Realitas Perencanaan Pensiun: Apa yang Bisa Dibeli oleh $1 Juta Dana Tabungan Plus Jaminan Sosial di Seluruh Amerika

Persamaan untuk keamanan pensiun tidak bersifat universal. Sementara $1 juta secara historis dianggap sebagai standar emas untuk tabungan pensiun, daya beli sebenarnya sangat bervariasi tergantung lokasi geografis. Ketika digabungkan dengan manfaat Jaminan Sosial, tabungan ini menopang pensiunan untuk periode yang sangat berbeda di seluruh 50 negara bagian—dari sedikit lebih dari satu dekade di wilayah biaya tinggi hingga hampir sembilan dekade di daerah yang terjangkau.

Pembagian Ekstrem: Di Mana Tabungan Anda Bertahan Terpendek vs. Terpanjang

Tiga negara bagian menunjukkan kenyataan paling keras bagi pensiunan dengan $1 juta dalam tabungan. Hawaii menghabiskan tabungan tujuh digit dalam hanya 12,48 tahun, dengan pengeluaran bulanan rata-rata $2.761. California mengikuti dengan 16,29 tahun (biaya bulanan sekitar $2.269), sementara Massachusetts mencapai 19,35 tahun ($2.340 per bulan). Negara bagian dengan biaya tinggi ini membutuhkan sekitar $50.000-$80.000 per tahun hanya untuk biaya hidup dasar setelah memperhitungkan pembayaran Jaminan Sosial.

Sebaliknya, lima negara bagian menawarkan umur panjang yang jauh lebih lama untuk jumlah $1 juta yang sama: Oklahoma (71,18 tahun), Louisiana (76,54 tahun), Arkansas (76,93 tahun), Mississippi (87,16 tahun), dan West Virginia (88,79 tahun). Di wilayah yang terjangkau ini, pengeluaran bulanan berkisar sekitar $1.725-$1.833, dan pensiunan membutuhkan kurang dari $1.200 per bulan di luar manfaat Jaminan Sosial mereka untuk menutupi semua biaya hidup.

Titik Tengah: 36 Negara Bagian di Mana $1 Juta Berfungsi untuk 30+ Tahun

Bagi mereka yang mencari keberlanjutan lebih lama, kabar baiknya cukup besar: 36 negara bagian memungkinkan dana pensiun $1 juta (digabungkan dengan Jaminan Sosial) bertahan setidaknya 30 tahun. Ini memberikan keamanan yang berarti bagi pensiunan yang merencanakan horizon pensiun 25-35 tahun yang tipikal.

Tingkat di bawah zona sangat mahal mencakup negara bagian seperti Washington (21,92 tahun), New Jersey (24,20 tahun), dan Colorado (25,15 tahun). Meskipun negara bagian ini menawarkan jalur yang lebih panjang daripada daerah pesisir yang mahal, mereka tetap mewakili batas biaya tertinggi.

Zona yang ideal dimulai sekitar 26-30 tahun, di mana negara bagian seperti New Hampshire (26,28 tahun), Utah (26,46 tahun), Oregon (26,78 tahun), dan Rhode Island (27,09 tahun) menempatkan diri mereka. Pengeluaran hidup bulanan di rentang ini biasanya berkisar antara $1.893-$2.113, membutuhkan sekitar $36.000-$38.000 per tahun di luar Jaminan Sosial.

Negara Bagian yang Menawarkan Keberlanjutan 40+ Tahun

Beranjak ke zona yang nyaman, Nevada (30,93 tahun), Idaho (30,97 tahun), Montana (31,59 tahun), Maryland (31,95 tahun), dan Arizona (32,04 tahun) menawarkan nilai yang solid. Negara-negara bagian ini memiliki biaya bulanan sekitar $1.825-$1.931.

Pada ambang 40 tahun, kita menemukan Wyoming (40,26 tahun), Minnesota (40,56 tahun), dan North Carolina (42,68 tahun). Di sini, pengeluaran bulanan turun menjadi sekitar $1.864-$1.936, dengan biaya tahunan setelah Jaminan Sosial di bawah $24.700.

Georgia (43,09 tahun) dan Wisconsin (45,15 tahun) mewakili nilai yang sangat baik, di mana pengeluaran bulanan rata-rata $1.863-$1.895.

Negara Bagian dengan Keberlanjutan Tinggi: 45-60+ Tahun

Texas mencapai 47,27 tahun dengan pengeluaran bulanan hanya $1.851. Wilayah yang meliputi South Dakota (47,45 tahun), New Mexico (47,67 tahun), dan South Carolina (48,55 tahun) menunjukkan bahwa $1 juta dapat menopang pensiun selama hampir setengah abad ketika digabungkan dengan Jaminan Sosial.

Tennessee mencapai 48,86 tahun, sementara Illinois mencapai 50,16 tahun. Untuk memperpanjang jalur, North Dakota (52,61 tahun), Pennsylvania (52,70 tahun), dan Nebraska (55,03 tahun) menunjukkan bagaimana lingkungan biaya hidup yang moderat menjaga daya beli.

Kategori tertinggi mencakup Indiana (59,43 tahun), Michigan (60,38 tahun), Missouri (60,96 tahun), Ohio (62,12 tahun), Kansas (65,29 tahun), Iowa (65,97 tahun), dan Alabama (67,23 tahun), di mana $1 juta dapat membiayai lebih dari 60 tahun pengeluaran pensiun, dengan biaya bulanan berkisar dari $1.780-$1.854.

Kentucky memperpanjang hingga 69,17 tahun dengan pengeluaran bulanan $1.864—masih sangat terjangkau untuk horizon pensiun yang diperpanjang.

Metodologi dan Dasar Data

Analisis ini memeriksa data biaya hidup dari Missouri’s Economic and Research Information Center bersama dengan Survei Komunitas Amerika dari Biro Sensus dan Survei Pengeluaran Konsumen dari BLS. Penilaian ini menghitung rata-rata pengeluaran bulanan di enam kategori utama—belanja bahan makanan, perawatan kesehatan, perumahan, utilitas, transportasi, dan biaya lain-lain—untuk setiap negara bagian.

Dengan menggunakan manfaat Jaminan Sosial rata-rata nasional ($1.907 per bulan per November 2024) dan penyesuaian biaya spesifik negara bagian, peneliti menentukan kekurangan tahunan antara pendapatan Jaminan Sosial dan biaya hidup. Membagi $1 juta dengan kekurangan tahunan ini menghasilkan perhitungan umur panjang untuk setiap negara bagian.

Poin Utama untuk Perencanaan Pensiun

Variasi antar negara bagian menunjukkan bahwa geografi secara fundamental membentuk keamanan pensiun. Pensiunan dengan $1 juta dalam tabungan menghadapi horizon perencanaan yang sangat berbeda tergantung apakah mereka menetap di Hawaii (12 tahun) atau West Virginia (88 tahun)—perbedaan tujuh kali lipat yang sepenuhnya didorong oleh biaya hidup.

Bagi yang sedang menabung, data ini menegaskan pentingnya menargetkan tujuan tabungan yang lebih tinggi untuk pensiun di negara bagian dengan biaya tinggi atau mempertimbangkan relokasi ke wilayah dengan keberlanjutan tinggi. Bagi yang mendekati atau sudah pensiun, memahami berapa tahun $1 juta akan bertahan di negara bagian pilihan Anda menjadi sangat penting untuk keamanan finansial dan perencanaan gaya hidup yang berkelanjutan.

Intinya: Meskipun $1 juta menyediakan dana pensiun yang berarti, daya beli dan keberlanjutannya sepenuhnya bergantung pada lokasi—menjadikan pemilihan negara bagian secara strategis sebagai komponen penting, namun sering diabaikan, dalam strategi pensiun.