Pertanyaan Pensiun $1 Jutaan: Negara Bagaimana Membuat Uang Anda Bertahan Lebih Lama?

Merencanakan pensiun yang nyaman dulu berarti memiliki tabungan sekitar $1 juta. Tetapi zaman telah berubah—dengan meningkatnya biaya hidup dan harapan hidup yang lebih panjang, tabungan satu juta dolar itu tidak akan cukup di seluruh Amerika. Pertanyaan penting bukan hanya berapa banyak yang telah Anda tabung, tetapi di mana Anda akan menghabiskannya. Berapa lama satu juta dolar akan bertahan di masa pensiun? Jawabannya berkisar dari sedikit lebih dari satu dekade hingga hampir sembilan dekade, tergantung sepenuhnya pada negara bagian Anda.

Ujung Ekstrem: Kisah Dua Pensiun

Perbedaan ini mencolok. Di Hawaii, pensiunan yang mengandalkan portofolio sebesar $1 juta ditambah manfaat Jaminan Sosial akan melihat dana tersebut habis dalam sekitar 12,5 tahun. Pengeluaran bulanan rata-rata $2.761, yang berarti sekitar $80.125 per tahun setelah memperhitungkan pendapatan Jaminan Sosial. Sementara itu, di ujung lain, West Virginia menawarkan skenario yang sangat berbeda—$1 juta yang sama bertahan hampir 89 tahun, dengan biaya hidup tahunan setelah Jaminan Sosial sekitar hanya $11.263.

Kesenjangan umur panjang selama 76 tahun ini mengungkapkan kenyataan dasar: pilihan geografis bisa sama pentingnya dengan disiplin menabung. Tiga negara bagian—Hawaii (12 tahun), California (16 tahun), dan Massachusetts (19 tahun)—akan menguras portofolio satu juta dolar Anda dalam dua dekade. Sebaliknya, lima negara bagian—Oklahoma, Louisiana, Arkansas, Mississippi, dan West Virginia—dapat mempertahankan pensiunan selama lebih dari 70 tahun dengan jumlah yang sama.

Ke Mana Uang Pensiun Anda Terbakar Paling Cepat

Lingkungan pensiun dengan biaya tertinggi terkonsentrasi di wilayah pesisir dan metropolitan. Di luar Tiga Besar, negara bagian Washington ($2.096 per bulan) dan New Jersey ($2.001 per bulan) menempati tingkat tertinggi biaya. Colorado, meskipun terkenal dengan pegunungan, berada di kategori keenam termahal dengan $1.899 per bulan, diikuti oleh New Hampshire, Utah, Oregon, dan Rhode Island—semuanya membutuhkan $2.000 atau kurang per bulan tetapi tetap berada di tingkat atas secara nasional.

Untuk negara bagian ini, dana pensiun satu juta dolar yang didukung Jaminan Sosial biasanya cukup untuk 20-30 tahun hidup nyaman. Realitas matematisnya: biaya perumahan yang lebih tinggi, pengeluaran kesehatan yang meningkat, dan tekanan biaya hidup secara umum secara signifikan mengurangi daya beli Anda.

Zona Nyaman: Horizon 30-50 Tahun

Tingkat menengah dari negara bagian Amerika menawarkan apa yang dianggap banyak penasihat keuangan sebagai titik manis—daerah di mana $1 juta menghasilkan 30-50 tahun keamanan pensiun. Kelompok ini termasuk entri tak terduga seperti Nevada (31 tahun), Florida (34 tahun), dan Virginia (35 tahun), bersama destinasi yang lebih tradisional dan terjangkau seperti Wyoming (40 tahun), Minnesota (41 tahun), dan North Carolina (43 tahun).

Penduduk Texas menikmati posisi yang sangat menguntungkan, dengan biaya hidup tahunan sebesar $21.155 setelah Jaminan Sosial, memungkinkan masa pensiun selama 47 tahun. Wisconsin, Georgia, dan South Dakota juga memperpanjang dana pensiun satu juta dolar tersebut selama lima dekade.

Tambang Emas Pensiun: Di Mana Uang Menjadi Tak Terbatas

Juara sejati untuk umur panjang pensiun adalah negara bagian bagian dalam Amerika yang berbiaya rendah. Indiana melihat $1 juta bertahan hampir 60 tahun, Michigan sekitar 60 tahun, dan Missouri sedikit di bawah 61 tahun. Tetapi yang menonjol adalah yang luar biasa: Illinois (50 tahun), North Dakota (53 tahun), Pennsylvania (53 tahun), dan Nebraska (55 tahun).

Destinasi pensiun utama dari segi durasi adalah Louisiana, Arkansas, Mississippi, dan West Virginia, di mana pengeluaran hidup tahunan berkisar antara $11.000-$13.000. Di sini, berapa lama satu juta dolar akan bertahan di masa pensiun hampir menjadi akademik—76 hingga 89 tahun secara efektif menjamin keamanan seumur hidup, bahkan sebelum memperhitungkan sumber pendapatan tambahan atau pertumbuhan investasi.

Faktor Jaminan Sosial

Elemen penting yang mendasari semua perhitungan ini adalah pendapatan Jaminan Sosial. Rata-rata pensiunan individu menerima sekitar $1.900-$2.000 per bulan dari Jaminan Sosial (berdasarkan data November 2024), secara substansial mengurangi penarikan tahunan dari tabungan pribadi. Subsidi ini menjadi lebih berpengaruh di negara bagian dengan biaya hidup lebih rendah, di mana Jaminan Sosial saja mencakup 40-50% dari pengeluaran tahunan, dibandingkan 25-30% di wilayah dengan biaya tinggi.

Geografi sebagai Strategi

Metodologi di balik temuan ini memeriksa indeks biaya hidup di kategori bahan makanan, perawatan kesehatan, perumahan, utilitas, dan transportasi. Menggunakan data pengeluaran dari Bureau of Labor Statistics untuk individu pensiun dan indeks biaya hidup regional dari November 2024, para peneliti menghitung bagaimana pengeluaran bulanan individu bervariasi menurut negara bagian.

Untuk 36 negara bagian, $1 juta yang digabungkan dengan Jaminan Sosial menyediakan setidaknya 30 tahun keamanan pensiun. Ini menunjukkan bahwa sebagian besar orang Amerika memiliki fleksibilitas yang wajar dalam memilih lokasi pensiun sambil mempertahankan daya beli. Namun, konsentrasi 3 negara bagian yang cepat menghabiskan dana (Hawaii, California, Massachusetts) dan konsentrasi 5 negara bagian dengan umur panjang ekstrem (Oklahoma, Louisiana, Arkansas, Mississippi, West Virginia) menunjukkan bahwa pemilihan lokasi yang disengaja dapat memperpanjang keamanan pensiun hingga 40-50 tahun untuk tabungan yang setara.

Kesimpulan

Apakah keamanan pensiun berarti 15 tahun, 50 tahun, atau hampir seabad kenyamanan tergantung lebih sedikit pada disiplin menabung Anda dan lebih banyak pada di mana Anda memilih menginvestasikan tabungan tersebut. Perbedaan antara pensiun di Hawaii versus pensiun di Mississippi bukan hanya perubahan pemandangan—ini adalah perubahan mendasar dalam keberlanjutan keuangan. Bagi mereka yang mendekati masa pensiun dengan $1 juta dan pendapatan Jaminan Sosial, keputusan geografis mungkin akhirnya menentukan apakah pensiun terasa terburu-buru atau benar-benar tak berujung.

Data bersumber dari: Survei Komunitas Amerika U.S. Census, Missouri Economic and Research Information Center, Bureau of Labor Statistics Consumer Expenditure Survey (Januari 2025)