerika mengabaikan taktik optimalisasi sekitar Social Security yang bisa menambah puluhan ribu dolar ke pendapatan pensiun mereka. Mempelajari strategi klaim tertentu bisa berarti tambahan pendapatan pensiun tahunan sebesar $22.924 atau lebih bagi mereka yang melakukannya secara strategis.

Jalan menuju pensiun yang aman menggabungkan beberapa strategi: kontribusi 401(k) yang konsisten, memanfaatkan pencocokan pemberi kerja, dan memahami semua sumber pendapatan yang tersedia untuk Anda.