Membangun Kredit dari Nol: Panduan Praktis untuk Kartu Kredit Terbaik bagi Pemula

Memulai perjalanan kredit Anda tidak memerlukan skor kredit yang sudah ada. Apakah Anda sedang membangun kredit untuk pertama kalinya atau membangun kembali dari awal, menemukan kartu kredit terbaik untuk pemula adalah langkah pertama yang penting.

Dasar: Kartu yang Tidak Memerlukan Riwayh Kredit

Discover it® Secured Credit Card

Jika Anda tidak memiliki latar belakang kredit sama sekali, kartu kredit yang dijamin adalah pintu gerbang Anda. Discover it® Secured Credit Card menonjol dalam kategori ini karena memecahkan pola dari penawaran secured tradisional. Berikut apa yang membuatnya istimewa:

Deposit keamanan diperlukan untuk mengaktifkan kartu ini, tetapi ini bukan biaya tersembunyi—hanya sebagai jaminan yang melindungi penerbit saat mereka menyetujui pemohon tanpa riwayat kredit. Setelah Anda menunjukkan penggunaan yang bertanggung jawab, deposit ini akan dikembalikan.

Yang membedakan kartu ini dari opsi secured biasa adalah Anda benar-benar mendapatkan imbalan. Anda akan mengumpulkan cashback dari pembelian sambil membangun file kredit Anda. Ada juga bonus sambutan yang dapat dimanfaatkan selama bulan-bulan pertama Anda. Yang paling penting, tidak ada biaya tahunan—keuntungan besar saat Anda baru memulai.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Butuh kartu kredit terbaik untuk pemula yang tidak memerlukan deposit keamanan? Petal mengambil pendekatan yang berbeda sama sekali. Alih-alih memerlukan skor kredit atau deposit keamanan, kartu ini meninjau riwayat perbankan Anda. Sistem memverifikasi apakah Anda secara konsisten membayar tagihan tepat waktu, lalu membuat keputusan persetujuan berdasarkan bukti tersebut.

Struktur biaya sangat sederhana: tidak ada biaya tahunan, tidak ada penalti transaksi luar negeri, dan tidak ada biaya keterlambatan. Anda juga akan mendapatkan cashback saat berbelanja, memberi Anda nilai langsung sambil membangun catatan keuangan Anda.

Tahap Berikutnya: Persyaratan Kredit Sedang

Amazon Rewards Visa Signature Card

Untuk pembeli yang terintegrasi dalam ekosistem Amazon, kartu ini menawarkan dua manfaat sekaligus. Anda membangun riwayat kredit sambil mendapatkan cashback besar dari pembelian. Ambang persetujuan secara signifikan lebih longgar dibandingkan kartu premium—pemohon dengan Skor FICO® sekitar 640 atau lebih biasanya memenuhi syarat.

Pembeli Amazon dengan keanggotaan Prime memiliki akses ke versi yang ditingkatkan dengan persentase cashback yang lebih tinggi, membuatnya sangat berharga jika Anda sudah membayar keanggotaan Prime.

Chase Freedom Flex℠

Setelah Anda menghabiskan satu atau dua tahun membangun fondasi kredit Anda, Chase Freedom Flex℠ menjadi dapat diakses. Kartu ini merupakan langkah naik dari opsi pemula:

• Bonus sambutan besar dengan persyaratan pengeluaran yang terjangkau
• Kesempatan cashback multi-kategori
• Periode APR pengenalan 0%
• Tidak ada biaya tahunan

Kelemahannya: Chase biasanya menargetkan pemohon dengan Skor FICO® di atas 670, artinya lebih cocok setelah Anda membangun riwayat kredit daripada sebagai opsi pemula sejati.

Citi® Double Cash Card – Penawaran BT 18 Bulan

Kartu ini menarik bagi mereka yang memiliki pengembangan kredit sedang. Struktur penghasilannya sederhana: 2% cashback dibagi antara periode pembelian dan pembayaran. Fitur tambahan meliputi:

• Bonus sambutan untuk pemegang kartu baru
• Tidak ada biaya tahunan
• APR pengenalan 0% untuk transfer saldo

Mirip dengan penawaran Chase, Anda biasanya memerlukan Skor FICO® di atas 670 untuk memenuhi syarat, sehingga lebih cocok untuk pemula yang sudah mapan daripada yang benar-benar memulai dari nol.

Pertimbangan Tambahan

Dua kartu yang disebutkan Graham Stephan dalam penelitiannya juga layak diperhatikan untuk pemohon dengan kredit baik:

Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express menekankan pembelian di toko kelontong, SPBU, dan ritel online dengan tingkat cashback bonus di kategori ini.

Kartu Bank of America® Customized Cash Rewards memungkinkan Anda memilih kategori pengeluaran tertentu untuk mendapatkan cashback bonus pada pembelian bulanan.

Peta Jalan Anda ke Depan

Titik awal Anda tergantung pada kondisi keuangan saat ini. Jika Anda membangun kredit dari nol, fokuslah pada kartu seperti Discover Secured atau opsi Petal. Keduanya berfungsi sebagai titik masuk yang nyata tanpa memerlukan riwayat kredit yang sudah ada.

Setelah Anda menjaga penggunaan kartu secara bertanggung jawab selama 12-24 bulan dan melihat profil kredit Anda berkembang, Anda akan memenuhi syarat untuk opsi premium yang menawarkan imbalan dan manfaat lebih baik. Perjalanan ini—dimulai dengan kartu kredit terbaik untuk pemula dan berkembang seiring kekuatan kredit Anda—menciptakan jalur praktis menuju fleksibilitas keuangan dan syarat pinjaman yang lebih baik di masa depan.